文/第一財經 夏心愉

個人微信公號：愉財經平臺（fish-finance)

如果您發現一個理財平臺、或者網貸平臺，在很短的時間里頻繁地更換起了公司董事長、法定代表人、大股東等等，又或是你發現它正在逆勢急速擴張，但對幾億、幾十甚至上百億的募資究竟投向何方卻支支吾吾，用常識想想就知道，他們所公布的那些個投資標的，根本消化不掉那么多資金、或是支付不起那么高的融資成本。

又或是，從這個平臺贖回產品或提取投資款逐漸開始變得不通暢，比如被新設置了單日取現限額，或是曾經被應允的提前贖回，現在變得不被允許了。

那么，聰明的你，至少應該多長一個心眼，你的平臺還在健康運營嗎？

甚至，把話說重一點，別錯過了這最后逃生的機會，從這艘已經緩緩走向沉沒的大船上離開。

今天的愉見財經，請您閱讀我的新專欄稿件：。當然除了這些文中提到的跡象以外，還有一些并不那么集中發生的跡象，比如那個大BOSS是否已經溜之大吉人在海外了等等。

最后，咱們必須再說個重點。

幾乎在每次采訪問題平臺事件時，我都會問那些無辜的投資人，你知道你的錢都投到了具體什么項目里了嗎？你去盡職調查過那個項目或那個貸款企業的情況嗎？你知道你所投的平臺的股權結構和對外投資情況嗎？大部分情況下，那些投資人從不會關心這些問題。他們的風控邏輯是：那個客戶經理對我說了XXX，這個平臺的廣告登在了XXX，這個平臺的老板拿過這個或那個獎、有這個慈善家身份或那個商界領袖身份。

可是，這些你隨口就能問、隨手就能百度的信息，很可能沒有太大的意義。因為要做到以上這些，坦白說很簡單，砸錢就可以了。而對于問題平臺而言，他們能砸的錢，都是投資人供養的。

相比這些無用信息，相對有用的是：

首先，您至少應該花個10分鐘查詢一下基礎的工商資料，包括您的理財平臺、平臺的擔保公司（如果有的擔保設計的話），和您的錢最后借給的項目公司。現在基礎的工商資料已經信息透明了，國家工商局的全國企業信用信息公示系統、天眼查網站，都可以免費查詢。

問題平臺有時候的粗糙程度完全超乎我們所想。你會發現，這個平臺向你宣傳的時候聲稱，自己的股東是某央企、某國資背景、甚至某金融機構，我聽過的最離譜的還宣稱自己是央行下屬機構合作成立的，但查完股東背景，你會發現很多瞎話都是營銷手段，股東根本就是一個普通投資公司，甚至個人。

其次，大多數騙子平臺都干著自融自擔的事，簡單地說就是號稱給其他公司融資、又由其他擔保公司擔保，但弄了半天都是自己左口袋右口袋倒來倒去。這從公司的股權結構里、或者股東關聯里都查得到。我就見過某平臺號稱給某知名企業做保理融資，結果就是給自己的母公司融資，倆公司說到底是一個實際控制人。

那您想啊，一家公司自己要用錢，然后就借個隨便什么法人人頭跑去工商那里登記注冊個公司，沒啥監管就開始賣產品集資啦，這平臺您敢投嗎？您不投，他一看產品賣不動啊，就先到處買廣告買軟文唄，知名度一高，老百姓自然就信了。

查完工商，建議您再多查一個法院網站，那里可以看到這些公司、以及公司的實際控制人、法人、股東們是否被起訴過。對于拆東墻補西墻倒騰資金者，他們很可能早就背案底了。

接下來，如果您考究的話，還可以去央行征信中心的“中登網”去看看企業的應收賬款信息，那里可查詢企業應收賬款質押、轉讓登記信息，具體包括質權人名稱、登記到期日、擔保金額及期限等；或者再有些時間，還可以去國土資源部的“中國土地市場網”對方提及的土地的抵押、轉讓、招拍掛等情況；又如對方如果宣傳說所投的科技類公司好啊有前景啊還有專利啊等等，那您就去國家知識產權局的“專利檢索系統”去看看是真有專利還是又在忽悠人。

當然，比這更細的做法還有很多，我就不一一列舉。投資人也沒有必要被培訓成調查記者才能開始投資。但您也知道，很多新事物一出來，監管是真空的，我們缺少外部的管理者、評級體系等來幫助我們確認這單投資是否靠譜，因此，也只有暫時先提高自己的辨別能力。

最后一點，也許比所有的小盡調都靠譜，那就是，尊重“常識”，不要被貪欲迷昏頭。假設一個平臺的公開數據都承認，交易額能在不到半年的時間里從80億做到745億，背后是所謂租賃債權轉讓，搞得比個中型銀行還厲害，做租賃的全行業都比不過他一個零頭，就憑常識，您信嗎？（這個數據是e租寶的公開數據）又比如，有平臺說做供應鏈融資的標的，能把收益打到將近20%，加上平臺運維和客戶經理抽成，估計融資成本都超過月息2分了吧，如果這標還是個長標，那請問這經濟下行周期，什么供應鏈金融啊能賺那么多錢，介紹我去采訪一下經驗唄？

今天就先說到這里，歡迎大家閱讀我的文字專欄，各位有進一步問題或平臺爆料，也歡迎和我私聊。