手機一掃靜待上門服務 銀行精準對接紓困解難

“碼上融資”讓中小企業少走彎路

楚天都市報極目新聞記者 劉閃 通訊員 萬方 肖文

金融營商環境怎么樣？企業最有發言權。

“以前申請貸款都是我們往銀行跑，現在只要掃下碼，銀行就主動跑到我們這兒。”5月11日，嘉杰科技有限公司副總經理陳欣告訴極目新聞記者，受疫情影響，公司資金出現缺口，通過掃描“楚天貸款碼”，很快就有工作人員上門對接，順利獲得湖北銀行發放的300萬元貸款，利率僅為4.35%。

金融營商環境不斷優化，“碼上融資”正成為企業融資渠道。監管部門和金融機構搭建線上平臺，正在全力解決企業“融資難、融資貴、融資慢”問題。

●企業登門變為銀行上門服務

嘉杰科技有限公司是湖北省級“專精特新”企業、武漢市瞪羚企業，主要開展信息化系統集成業務，為學校、金融機構、政府部門等單位提供個性化定制服務，每年銷售額8000萬元。隨著智慧城市的建設，公司業務穩步增長。原本前景大好的發展勢頭，被疫情打亂節奏。

“受疫情影響，客戶回款周期拉長，公司資金周轉不正常，接到的項目也不能順利對接。”該公司副總經理陳欣介紹，客戶應付款項普遍延長半年支付，有的甚至超過了2年，他都能夠理解，但對公司來說，每次項目采購需要公司墊資數百萬元，資金鏈缺口較大。

今年3月，在得知中國人民銀行武漢分行推出的“楚天貸款碼”線上通道后，陳欣安排財務人員掃碼申請貸款。當天，湖北銀行光谷支行的楊行長就上門了解企業金融需求和經營情況，最后采用應收賬款質押和寫字樓抵押方式，在一周之內就授信了300萬元。此外，楊行長還為企業提供了賬戶結算、工資代發等服務，下一步根據企業需要，將提供知識產權和專利權質押融資服務，幫其紓困。

●線上線下聯動提升服務體驗

通過“楚天貸款碼”解決了燃眉之急的，除了中小微企業，還有不少個體工商戶。

最近，從湖北銀行獲批隨借隨還的微易貸后，武漢市硚口區齊盛副食商行的老板彭先生又開始忙起來。40歲的彭先生是一名退役軍人，經營副食及酒水零售生意已有15年。他負責進貨與選品，愛人徐女士負責顧店。

2020年疫情以來，彭先生夫婦持續向一線捐贈物資達十多萬元。疫情反復無常，也讓彭先生的生意受到影響。送出去的貨不能及時結算，門店進貨又需要資金，生意周轉略有缺口。他找中介機構借款收費高昂，找親友借錢又怕欠下人情債。

此前，因為使用了湖北銀行掃碼付業務，彭先生認識了該行小企業中心客戶經理舒閆峰。前不久，舒經理到店里宣傳人行推出的“楚天貸款碼”服務。正在為資金周轉發愁的彭先生就掃碼提交了線上融資申請，舒經理隨后趕到門店，經過實地了解，銀行2天就批復了彭先生隨借隨還貸款150萬元。

“以前總覺得找銀行貸款麻煩，沒想到現在不僅手續簡單快捷，用款方式也很靈活，真是方便了我們個體工商戶！”彭先生說。

徐女士向記者演示了操作過程：微信掃一掃“楚天貸款碼”后，輸入副食店名稱、手機號碼和驗證碼，再選擇湖北銀行作為意向銀行，最后提交即可。操作下來不到半分鐘，后面就會由銀行專人對接。

舒閆峰介紹，辦理業務中，湖北銀行采用“301”小微金融服務模式——“3分鐘申貸、零人工干預、一鍵式提款”，將申請、審批、放款流程轉變為“線上辦”，滿足了客戶“短、小、頻、急”的融資需求，深受歡迎。

●讓信息“多跑路”客戶“少跑腿”

“楚天貸款碼”是中國人民銀行武漢分行推出的融資二維碼，幫助中小微企業和個體工商戶等經營主體“碼上融資”。通過云閃付、支付寶、微信等手機APP掃碼，向銀行提交貸款申請，就能實時查詢銀行貸款辦理進度。

為進一步優化營商環境，紓解中小微企業融資困難，增強用戶時效性和體驗感，湖北銀行制定了“楚天貸款碼”推廣應用方案。提高辦理效率方面，做到1天內受理融資申請，3天內調查收集資料，5天內初步落實授信條件，1天內反饋辦理情況。同時，積極探索“云店貸”等已有的線上產品與“楚天貸款碼”對接，加快新一批線上融資產品的上線，如“云鏈貸”“政采貸”等，力爭上線的同時即可接入“楚天貸款碼”。

除了“楚天貸款碼”，去年9月28日，湖北省中小企業融資信用平臺“鄂融通”正式上線，平臺整合了30余家政府部門和單位共計2.32億條市場主體權威數據，并與12個市州平臺實現數據對接，讓數據信息變成企業可以獲得的“真金白銀”。

去年底，武漢市企業融資對接服務平臺“漢融通”也正式啟動，整合了市場監管、稅務、不動產、社保、公積金、司法等部門的政務數據，對借款人多角度、全方位的信用信息進行深度整合，為銀行貸款發放提供強有力的數據支撐。作為首批入駐“漢融通”的金融機構，湖北銀行在平臺中上線了稅易貸、閃貸等產品。

目前，湖北銀行已與這些平臺在數據直連、客戶引流等方面深度對接，讓信息“多跑路”，讓客戶“少跑腿”。營商環境就是生產力、競爭力。湖北銀行有關負責人表示，作為省屬地方法人銀行，湖北銀行以思想破冰引領發展突圍，著力增強金融功能，深入貫徹落實省委省政府優化營商環境的政策要求，拓展金融寬度和金融深度，以優質高效的綜合服務增強客戶金融獲得感。