去買車時，銷售顧問都會問你，“全款還是分期？“，有些銷售員還會直接告訴你”分期購買還能再優惠一點”。可見現在，分期購車已經是一件很平常的購買方式了，而且很多汽車廠商對4S店還有分期銷售的任務。今天我就來給大家全面分析一下分期購車的利和弊吧。

一般選擇做分期購車的客戶會有以下三種原因，看看您是哪一種呢？

1、跟風分期買車。有不少客戶在買車時是人云亦云，看到身邊的朋友買車都是分期，感覺是一種時尚，如果不做分期就跟不上時代了，自己也想體驗一下，所以會擇分期買車。

2、被忽悠做分期。一部分客戶買車不是很懂，結果被4S店的銷售人員忽悠了，說分期車劃算，在銷售人員口吐白沫的銷售攻勢下，幾算幾不算就稀里糊涂地做了分期。

3、資金不到位做分期。這一部分人群是因為手頭比較緊張，錢暫時不夠，但是因為確實需要用車，比如要相親、結婚、接送老人小孩等必須分期買車！

分期購車都有哪幾種？目前的分期購車大概有四種方式：

信用卡分期購車

現在很多銀行的信用卡都可以貸款買車，甚至于一些銀行專門推出一種用于買車的貸款信用卡，額度一般在2萬到20萬之間。使用這種方式貸款買車，基本上無需擔保，手續也相對簡單。而信用卡分期貸款購車的主要優勢就在于審批很快。不過，每個信用卡分期購車的銀行都有相應的合作品牌和可以享受業務的車型，所以并不是所有的車型都可以進行信用卡分期購車。

汽車廠商金融貸款

目前很多汽車品牌都有自己的金融公司，這種方式審批起來不需要什么房子抵押，也不需要證明你家里有多少錢，基本上合同簽好，確定買車，人家查一下你沒有什么違法犯罪，沒有什么欠錢不還，也就是說信用良好的基本都可以貸款買車雖然這種方式貸款也很方便，但是沒有促銷的時候利息也不容小覷。

銀行貸款

這是麻煩的一種，因為需要的材料太多，什么借款合同、抵押合同、擔保合同，還有就是押房子、押財產等真讓你頭瞬間大三圈。不過銀行貸款的利息比較低，車型方面可選擇性也多。只是審核嚴格，手續繁瑣，小伙伴一般都傷不起。

融資租賃貸款

這種方式最簡單，就是車貸沒有還清之前，車并不是你的，你僅僅只擁有這輛車的使用權。車輛的登記證、行駛證、保險等等所有的材料都是融資公司的，貸款還不上，車輛就可以隨時被收回。這種方式記者堅決不建議使用，如果遇到不正規機構，那真就是賠了夫人又折兵。

那么當您去買車時，到底該選擇全款還是分期呢？究竟哪一種才能讓您得到最大的實惠呢？今天小編替您來分析一下，相信會對您有所幫助。

全款買車費用=裸車價+保險+購置稅

這里的保險費用是自己可以隨便掌控的，為追求既有保障又兼顧經濟性，建議買交強險+車損+三者+不計免賠。這可以在4S店買，也可以跟4S店談不在這里買保險。因為4S店的保險會比外面的保險貴，如果非得在4S店買一定要讓他給打個最低折扣，輕松省下幾百塊起是沒問題的。購置稅是固定的，這個是在車管所交給稅務局的，不用考慮。

分期購車費用=裸車價+保險+購置稅+貸款利息+手續費

分期購車的保險必須在4S店買，而且4S店會讓你買全險。全險=交強險+三者+車損+不免賠+車上責任險+風檔玻璃險+自燃損失險+盜搶+涉水險+座位險，你要是真是全買了就真是上套了，因為一些險種幾乎是白送錢給4S店。如果必須得買，就買交強險、車損、三者、不計免賠，頂多再加一個盜搶險，能省下上千元應該不成問題。

一般每個汽車品牌廠家都有自己的第三方金融公司，幫助個人客戶貸款。貸款利息每家品牌，每種配置的車型也不盡相同，一般在月息3-6厘左右，因此在確定做分期之前一定要算好利息多少錢。不少銷售人員拿著計算器按得天花亂墜，一頓操作猛如虎，一問利息八里五，高利息會讓您多花幾千大洋。

做分期還會多收取手續費，一般包括金融服務費、續保押金、抵押解押、GPS、上牌費、出庫費等，這些費用幾百到幾千不等。

分期多交費用=分期購車費用-全款購車費用=貸款利息+手續費，如果您手里現金充裕，可以分期也可以全款，那么到底需要不需要做分期呢。這里需要一個經濟學的知識，投資收益率。

假如您買一臺12.5萬的車，首付20%，貸款80%也就是貸10萬，兩年利息為10000，手續費為5000，也就是兩年您多交了1.5萬，在加上兩年必須在4S店的買的商業險，您兩年一共要多交2萬元左右，而您從金融公司獲得了兩年10萬塊錢的兩年使用權（忽略月供），現在您拿著這10萬元去投資或者做生意，存余額寶3.5%年利率，兩年收益大概在7千左右，買成理財產品10%的年收益率，則兩年的收益在2萬。存銀行的利率太低了，根本就不用考慮了。

從上面看出來，如果您購車時手中是有足夠的資金，而您恰好又懂得理財，可以獲得10%以上的年收益率，也就是貸出來的錢進行投資的收益大于支出的利息和手續費，您就選擇分期購車。而如果您根本不懂得投資理財，把錢存銀行吃利息而去選擇進行分期，這樣是得不償失的，所以壓根就不用考慮去選擇做分期。

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