目前，國內汽車信貸市場渠道可謂“三足鼎立”。不過，自去年11月份以來，央行多次調整存款準備金率導致銀行銀根收緊，目前車貸的渠道格局正發生變化：銀行車貸因為與金融政策關系最直接，目前很多銀行已經暫停或暫緩車貸發放，信用卡分期付款車貸的市場也或多或少受此影響，相比之下，汽車金融公司的車貸業務作為主業則不受此影響。

汽車金融公司

目前汽車金融服務公司推出的汽車消費貸款，最大優勢在于便利和低門檻，一些產品本身也非常誘人。汽車金融服務公司一般都是由汽車企業投資創建的，比如東風日產汽車金融公司，其投資方是日產和東風集團，專門從事東風日產等旗下車型的信貸服務，消費者購買日產系列車型最便捷的信貸方式就是通過東風日產汽車金融公司，而且其“便捷”不僅體現在通過4S店就能直接申請辦理，更在于其對戶口和房產等硬性條件沒有要求，而這也是汽車金融公司相比銀行車貸等渠道最顯著的優勢之一。

信用卡分期購車

眼下，信用卡分期付款購車也成為汽車貸款的重要渠道之一。信用卡車貸的最顯著優勢在于貸款利率。以某地方銀行信用卡為例，該銀行信用卡車貸收取手續費，24個月分期手續費4.8%，相當于每年僅2.4%，36個月分期手續費5.4%，相當于每年僅1.8%，比傳統的銀行車貸利率要低一半。目前，消費者擁有的常見信用卡都可以申請辦理，車型也跨品牌，選擇面較廣，不過各家政策不太相同，需要消費者具體了解。

信用卡車貸利率低，但前提是需要較高的信用額度才能享受。比如有的銀行要求信用卡本身必須是金卡、白金卡級別的(要具備10萬元-20萬元的透支額度)才行，有的銀行則允許信用記錄良好的持卡人單獨申請信用額度，用于分期購車。

銀行車貸

從信貸發展的角度看，汽車消費貸款最早是從銀行開始的。不過目前銀行受到信貸規模收緊的壓力，車貸等消費類貸款業務已經大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門目前暫時關閉。因此這也是三大車貸渠道中目前比較難以操作的方式。

不過從常態看，銀行車貸的最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型后可直接去銀行申請個人汽車消費貸款。不過貸款者資格審查的手續非常繁雜，一般需要提供不動產(如房產)作為抵押，部分銀行針對高端客戶或者高端車型網開一面，可以汽車本身作為抵押，但相比其他車貸方式，審批的時間周期很長。貸款利率方面來看，汽車按揭貸款利率一般要在銀行同期貸款基準利率上上浮10%左右，3年期汽車貸款利率上浮10%則達到5.94%左右。此外，和房貸很相似，大部分汽車貸款業務需要擔保公司擔保或者購買汽車保證保險，購車者還需要承擔2.5%至3%的擔保費用。所有手續費用加起來，銀行車貸的綜合成本是三種方式中最高的，目前也是最難辦到的。