近年來，隨著健康中國戰略的持續推進，亞健康、慢病等話題越來越受關注，也由此引發了對慢病人群保險保障需求以及如何為慢病人群精準配置合適保險的持續探索。近日，這一領域又傳佳音，頭部保險服務平臺慧擇依托自有大數據和科技化優勢，推出全新數智化核保系統，主打“核保精準推薦”服務，致力于打破保險供給和保障需求信息不對稱的壁壘，給予慢病人群更精準的健康管理、再次核保及保險推薦服務。

據《中國國民健康大數據報告》顯示，隨著大眾生活方式、生態環境、食品安全等對健康的影響逐步顯現，我國目前已有約3億慢性病人群，慢性病的患病率高達23%，不僅數量極為龐大，且漸漸摘掉了“老年病”的帽子，呈現發病率越來越高，發病年齡越來越低的趨勢。常見慢病主要有糖尿病、慢性呼吸系統疾病、心腦血管疾病、中風、超重、類風濕病等，往往需要持續照護、長期服藥或高頻就醫，給個人、家庭乃至社會帶來沉重負擔，也強化了其對商業健康保險的需求。

但在傳統商業保險領域，這類群體往往被劃分為“非標準體”人群，即被保險人的健康狀況不完全符合產品健康告知的要求。因此，承保時會有一定的條件限制，如加費、延期、除外責任，甚至直接拒保。據慧擇保險網自營平臺的內部數據顯示，其2021年重大疾病保險的核保通過率僅43.86%，住院醫療保險的核保通過率更是僅有13.25%。

從供給角度，目前市面上也有多家保險機構加快轉型步伐，集中上線面向“非標體”人群的保險產品，或推出“亞健康人群特供”保險計劃。但受限于保險產品的特殊性、存在一定的信息不對稱等情況，很多非標體人群或不知曉此類產品的存在，或無從得知自己的情況是否適合此類產品。

在此背景下，作為數字化保險的先行者之一，慧擇在與保司深入聯合的前提下，推出數智化核保系統，充分發揮專業保險中介的數字路由器作用，在獲得用戶授權的基礎上，由“資深核保專家+自動化分析系統”，精準判定用戶的風險標簽，并進行針對性的分析解讀，進而根據用戶的特定特質，匹配給不同風險偏好的保險公司和保險產品。據悉，早在2021年6月，慧擇就聯合陽光人壽、前海再保險推出了定制化的保險產品“達爾文易核版2021”，為包含慢病在內的、具有多元需求的客戶提供了更多保障選擇，本次，數智化核保系統的推出，也是慧擇“用戶第一”服務原則的一貫延續。

慧擇數智化系統負責人表示，對于慢病等非標準體人群，一方面，數智化系統能更客觀地進行疾病狀況分析，結合產品核保動態，給予用戶更為精準的健康管理和核保的醫學建議。另一方面，數智化核保系統，可更廣泛觸達在售產品的核保信息，進而向用戶精準推薦核保結論更優的產品，切實輔助用戶完成保險保障配置。未來，在健康中國大背景下，慧擇作為國內保險行業數字化的先行者之一，還將用好自身技術推出更多利好用戶的舉措。