“超過90%的二手車商在收車時有融資需求，市面上卻沒有合適的產品。”車財多創始人曲金睿在接受36氪采訪時談到，“銀行貸款抵質押手續繁瑣，無法隨借隨還；P2P的融資產品期限固定，同樣無法匹配不確定的賣車時間；其他民間借貸要押車才放貸，嚴重影響展示和售賣。”

據抽樣調查，65%的車商面臨融資難的問題。車財多抓住的正是這個行業痛點。

車財多的做法是，先按9折質押率向二手車商融資，獲得車輛所有權，放在車商的展廳售賣變現后，與合作車商分成買賣價差，同時與眾籌收益權的C端投資者分享收益。如果車輛在90天內沒有賣出，與車商簽訂的10%溢價回購協議，會為投資收益保底。

其中，為車商融資提供9折質押率（高于小貸公司的5折和汽車金融類公司的7折），是吸引車商簽約的核心競爭優勢；員工駐守車城辦公，現場核驗，提高放款效率；對車商銷售速度的鼓勵計劃，提升了處置變現能力。

在資金端，車財多采用收益權眾籌認購的方式。個人投資者可以直接通過車財多平臺認購收益權。2016年底，車財多與招財貓P2P平臺達成1億元投資資產端協議，完成首家B端投資機構客戶，引入了更豐沛的資金流量。

這種眾籌模式在汽車市場上已有一定規模。據零壹研究院統計，截至2016年8月底，中國運營中的汽車眾籌平臺達到56家，行業累計眾籌金額達到51.5億元。但參與者良莠不齊，出現過非法集資的跑路平臺。車財多表示，目前正與寧夏產權交易所、北京銀行合作，順應并達到監管要求。

在車財多風控體系中，最核心的部分就是掌握車輛所有權，讓標的和所有權更清晰，即使出現問題，也不用走拍賣流程，相比行業中常見的押證模式，降低了復印車證再掛失補辦，一車多貸的系統性風險。

車財多于2015年12月獲得杭州聚道，廈門拉隆基金的372萬種子輪融資。截至2017年3月，簽約58家合作車商，平臺交易量突破7000萬元。車財多方面稱，上線一年，開始盈利。不過，相比市場上已有的平臺，比如36氪之前報道過的維C理財，車財多相對起步晚，服務城市還未鋪開。車財多現在準備Pre-A輪計劃，重點用于全國范圍的市場推廣、業務模式復制、風險準備、移動客戶端持續優化與開發、相關專業人員的補充、車商聯盟與車商征信數據庫建立。

車財多希望在未來成為買車人的入口，并進一步發展車商征信，對接消費金融，與汽車保險開展合作，憑借良好的資產屬性和高利差發行ABS，為營收提供新來源。

車財多創始人曲金睿，為約翰霍普金斯大學金融碩士、山東大學資產評估碩士、連續創業者。其他幾位高管分別曾任信托與租賃公司的風控總監，OTA平臺的開發經理、高級系統架構師，奢侈品牌售后部主管和汽車工程師。除了高層和總部的遠程評估師，每個城市配置不超過3位員工：專業二手車評估員、財務人員和過戶手續處理員，駐守當地最大車城現場辦公。團隊采取輕模式，目前共9人。

我是郝方舟，關注金融行業的創新點，微信nooxika，歡迎交流。