有人說，語言是社會生活的符號，流行語則是時代的注腳，見證了時代的變遷。

上世紀(jì)80年代改革開放初期，“打工”一詞從香港傳入內(nèi)地，并逐漸成為風(fēng)行全國的流行語，彼時的廣東迎來了最早的打工潮。后來有一部火遍大江南北的電視劇《外來妹》，講述的便是發(fā)生在這里的打工族的故事。

為了“給自己找條出路”，青年人成群結(jié)隊來到北上廣深，成為“北漂”“滬漂”“廣漂” “深漂”，在水泥森林里找尋屬于自己的空間。

如今，隨著城鎮(zhèn)一體化進(jìn)程的推進(jìn)，越來越多的青年農(nóng)民、大中專畢業(yè)生、打工者的子女，離開故鄉(xiāng)，在陌生的城市落腳，開啟新生活，這個多達(dá)3億人的群體，有了一個新名稱——“新市民”。

從外來妹、農(nóng)民工，到“漂一族”再到新市民，外來務(wù)工群體稱謂的演進(jìn)，折射出時代的變遷、社會的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

新市民是我國城市建設(shè)的生力軍，真正地讓新市民融入新的環(huán)境，而不僅僅只是稱謂的變化，需要保證其本應(yīng)擁有的權(quán)利，消除其面臨的諸多生活難題，尤其是滿足其在安居、樂業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)健等方面的基本保障。而這些基本保障的實現(xiàn)，都離不開金融服務(wù)的支持。

國家提出，做好新市民金融服務(wù)，對暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義。

為此，銀保監(jiān)會、人民銀行于今年3月聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，提出要加強(qiáng)對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持，為新市民提供專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)。

如何為新市民提供金融服務(wù)，既是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)、難點(diǎn)和著力點(diǎn)，同時也是金融機(jī)構(gòu)可以開拓的新藍(lán)海。

作為扎根“三農(nóng)”，服務(wù)“三農(nóng)”的國有大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行對洞察新市民的金融需求，無疑更具敏銳性。

農(nóng)業(yè)銀行今年6月推出的“521”新市民綜合金融服務(wù)方案，便是為新市民量身定制的一套適應(yīng)其全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

所謂“521”，概括來說就是提供“五大保障、雙驅(qū)助力、一體化優(yōu)勢基礎(chǔ)金融服務(wù)”。

“521”，這是農(nóng)行人向新市民表達(dá)的浪漫。

提供五重保障，促新市民融入新生活

與當(dāng)初的外來人口和農(nóng)民工等定義相比，如今的新市民概念，不僅包括進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工，還涵蓋新就業(yè)大中專畢業(yè)生，以及因創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體。

目前我國新市民群體約有3億人，在全國總?cè)丝谝颜加鈨沙杀壤?/p>

早在2014年7月，國常會提出，要逐步讓“新市民”融入城市生活，享受到與當(dāng)?shù)鼐用裢瑯拥幕竟卜?wù)。這其中便包括提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

從目前來看，新市民的核心需求主要集中于安居、樂業(yè)、教育、養(yǎng)老、醫(yī)健等方面。

與上世紀(jì)的農(nóng)民工、“漂一族”等早期異鄉(xiāng)打工人相比，如今新市民的年齡結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化。有關(guān)調(diào)研顯示，80-95后成為現(xiàn)階段的新市民主力，也成為新消費(fèi)的中堅力量，這決定了其金融消費(fèi)需求具有新的特點(diǎn)。

做好新市民金融服務(wù)，不僅有利于釋放這一群體的消費(fèi)潛力，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度，可以推動金融要素與其他要素之間形成有效銜接和傳遞，進(jìn)而打通內(nèi)外循環(huán)，實現(xiàn)雙循環(huán)。

根據(jù)新市民的新特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行推出的“521”新市民綜合金融服務(wù)方案，提出的五大保障，高度契合新市民群體的金融訴求。

高效能基礎(chǔ)權(quán)益保障

“工薪寶”農(nóng)民工工資監(jiān)管代發(fā)平臺，為農(nóng)民工提供工資支付保函、“民工薪融”等產(chǎn)品，助其工資及時、足額發(fā)放。農(nóng)民工專屬“筑福卡”產(chǎn)品，可以享受工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等多項費(fèi)用減免，最大限度降低新市民在城市生活期間獲得金融服務(wù)的成本。

立體化醫(yī)療保險保障

攜手農(nóng)銀人壽提供包括重疾險、個人意外傷害醫(yī)療險、住院醫(yī)療險、團(tuán)體社保補(bǔ)充醫(yī)療險等保險保障產(chǎn)品，為新市民提供相對穩(wěn)定的醫(yī)療健康保障，提高對其健康保險服務(wù)水平。

全方位養(yǎng)老金融保障

在老齡化社會不斷深入的時代，養(yǎng)老可謂最大的民生問題。農(nóng)業(yè)銀行加大對各類養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的綜合金融服務(wù)力度，為新市民提供全面、安全、多樣的養(yǎng)老保險、養(yǎng)老年金、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財?shù)瑞B(yǎng)老金融服務(wù)。

多層次教育培訓(xùn)保障

加大對職業(yè)教育院校、新市民聚居區(qū)域職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等教育機(jī)構(gòu)的金融支持力度，為新市民提供更多享受職業(yè)教育、培訓(xùn)的機(jī)會。落實國家助學(xué)貸款政策，支持家庭經(jīng)濟(jì)困難的新市民子女就學(xué)。推廣新市民子女教育金保險、學(xué)生平安保險等產(chǎn)品，助力新市民子女教育保障。

多渠道“反欺詐”宣傳保障

充分利用農(nóng)行掌銀、網(wǎng)點(diǎn)、微信公眾號等豐富的渠道優(yōu)勢，面向新市民群體普及金融知識，幫助其加深對金融產(chǎn)品服務(wù)的了解；及時宣傳國家最新個人養(yǎng)老金政策，逐步提高其財富管理意識；開展防欺反詐、防范非法集資等宣傳教育，不斷提高個人客戶風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)防欺反詐能力。

▲ 農(nóng)行重慶兩江分行工作人員向客戶介紹個人信息保護(hù)要點(diǎn)提示

化解融資難題，助新市民創(chuàng)業(yè)樂業(yè)

新市民立足城市，一個重要的前提是擁有穩(wěn)定收入。由于受自身條件以及外部客觀因素的影響，有相當(dāng)一部分新市民的收入不夠穩(wěn)定，創(chuàng)業(yè)則存在“薄檔案”、弱資產(chǎn)、弱流水等問題，無法滿足銀行的傳統(tǒng)風(fēng)控要求，難以獲得融資支持。

為了打開橫亙在新市民群體和金融服務(wù)需求之間的現(xiàn)實之墻，農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)和金融科技等信息技術(shù)，提升新市民的信用狀況評估能力，持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品流程，提升辦貸便利和客戶體驗。

為了有效滿足創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生、退役軍人等新市民群體自主創(chuàng)業(yè)的融資需求，農(nóng)業(yè)銀行積極推廣個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。同時，還通過“助業(yè)快e貸”等貸款產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)主或股東等新市民群體的經(jīng)營融資需求。

此外，農(nóng)業(yè)銀行還推廣小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“隨借隨還”模式，支持小微企業(yè)通過自助循環(huán)方式使用貸款資金，靈活自主選擇貸款期限。按市場化原則合理管控小微企業(yè)貸款利率，堅決落實減費(fèi)讓利政策，切實降低小微企業(yè)融資成本。免收個體工商戶和小微企業(yè)主申請的個人經(jīng)營貸款提前還款違約金，并為符合條件的小微商戶提供商戶收單費(fèi)率優(yōu)惠，提高其資金使用效率。

針對新市民創(chuàng)業(yè)“開戶難”問題，農(nóng)業(yè)銀行推出了“小微企業(yè)簡易開戶”措施，加大對新市民金融服務(wù)的支持力度，在全轄網(wǎng)點(diǎn)支持電子營業(yè)執(zhí)照開戶，解決小微企業(yè)開戶難問題。

加大信貸投入，庇新市民檐下安居

▲ 農(nóng)行深圳分行網(wǎng)點(diǎn)工作人員向客戶介紹農(nóng)行社保卡“快e達(dá)”服務(wù)

3億新市民群體，來自五湖四海，有不同的金融服務(wù)需求。有關(guān)調(diào)研顯示，住房及相關(guān)金融服務(wù)無疑是新市民群體除工作以外最關(guān)心的問題。房子，無論是租還是買，是在一座陌生的城市里獲得歸屬感和安全感的載體。

有關(guān)調(diào)研顯示，新市民中有約6成的人申請了住房貸款，約4成的人認(rèn)為優(yōu)先解決新市民群體住房租賃的問題，逾6成的人想要獲得住房貸款方面的新市民金融服務(wù)。

實現(xiàn)居者有其屋，需要從源頭增加形式多樣的供給。農(nóng)業(yè)銀行為此推出了不同的房貸產(chǎn)品，既有法人租賃住房貸款、共有產(chǎn)權(quán)住房貸款，又有城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造貸款和保障性租賃住房貸款等產(chǎn)品，支持專業(yè)化、規(guī)模化的住房租賃企業(yè)持有、運(yùn)營租賃住房項目，有效降低住房租賃企業(yè)資金成本，助其向新市民提供更多保障性房源。

針對新市民買房或租住的需求，農(nóng)業(yè)銀行通過持續(xù)完善智慧公積金管理系統(tǒng)，為新市民提供更便捷、服務(wù)更加智能化的住房公積金繳存渠道。

結(jié)合新市民群體特征，農(nóng)業(yè)銀行推出了“農(nóng)民安家貸”等特色產(chǎn)品，以滿足新市民購房的貸款需求。截至6月末，“農(nóng)民安家貸”累計投放7728億元，惠及約200萬名進(jìn)城購房的農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口及其家屬。

面向剛剛進(jìn)入職場的大學(xué)畢業(yè)生，為了幫其解決租房、購置生活用品等需求，農(nóng)業(yè)銀行推出專屬產(chǎn)品“畢業(yè)e貸”，以解決這些年輕新市民的租房和日常消費(fèi)資金需求。

▲ 農(nóng)行廣東分行創(chuàng)新推出“畢業(yè)e貸”，滿足新來穗的高校畢業(yè)生進(jìn)入社會的消費(fèi)需求

農(nóng)業(yè)銀行還利用樂分易、 家裝分期、汽車分期、優(yōu)惠利率賬單分期等信用卡分期產(chǎn)品，滿足新市民在房屋裝修、購買家具、家電等安居金融需求。

打造專屬卡種，增新市民服務(wù)場景

▲ 農(nóng)業(yè)銀行為新市民提供的“筑福卡”

刷一下手機(jī)二維碼，已成為買單時的支付常態(tài)，仿佛一部手機(jī)走天下。不過手機(jī)二維碼背后，依然少不了一張綁定的銀行卡作為支付載體。

這幾日多地金融監(jiān)管部門發(fā)文，鼓勵銀行、保險機(jī)構(gòu)推出新市民專屬金融產(chǎn)品，其中便包括具有“新市民”標(biāo)識的銀行卡。

為新市民開發(fā)和設(shè)計專屬卡，并不僅僅是多了一個專屬標(biāo)識，而是為這一群體提供專屬增值產(chǎn)品和服務(wù)。專屬銀行卡的更大便利之處在于，可以聚焦新市民的金融消費(fèi)需求，將相應(yīng)的金融服務(wù)嵌入高頻生活場景之中，從而構(gòu)建出涵蓋新市民的賬戶、結(jié)算、支付等基礎(chǔ)金融服務(wù)的核心“引擎”。

為此，農(nóng)業(yè)銀行積極探索和吸納新市民較多的互聯(lián)網(wǎng)平臺公司合作，圍繞入駐平臺的小微商戶，提供“一站式”開戶、結(jié)算、理財、對賬等金融服務(wù)。

對于符合條件的新市民群體，農(nóng)業(yè)銀行為其提供了信用卡“辦卡、用卡、綁卡”快捷服務(wù)，開展“濃情新客禮”“特惠商圈”“美食半價”“超級會員日”“濃情相伴”等多重信用卡優(yōu)惠活動，以暖心金融服務(wù)提升新市民群體生活品質(zhì)。

按照全生命周期金融服務(wù)理念，在新市民從工作、住房、子女教育、醫(yī)養(yǎng)的全生命周期里，都有農(nóng)業(yè)銀行的暖心服務(wù)相伴。

把新市民金融服務(wù)納入工作重點(diǎn)，致力于提升新市民的金融服務(wù)獲得感、幸福感和安全感，這正是新時代金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)的重要使命，也是農(nóng)業(yè)銀行作為國有大型金融機(jī)構(gòu)的時代擔(dān)當(dāng)。