以下是澳洲主要銀行目前提供的最低貸款利率。無論您是首次購房者、轉貸Refinance還是房產投資，此列表將幫助您做出明智的決策，選擇最適合您需求的最佳貸款選項。

澳洲住房貸款利率和返現（2023.11）

銀行

自住浮動

兩年固定

最高返現

CBA

6.24%

6.84%

Nil

ANZ

6.19%

6.24%

$2,000

Westpac

6.09%

6.42%

Nil

NAB

6.49%

6.34%

Nil

AMP

5.99%

6.24%

Nil

St George

5.94%

6.39%

Nil

中國銀行

5.78

5.99%

$4,288

Adelaide

5.88%

6.19%

Nil

Bankwest

6.14%

6.49%

Nil

ING

5.84%

6.09%

Nil

BOQ

5.94%

6.59%

Nil

Ubank

5.84%

6.29%

Nil

Suncorp

5.84%

6.44%

Nil

*最新利率將公布在公眾號【】

Offer更新：

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澳洲銀行通常會為客戶提供比宣傳價格更優惠的房貸利率，您可以點擊下方按鈕進行評估；實際折扣會根據貸款金額及還款能力而有所不同。

房貸額度及利率評估

每筆貸款利率都不盡相同

低利率并不是房屋貸款的全部和最終目的。貸款的其他方面，包括其特點和費用，也會對您的成本和產品的整體質量產生影響。在衡量你的選擇時，你還可以考慮貸款的比較利率，這是一個百分比率，旨在代表每年貸款總成本的更接近估計。比較利率通常會考慮到利率以及大多數前期和持續的費用和收費。它有助于客戶確定貸款的真實成本。

請注意，這里列出的利率并沒有考慮到您的信用記錄或其他具體的申請因素，所以不是每個人都有資格獲得最低利率。進一步的資格標準可能由貸款機構評估和確定。

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房屋貸款利率是怎么決定的？

Cash rate（現金利率）是由澳大利亞儲備銀行（RBA）制定的。RBA在每個月的第一個星期二舉行會議，根據通貨膨脹、就業、經濟增長和人們的消費情況等因素，宣布官方現金利率是保持不變、增加還是減少。

他們做出決定的邏輯是：較高的利率會減緩借貸行為，從而減緩經濟活動和通貨膨脹；而較低的利率會起到相反的作用，會促進借貸行為，并刺激經濟活動和防御通貨緊縮。

貸款機構會根據RBA的決定來設定自己的房貸利率。

房貸額度及利率評估

如何挑選最優惠的澳洲房貸？考慮房屋貸款時，你可以嘗試問自己以下問題：

一旦你確定了偏好，進行適合你的貸款比較就不難了。

每個借款人在尋找完美的房屋貸款時，需要看三點：利率、費用和功能。

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貸款利率越低越好

最好的房屋貸款大部分時候都會有一個低利率。利率決定了你的借款成本，利率越低，你每個月支付的利息就越少。任何尋找最佳房屋貸款交易的人都需要從利率開始。

假設貸款額度是50萬澳元，你選擇了30年期限的浮動利率和本息還款方式。下面是你在不同利率下的月還款額：

$500,000的30年期貸款月還款額

房貸額度及利率評估

避免過多的貸款費用

一筆房貸如果讓您承擔多種費用，那么隨著時間的推移，您所付出的代價可能比您意識到的還要多。

有些是一次性的前期費用，如申請費或結算費。有些房屋貸款會收取每月或每年的費用。

大多數情況下，這些費用與您的還款額相比似乎很小，但它們確實會增加。

而且由于許多房屋貸款的費用很少，所以如果可以的話，最好避免費用。

檢查貸款的比較利率，以更好地了解費用的附加成本。

正確的貸款策略

辦理合適的房屋貸款很重要。如果你是房產投資者，那么你需要投資貸款。你將無法申請到自住者貸款。

你還需要看你的還款類型。大多數借款人都會選擇本息貸款，即你借錢，然后還本金，加上利息。這對大多數借款人來說是最安全的方式。

但你也可以考慮只付利息的貸款。這種還款方式，您一開始只需支付利息費用。但您以后需要全額還款。它在短期內花費較少，而在長期內花費較多。它是投資者的熱門選擇，但一些買自住房的人也會選擇它。

選擇需要的房貸功能

帶有附加功能的住房貸款可以為您提供更靈活的貸款管理和還款方式：

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什么是最適合你的房屋貸款？

當你在決定獲得哪種房屋貸款時，要記住每個借款人都是不同的。首要考量應該是了解你能負擔多少，這不僅是指你能借到的最高金額 —— 還意味著你能承受的每月還貸的最高金額。此外，你要考慮各項前期成本，包括印花稅。

以下是一些典型借款人的例子，雖然所有借款人都是在尋求合適的房屋貸款，但他們的需求其實不同。

現金緊張的首次購房者

首次置業買家馮特博納和麥克雷恩20多歲，目前在租房。他們四年里已經攢了10萬澳元，但因為他們住在悉尼，所以這不是一筆很大的存款。

對于他們來說，最好的房貸最好具備以下條件：

有了這些標準，他們找到了一個低利率貸款和高LVR，且接受允許擔保人貸款的機構。他們的父母保證15%，所以他們只需要5%的存款，就可以避免支付貸款機構的房貸保險。他們選擇的貸款確實有一筆不菲的申請費，但他們決定這是值得支付的，因為貸款的其他一切對他們來說都是完美的。

雖然存一大筆存款的想法可能會讓人望而生畏，但 “首次購房者存款計劃 “意味著你只需要存5%的存款就可以踏上房產階梯。

隨著低利率的提供，以及其他一些州和聯邦政府的激勵措施，現在可能是進入市場的理想時機。目前，首次購房者支付的房貸還款可能比你在同一Suburbs支付的房租還要少。

房貸額度及利率評估

謹慎的房產投資者

直到最近，房產投資者都習慣于為房產貸款支付遠高于自住者的費用。但這種情況已經不復存在了，有非常有競爭力的投資貸款，銀行再次爭奪投資者的業務。如果你已經是房主，或者是想要refinance或upgrade的投資者，由于這些創紀錄的低利率，住房的承受能力從來沒有像今天這樣便宜過，預計這些低利率至少還將持續三年。

在我們的假設性例子中，麗莎目前正在償還她的房貸。她想買一個公寓作為投資。她有40萬澳元的資產，將使用信用貸款額度來支付她的存款。但她需要貸款來購買這個公寓。她不太關心短期內的房價增長，而更關心長期的租金收入是否能為她帶來正向現金流。

對麗莎來說，最好的貸款將具有以下特點：

麗莎與貸款經紀人交談，經紀人幫她安排了Line of credit（信用額度貸款）和投資房貸款。

你是否準備申請房貸？

我們是澳洲四大銀行、數十家中小銀行及貸款機構認證的貸款經紀人。

請致電1800 717 520或填寫我們的免費評估表，與我們的專業房貸經紀人交談，確保您的海外收入申請材料在遞交前滿足獲批貸款的要求！

你需要申請房貸嗎？

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我們專門從事住房貸款，可以為你獲得一個很好的利率和更多的貸款優惠，并幫助您最大化您的借款能力！付了太多貸款利息的房主

胖虎，正在償還100萬澳元的住房貸款，貸款期限為30年。他已經還了10年的貸款。胖虎已經有一段時間沒有看他的利率了，當他看到其他銀行和貸款機構的廣告都是以1%或者2%開頭的時候，他震驚地發現自己支付的利率超過了3.30%。而且他目前的貸款還是一種基礎的、沒有什么額外功能的貸款。

胖虎想refinance（轉貸）到具有以下特點的貸款：

胖虎找到了一個低費用的浮動利率住房貸款，該貸款有一個100%的對沖帳戶。他之前的利率是3.30%左右，而新的利率是2.59%。他現在每個月支付的利息更少了。

最關鍵的是，胖虎并沒有refinance到新的30年貸款期限。因為他已經還款10年了，所以他refinance到20年的期限。這使得他的還款額比30年期限的還款額要高一些，但確保他能更快地保持無債狀態（換成新的30年貸款會增加10年的貸款）。

雖然你的情況不會和上面的例子完全一樣，但希望它們能讓你更好地了解如何找到最好的房屋貸款。

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澳洲房貸的利率類型

您支付的房貸利率類型會影響您整體和每個月支付的金額。每種類型都有優點和缺點，所以重要的是要花時間找出最適合您的類型。您的選擇包括:

固定利率 (Fixed Rate)

固定房貸利率將您的還款額鎖定在某一數值，并在一定時間內保持不變，通常最長為5年。這使得預算更容易，因為你將有一個固定的金額，你需要支付每個月，不會受到利率上漲的影響。

然而，缺點是，如果您在固定期限的利息期間利率下降，您將無法獲得任何好處。當你的固定期限結束時，你可以選擇進入新的固定利率或轉為浮動利率。

一般來說，固定利率貸款的靈活性比其他類型的房貸利率要小，如果你提前還款，最終可能要支付罰金。

浮動利率 (Variable Rate)

浮動房貸利率意味著您的還款額可能會根據現金利率的變化或銀行的奇思妙想而隨時改變。這種利率類型的安全性較低–您的還款額會受到利率漲跌的影響。

然而，由于浮動利率通常低于固定利率，因此在澳大利亞，這是一種很受歡迎的房屋貸款類型。如果您追求靈活性，浮動利率可能適合您，因為您可以選擇額外的還款方式，更快地還清貸款。

比較利率 (Comparison Rate)

有時很難比較房屋貸款利率。除了利率之外，您的房屋貸款中可能會有額外的費用和收費，這意味著最低的總體利率可能并不總是最好的選擇。這就是比較利率的作用。

國家信用法要求貸款機構顯示比較利率–將利息、費用和收費等因素考慮在內，讓您更清楚地了解貸款的真實成本。因此，往往當您在比較房屋貸款利率時，您會看到每個產品的利率和比較利率。

比較利率并沒有多少參考意義

請記住，比較利率是基于25年內15萬澳元的擔保貸款，每月償還本金和利息的指南。

不同的貸款價值或時間框架將意味著不同的比較利率。

因此，雖然比較利率對于選擇最值錢的房屋貸款很有用，但如果要想知道你到底要支付多少利息，你需要向具體的貸款機構查詢，或者詢問貸款經紀人。

房貸額度及利率評估

澳洲貸款利息的還款額是如何計算的？

你每個月要付多少錢取決于許多因素，包括你支付的利率類型、利息計算的頻率以及你的房貸期限有多長。決定您的利率如何計算的重要因素之一是您的房屋貸款是只付利息還是本息貸款。下面是兩者的區別：

只付利息（Interest Only, 簡稱IO）

在只付利息的貸款中，您每月的還款只包括貸款的利息，而不是貸款金額本身。如果你不支付任何本金貸款金額，每月的儲蓄可以是顯著的，這可能是一個偉大的短期解決方案，如果你正在運行的預算緊張。缺點是，你不會在實際擁有自己的房子方面取得任何進展。

只付利息的貸款對投資者來說是很受歡迎的，因為他們通常指望房屋的價值增長到足以出售房產，償還貸款并獲得利潤。

請記住，您最終將不得不償還全部貸款金額，因此，雖然只付利息貸款在短期內可能是負擔得起的，但您應該有一個長期的還款計劃。

本息同還 （Principle and Interest, 簡稱P&I）

在本息貸款中，你每個月要支付利息，加上貸款總額的一部分。在貸款初期，您的大部分還款將用于支付利息，少部分將用于支付貸款金額。隨著本金越來越低，您需要支付的利息也會越來越低，所以最終，您每月還款的大部分將用于支付本金，而少部分用于支付利息。

雖然您每個月要比只付利息的貸款支付更多的利息，但好消息是，在您的貸款期限結束時，您將完全擁有自己的房子。

澳洲貸款申請的提示

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