《中國經(jīng)濟周刊》 記者 郭志強 ｜北京報道

“中小企業(yè)需要資金，而銀行選擇知識產權質押融資市場作為新業(yè)務的切入口，為未來儲備一批可反哺銀行的高科技企業(yè)客戶，知識產權質押融資帶來的是雙贏結果，各方樂見其成?！?月下旬，光大銀行長沙分行普惠金融部產品經(jīng)理熊漫江接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪時表示。

在新冠肺炎疫情的背景下，作為經(jīng)濟發(fā)展“毛細血管”的中小企業(yè)承受了巨大壓力，為服務實體經(jīng)濟，我國知識產權質押融資工作服務中小企業(yè)的力度不斷加碼。

知識產權質押融資是指企業(yè)或個人以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經(jīng)評估后作為質押物，向銀行申請融資，旨在幫助科技型中小企業(yè)解決融資難、融資貴的難題。

多位從事知識產權質押融資的人士告訴記者，作為知識產權資本化的一種方式，雖然機制上仍有“短板”，但越來越多的中小企業(yè)走上了知識產權質押融資之路，這一方面推動了知識產權進行質押轉化產權效益，另一方面也凸顯了創(chuàng)新的重要性和知識產權市場價值，有利于引導中小科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

“專利質押貸款也解燃眉之急”

新冠肺炎疫情背景下，中小微企業(yè)承受了巨大壓力，面臨不少困難，特別是一些處于初創(chuàng)期的科技型企業(yè)，創(chuàng)新能力強、成長性好，迫切希望以專利、商標等“輕資產”獲得融資支持，實現(xiàn)更好發(fā)展。

2021年，受疫情影響，中部地區(qū)一壓濾機制造企業(yè)的新生產線啟動資金遲遲不能到位，為了盡快啟動生產，企業(yè)將“輥輪式壓濾機”等5項專利和13項實用新型申請質押，在短短一個月內獲得了400萬元知識產權質押融資貸款。

“這一筆知識產權質押融資給公司解決了燃眉之急，帶來了寶貴的發(fā)展資金，盤活了現(xiàn)金流，為公司生產和銷售增長提供了有力支撐。”近日，上述壓濾機制造業(yè)企業(yè)主向《中國經(jīng)濟周刊》記者坦言。

此前，國家知識產權局會同中國銀保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)的《知識產權質押融資入園惠企行動方案（2021—2023年）》曾指出，探索開展“政銀園投”合作，鼓勵銀行業(yè)金融機構為園區(qū)白名單企業(yè)提供合理授信額度和續(xù)貸便利等增值服務；鼓勵銀行業(yè)金融機構與專業(yè)投資機構合作，共享科技型企業(yè)高成長性紅利。

除了惠及企業(yè)，知識產權質押融資業(yè)務也打開了銀行金融機構新業(yè)務板塊，更多銀行加入了“入園惠企”行動，對知識產權“輕資產”高看一眼。

4月22日，湖南省知識產權交易中心主任吳勤告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，“入園惠企”行動讓知識產權質押融資工作深入園區(qū)、企業(yè)和金融機構基層網(wǎng)點，服務了實體經(jīng)濟，有效緩解創(chuàng)新型中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，激發(fā)全社會創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力。

“開展知識產權質押融資工作前，我們會跟省知識產權交易中心進行充分溝通，基于他們掌握的企業(yè)專利數(shù)據(jù)，有針對性梳理尋找客戶，并建立客戶白名單。拿到白名單后，我們會在在分支機構推廣知識產權質押融資業(yè)務，鼓勵基層行一戶戶走訪白名單上的客戶?！毙苈嬖V《中國經(jīng)濟周刊》記者：“我們會更多圍繞企業(yè)專利產品、市場格局、產業(yè)趨勢和風險點等多維度進行判斷，看其是否符合知識產權質押融資要求?！?/p>

2021年10月，浦發(fā)銀行長沙分行在實際工作中發(fā)現(xiàn)，科技型中小企業(yè)和專精特新企業(yè)大多數(shù)為輕資產客戶，為了解決傳統(tǒng)授信產品與客戶實際需求不符的矛盾，銀行迅速梳理知識產權質押政策，對接知識產權監(jiān)管部門。

今年1月，浦發(fā)銀行長沙分行印發(fā)《小微企業(yè)知識產權質押貸款管理辦法（暫行）》，為隨后落地的知識產權質押貸款掃清了政策障礙。

“在推動知識產權質押業(yè)務中，我們不僅要考量融資企業(yè)知識產權的價值，而且要著眼于企業(yè)發(fā)展的未來，判斷企業(yè)是否具備快速成長的能力，這對從業(yè)人員提出了包括對知識產權、金融業(yè)務、企業(yè)管理等專業(yè)能力的具體要求。”4月22日，浦發(fā)銀行長沙分行小企業(yè)金融服務中心（普惠金融部）總經(jīng)理陳曦告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，為減少疫情對中小企業(yè)的沖擊，今年以來，包括浦發(fā)銀行在內的各大銀行都在大力推動知識產權質押融資，讓企業(yè)的“專利”變“紅利”、“知產”變“資產”。

如何挖掘堆在倉庫的知識產權價值？

吳勤所在的湖南省知識產權交易中心于2015年掛牌，是全國最早開展知識產權質押融資的國有平臺之一，其依托知識產權質押融資風險補償資金機制（即湖南省知識產權風補資金、湖南省知識產權交易中心、銀行三方按照50%：5%：45%比例分擔貸款本金損失風險），將金融要素導入知識產權服務市場，提升知識產權變現(xiàn)能力，推動政府、銀行、擔保、評估多方共擔融資風險。

目前，像湖南省知識產權交易中心這類交易平臺，正帶動更多中小企業(yè)轉化其知識產權價值。

“2021年，全國知識產權系統(tǒng)堅持穩(wěn)中求進，持續(xù)改革創(chuàng)新，全年知識產權工作量質齊升，各項指標圓滿完成，為人民群眾美好生活提供了有力保障?！苯衲?月中旬，國家知識產權局副局長兼辦公室主任、新聞發(fā)言人胡文輝在2021年知識產權相關工作統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)布會上如是介紹。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，全國專利商標質押融資金額達到3098億元，融資項目達1.7萬項，惠及企業(yè)1.5萬家，同比增長均為42%左右。

此前，相關部門實施了一系列政策“組合拳”，在金融賦能、轉化運用、優(yōu)化服務等各方面為中小企業(yè)的知識產權質押融資提供政策支持。

2019年8月，《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》明確，促進銀行保險機構加大對知識產權運用的支持力度，擴大知識產權質押融資。鼓勵銀行保險機構積極開展知識產權質押融資業(yè)務，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型（科技型）企業(yè)。

2021年6月，國家知識產權局會同多部門啟動了為期三年的知識產權質押融資“入園惠企”行動，進一步擴大知識產權質押融資服務對中小企業(yè)的覆蓋面，推動知識產權質押融資惠及“百園萬企”。此舉旨在擴大知識產權的質押融資，助力解決中小企業(yè)的融資難問題。

由于政策措施、市場環(huán)境、企業(yè)需求等多重因素疊加，中央和地方對知識產權質押融資工作的積極性被極大激發(fā)，我國專利商標質押融資登記金額首次突破3000億元。

2021年10月發(fā)布的《2020年中國知識產權發(fā)展狀況評價報告》（下稱《報告》）顯示，2020年我國知識產權質押融資服務指數(shù)較上年增長42.0%。

《報告》顯示，2020年，浙江、廣東、山東、江蘇的專利質押融資總額排在全國前列，其中浙江省、山東省的專利質押融資總額分別突破400億元、300億元。

2021年2月初，國家知識產權局通報全國知識產權質押融資數(shù)據(jù)，2020年浙江省專利質押金額401.07億元，同比增長132.29%，名列全國第一，專利高價值運用全面活起來。據(jù)統(tǒng)計，“十三五”期間，浙江省共實現(xiàn)專利質押金額798.91億元、質押專利13903件，完成專利質押登記合同數(shù)3427項，惠及科技型中小企業(yè)3181家。

另據(jù)廣東省知識產權局方面介紹，“十三五”期間廣東知識產權質押融資總額達921億元，位居全國前列。到2025年，廣東將新增知識產權質押融資2500億元、項目新增超過5000項，知識產權使用費年進出口總額達1100億元，專利密集型產業(yè)增加值占地區(qū)生產總值比重達19%。

吳勤告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，“很多中小科技型企業(yè)手握大量專利等‘輕資產’，都堆放在倉庫里，沒有發(fā)揮價值。通過知識產權質押融資的方式，讓企業(yè)重新挖掘知識產權的價值，可為企業(yè)發(fā)展導入發(fā)展所需的現(xiàn)金流，為解決企業(yè)融資難、融資貴提供路徑。”

“短板”明顯：資金池規(guī)模小、質押流程長

2020年，湖南超能機器人技術有限公司（下稱“超能機器人”）在深圳的合作伙伴購買了其生產研發(fā)的一款健康養(yǎng)老機器人，可該合作伙伴回到深圳后，就仿制了一個外觀近似超能機器人樣機的健康養(yǎng)老機器人。雖然超能機器人的產品已提前申請了各種專利，但仿制者居然也在半年之后申請到了外觀專利并將產品率先推向市場。

“機器人企業(yè)的知識產權保護是產業(yè)發(fā)展需要重點考慮的一個問題?！背軝C器人董事長肖湘江對《中國經(jīng)濟周刊》記者說。

肖湘江遭遇的專利侵權“煩惱”折射的正是國內知識產權保護的問題，這是知識產權質押融資上下游考慮較多的一個問題，也是阻礙了銀行知識產權質押融資業(yè)務的開展。

4月下旬，一位來自商業(yè)銀行的中小企業(yè)融資部的負責人王宗全告訴《中國經(jīng)濟周刊》，“目前一些商業(yè)銀行對知識產權質押融資業(yè)務興趣不大，原因有多個方面：一是國內知識產權保護制度不夠完善，專利仿冒侵權現(xiàn)象時有發(fā)生；二是中小企業(yè)的知識產權技術含量不高，知識產權價值評估難；三是被質押的知識產權變現(xiàn)難，一旦進入交易流通環(huán)節(jié)就會陷入‘有價無市’的困境?！?/p>

“銀行做中小企業(yè)融資業(yè)務幾乎是微利甚至不賺錢?！蓖踝谌ㄗh，為了調動金融機構開展知識產權質押融資業(yè)務的積極性，國家在支持知識產權這類“輕資產”質押融資方面應加大激勵措施，更大調動商業(yè)銀行以及農商行的展業(yè)積極性。

針對融資風險管理，陳曦告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，對于金融從業(yè)者來說，要跳出傳統(tǒng)信貸思路，參照投資機構的角度區(qū)分甄別客戶，這個身份和視野的轉換有難度。尤其在信貸存續(xù)期，需豐富貸后管理手段，打通各部門信息孤島，多方面搜集企業(yè)相關信息，輔助風險管理人員判斷知識產權質貸款潛在風險。

熊漫江指出，在推進知識產權質押融資過程中，接近30天的質押審核環(huán)節(jié)影響了知識產權質押融資的審批效率，此外知識產權網(wǎng)上辦理質押報錯情況較多，“一些急需資金的中小科技型企業(yè)，由于較長的質押審批流程，等拿到融資時，企業(yè)可能已因為資金鏈斷裂而破產。”

“現(xiàn)在省、市知識產權質押融資風補資金額度已不足以滿足中小企業(yè)的融資需求?！眳乔诮o記者算了一筆帳，以4800萬的湖南省知識產權質押融資風險補償資金池總規(guī)模為基數(shù)，放大10倍后的項目質押融資總額也才4.8億元，按照500萬/戶企業(yè)的融資額計算，平臺最多只能滿足90多家企業(yè)融資需求。

吳勤表示，“隨著知識產權質押融資風補資金在湖南覆蓋廣度和深度擴大，預計‘十四五’期間，湖南中小科技型企業(yè)知識產權質押融資需求將持續(xù)擴大，要服務更多中小科技型企業(yè)，必須充實風險補償資金池，擴大風險補償質押融資規(guī)模?！?/p>

（文中王宗全為化名）