“我們堅持金融業務必須持牌經營的原則，將所有金融活動納入金融監管”。11月2日，銀保監會副主席肖遠企在“香港金融科技周2022”活動上再次明確，所有金融活動必須持牌經營。

近年來，越來越多的借款平臺意識到，想要長遠發展必須要合規。為了實現持牌經營，他們以合作名義，實際更像“掛靠”，聯合第三方網絡小貸共同提供貸款服務。

近日，開甲財經在騰訊應用寶無意中注意到，一款名為“薪朋友”的借款類APP運營者為湖南浩瀚匯通互聯網小額貸款有限公司（簡稱“浩瀚小貸”），而開發者為眾薪速達(上海)科技有限公司（簡稱“眾薪速達”），最近一次更新時間為2022年11月10日。

工商資料顯示，眾薪速達的法定代表人及控股股東為莊捷，而莊捷擔任微額速達（集團）有限公司的監事，微額速達的實際控制人為唐陽，而唐陽是現金巴士CashBUS的創始人。

現金巴士是中國最早的現金貸平臺之一，2019年央視315點名現金貸亂象，直指714高炮要錢更要命。同年6月，全國公安機關開展“云劍行動”，電信詐騙、套路貸成為主要打擊對象。幾個月之后，現金巴士停止放貸，并隨之消失在公眾視野。

直到西瓜買單的出現，業內才發現，唐陽從現金貸轉戰先買后付。西瓜買單官網披露，其并在成立之初就入駐深圳萬象天地，同時獲得澳洲Afterpay1000萬種子輪投資。作為一款信用透支類產品，西瓜買單的本質是消費金融。

消費金融需要持牌經營，為了監管上實現合規，西瓜買單與海南宜信普惠小額貸款有限公司（簡稱“宜信小貸”）合作。當然，兩家合作還有一個重要基礎，那就是西瓜買單的創始人唐陽是宜信創始人唐寧的弟弟。

如今，唐陽的關聯公司又與浩瀚小貸合作上線了“薪朋友”，這款APP雖定位個人財務健康助手，但主要提供300-500元預支額度，下個發薪日自動歸還免息。不過，要獲得額度需要開通會員，小編嘗試開通顯示季卡45元。

浩瀚小貸成立于2017年12月15日，注冊資本3億元人民幣，法定代表人何磊，股東為廣州天匯資本管理有限公司（70%）、湖南映客互娛網絡信息有限公司（映客直播，30%）。企查查數據顯示，浩瀚小貸的疑似實控人為陳磊，受益股份比例為49%。

企查查數據顯示，浩瀚小貸旗下共有“人品貸極速版”、“隨時貸”、“薪朋友”、“公積金管家”、“億信”、“浩瀚錢包”以及“51信狐”7款借款APP。

小米應用商店則顯示，薪朋友APP同開發者應用則包括“隨時貸”、“即刻金融”、“浩瀚錢包”、“51信狐”、“億信金融服務軟件”。

開甲財經下載上述APP，并從注冊協議/隱私協議發現：

即刻金融、人品貸極速版：由撫州市恩牛網絡小額貸款有限公司、浩瀚小貸、杭州馨牛融資擔保有限公司、杭州也牛信息技術有限公司、杭州尚牛信息技術有限公司提供服務。工商資料顯示，撫州市恩牛網絡小額貸款有限公司已更名為撫州市恩牛網絡技術有限公司，唯一股東為51信用卡。

小編登錄人品貸極速版，頁面顯示：最高可借20萬元，綜合年化成本7.2%-35.8%，累計放款788.72億元。

據媒體今年10月份的報道，日前，江西省地方金融監管局發布公告，取消撫州市6家小額貸款公司小額貸款試點資格。其中，微貸網、趣店、51信用卡、愛財等旗下小貸公司赫然在列。

隨時貸：由浩瀚小貸與杭州煎餅網絡技術有限公司（簡稱“煎餅網路”）提供服務。工商資料顯示，煎餅網絡是51公積金管家的經營主體，51公積金管家現已更名為51職查查。

浩瀚錢包：由浩瀚小貸與杭州博融次元信息科技有限公司（簡稱“杭州博融”）、上海博翰元通信息科技有限公司（簡稱“上海博翰”）及其關聯公司提供服務。工商資料顯示，杭州博融是上海博翰的控股股東，而杭州博融只有兩個自然人股東，分別為鄔承良（66%）、林建芳（34%）。

51信狐：由浩瀚小貸與杭州信狐網絡信息服務有限公司（簡稱“信狐網絡”）及旗下關聯公司提供服務。工商資料顯示，信狐網絡只有兩個自然人股東，分別為陳奉予（70%）、鮑潤（30%）。

億信金融服務軟件：由浩瀚小貸與杭州愛醬網絡科技有限公司（簡稱“愛醬科技”）提供服務。工商資料顯示，愛醬科技法定代表人及唯一股東為林先叢。

梳理完浩瀚小貸旗下借款APP發現，這家持牌小貸并無自營借款產品。從51信用卡被取消小貸牌照，到人品貸極速版掛靠浩瀚小貸來看，杭州多個放貸機構以掛靠浩瀚小貸名義開展業務。

然而，注冊資本僅3億元的浩瀚小貸，能在全國范圍內發放貸款嗎？監管允許網絡小貸以“貼牌”方式經營嗎？