逾期最難對(duì)付最讓人焦慮的階段就是催收，沒有之一。

雖然咱們都知道催收不解決問題，并且催生一系列溝通的對(duì)峙激化后的不良影響很大。但是平臺(tái)和銀行還是這么做，你知道為啥嗎？你要首先明白，平臺(tái)和銀行為什么一定要這么做，然后再談應(yīng)對(duì)。

大一點(diǎn)來說，因?yàn)槿绻阏娴牟贿€錢，他們，法律真的不能把你怎么樣。所以只能不斷給你施加壓力，惡心你，嚇唬你，干擾你正常的生活和工作，你的社交圈，甚至你的家人。除此之外，他真的不能拿你怎么樣。況且以上這些做法很多都違法，但是，還是有人在鋌而走險(xiǎn)。你一輩子經(jīng)營(yíng)的人設(shè)，可能就毀在一個(gè)催收手里，家里，社交，工作全面形象崩塌。背上“借錢不還”的人設(shè)，更有甚因?yàn)樯缃话l(fā)達(dá)，我們都在朋友圈展示了以往好的一面，讓別人點(diǎn)贊的那一面，在這人設(shè)崩塌后，應(yīng)了那句果然這就是個(gè)裝13的，我早就知道XX是表面光鮮，沒想到是這樣的人啊，幸好交集不深的話？以及這種相關(guān)的不想關(guān)的人仗著所謂“關(guān)心”你，任意打聽你的隱私。

其實(shí)他們自己，兜里都裝的屎還要拉踩別人。請(qǐng)你不要責(zé)怪，這是人性。你應(yīng)該慶幸，真好啊，這么廉價(jià)的代價(jià)就看清楚了所謂的“朋友”的親疏，沒什么的。真的沒什么，在不把你當(dāng)什么的人眼里，你真的什么也不必放在心上。我知道你很脆弱，需要朋友，需要認(rèn)同和了解，但你要明白，習(xí)慣孤獨(dú)是人生常態(tài)，更何況，這是你必須自己去面對(duì)的事情，很多路，我們只能一個(gè)人走來，這是經(jīng)驗(yàn)更是教訓(xùn)。

當(dāng)然我們首先要排除惡意借貸，這都涉及到詐騙了，我們這里只說我們普通的借款人群，甚至也沒拿這些錢大吃大喝的花銷，只是做了某些錯(cuò)誤的決定而已。

我們身邊，咱們老一輩身邊沒少說讓你別借別人錢，什么借錢的爺之類的聽的耳朵起繭子了吧。因?yàn)榇_實(shí)從借到錢的那一天，主動(dòng)權(quán)其實(shí)已經(jīng)在借款人這邊了。這個(gè)邏輯怎么說呢，你等車的時(shí)候希望車走的慢點(diǎn)，上車了又希望車走的快點(diǎn)，你還是你，只是立場(chǎng)不同了，看法就變了。

且不說很多老賴吃好喝好可能比我們這些還在想怎么協(xié)商還款的人過的好得多，人家才是真的躺平，享受起了人生。沒有良心和道德的人，在這個(gè)社會(huì)，似乎“成功”的總是容易一些。

每個(gè)人借款的東西和意圖我都不想評(píng)價(jià)和揣測(cè)，我只是說我，或者還愿意在知乎搜索這個(gè)問題答案的人，大多數(shù)還是害怕后果的，不是一副無所謂的，對(duì)生活和自己的價(jià)值是有敬畏之心的，所以我才愿意在這里寫專欄給大家說我的心路歷程。

只要你知道催收的目的是因?yàn)槟愦_實(shí)還不了錢，人家催是合理的，誰的錢也不是大風(fēng)刮來的。這是你借款無法歸還的最輕的責(zé)任了。我們，逃避不了，那就應(yīng)對(duì)，積極應(yīng)對(duì)。

但是，催收為了自己的營(yíng)收，沒有邊界感，無孔不入，十分讓人生氣。這是事實(shí)，這時(shí)候你需要協(xié)商，表明自己的立場(chǎng)，一定要堅(jiān)決。并且保留證據(jù)，我說幾個(gè)我協(xié)商的案例。

—————————————————————-重點(diǎn)來了！

一、微粒貸協(xié)商，大廠大平臺(tái)放心去談。拿中催收要害，一擊即中。（目前給我的方案是停催減息，一次性能還清的時(shí)候提前打電話聯(lián)系申明減免。這期間催收工作還是會(huì)進(jìn)行，但會(huì)相關(guān)轉(zhuǎn)入自己部門，會(huì)有有質(zhì)素的專人跟進(jìn)，不會(huì)很頻繁，保證聯(lián)系就行）

8.6號(hào)微粒貸開始逾期，是逾期最后一個(gè)，但是協(xié)商最快的的一個(gè)，需要拿捏要件因素，其實(shí)你碰見的催收越低級(jí)，你協(xié)商的幾率反而越大。所以積極應(yīng)對(duì)就好，一定要做素材和證據(jù)的掌握以及證據(jù)鏈的閉合。

催收過程：8月10號(hào)，一個(gè)深圳號(hào)碼呼入一位女士上午11點(diǎn)呼入要求我盡快還款，我表示不便在上班。表示那你也必須在中午1點(diǎn)錢償還這個(gè)欠款，否則什么巴拉巴拉你懂的，一大串，我說確實(shí)不方便，您休息時(shí)間聯(lián)系，我就掛斷了，然后，她，申請(qǐng)加了我的微信，驗(yàn)證信息這么發(fā)的

那么我就要開始表演了~

從頭到尾，這姑娘一句話沒說，沒多久就把我刪掉了，但是我都保存了

8月11日，又換了以為男士來給我打電話，我說在上班不方便，讓他稍后聯(lián)系，掛斷了，他立刻回?fù)苜|(zhì)問我什么態(tài)度：XX女士，您什么意思啊，你掛電話您，您拿出您借錢時(shí)的態(tài)度啊。我還是表示不便，他說不便也該還錢，我說這樣吧，10分鐘后您聯(lián)系我，我出去接，他楞了一下，說好的。然后10分鐘過去了，他沒打來我打過去。

打過去我就很生氣，說他影響我的工作了，我正在工作告知不便你還接連打這樣不對(duì)，并且我都錄音了，我跟他核實(shí)意圖，他說是微粒貸委托方，我說委托方也有機(jī)構(gòu)名稱，麻煩您告知一下，他說我無權(quán)知道。

干貨！

好的，那我們不用溝通了，我沒有義務(wù)和您溝通。并且您這邊已經(jīng)明確告訴我微粒貸把案件委托給你們了，但您拒不說機(jī)構(gòu)名稱，那就涉及到我個(gè)人信息泄露了。在貸款協(xié)議中，是寫明如果我違約可以有第三方代理機(jī)構(gòu)來聯(lián)系我，但有2個(gè)要件，第一這個(gè)機(jī)構(gòu)必須是備案的第三方，并且具有相關(guān)資質(zhì)，還不能是資信不好的企業(yè)。第二必須要有專業(yè)指定的人員進(jìn)行聯(lián)系，在合法合理的情況下催收。這2點(diǎn)您都不滿足。

其他還扯了點(diǎn)別的，總之我很氣憤，語速流暢，一氣呵成。掛了電話，重點(diǎn)來了

馬上打電話給官方。質(zhì)問是不是泄露我的隱私了？為什么2天會(huì)有不同地區(qū)不同性別的人聯(lián)系我，并且告訴他我給您打電話也有錄音，之前你們的人員聯(lián)系我以及我截圖你們催收的違規(guī)朋友圈等等，我都記錄了，如有不信，我可以打包發(fā)給你們。你們的人打電話加微信的騷擾，并且質(zhì)問官方，是否我有權(quán)知道你們委托的代理第三方是誰，官方說是有權(quán)利知道的，如果對(duì)方拒不告知，您可以不溝通的，這不，就已經(jīng)定心丸到手了

先禮后兵。然后提要求。告訴他們我的困難，合作多年，第一次逾期，才4天你們就這么暴烈的催收，不合法也不合情理，并且在官方都沒和我本人溝通一次的情況下，就直接委托第三方，是不是欠妥當(dāng)，這時(shí)候，又埋了個(gè)坑給他，他說我們這邊沒有義務(wù)聯(lián)系您這邊的，您在主界面也能看見自己的語氣信息的，您要是有困難尋求幫助的話可以和我們致電聯(lián)系的。我說那你這么說我就想說你們雙標(biāo)了，我用他們的這個(gè)界面狠狠打了他的臉。

我說麻煩您看看你們的界面，標(biāo)紅都寫了你們不接受任何方式的協(xié)商，所以我何必在打擾你們的辦公時(shí)間和效率呢，我從字面意思理解就是你們不協(xié)商你們硬氣，那我就坐等起訴了，起碼起訴就不催收了，法院會(huì)幫助我們協(xié)商，并且調(diào)查我的財(cái)產(chǎn)情況，我本人也輕松些，我說不然你們起訴我吧，我實(shí)在不想接你們催收的電話，太煩了。至于起訴，那就是你們不愿意協(xié)商的下下策。

我只承擔(dān)法律合同約定的責(zé)任，其他的一律不承擔(dān)并且要保證我的權(quán)利不受到侵害

然后拿滴滴今年因?yàn)椤秱€(gè)人信息保護(hù)法》被處罰的案例點(diǎn)一下，如果他們不透露，我有理由懷疑你們是惡意泄露我的號(hào)碼和借款信息到“公海”我保留一切追究的權(quán)利。

他一下就愣了，說啊，咋了咋了的，意思就是我也可以主動(dòng)致電的，表明一下，我們記錄一下，給您回復(fù)。

非常快，在8,13也就是周六我就接到了回復(fù)。這個(gè)人就很專業(yè)了，表示首先催收是需要告知機(jī)構(gòu)全稱的，不告知您可以不接，再來，我們會(huì)停催，希望您盡快籌劃資金。還主動(dòng)提到了減免。最后說因?yàn)榻裉熘芰疫@邊3個(gè)工作日內(nèi)處理好，等下掛了電話，我也會(huì)手動(dòng)安排催收停催，因?yàn)檫@個(gè)周末系統(tǒng)不流轉(zhuǎn)，避免相關(guān)問題我還是手動(dòng)安排一下，如果在此期間再有人聯(lián)系您，您想接可以接，不想接可以不接，3個(gè)工作日后停催，后續(xù)會(huì)有我們這邊跟進(jìn)您的案子。

當(dāng)然這3天還接了2個(gè)電話，都是不報(bào)是哪的，我就說不協(xié)商掛斷，并且都錄音了。截止今天我沒在接到過微粒貸的催收電話了。

2、新網(wǎng)銀行好人貸、滴水貸協(xié)商

策略：保留錄音，友善溝通，催收完就投訴，接到不實(shí)短信也投訴，總之多投訴

并且新網(wǎng)銀行也是牽頭完成《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》的，本身自己就是公約成員，我在和客服說道這個(gè)條例的時(shí)候她楞了一下，復(fù)述的術(shù)后還不全，可能她也不知道。所以多看資料，很重要，明確問他你不能又是提議者，又是違約者，這恐怕對(duì)咱們形象不好吧

最后補(bǔ)一刀，即使公約不具備法律效力，只是行業(yè)內(nèi)的自律公約，但是也有限定的整改期的，是3個(gè)月，我也可以保留相關(guān)的證據(jù)，走投訴曝光流程的。一句話，懂法，很重要。

7月16日 新網(wǎng)的催收一樣很惡劣，不贅述了，催收完了我就投訴，并且表明我的困難，愿意提供失業(yè)證明，個(gè)人收支明細(xì)，征信負(fù)債等，告訴他們我不是惡意逾期，有還款意愿，也積極協(xié)商，初期來說，他們態(tài)度可以。給了我個(gè)郵箱讓我發(fā)郵件，我整理好資料郵件發(fā)過去，石沉大海，從未回復(fù)，還是一直催收，我就一直周旋。這時(shí)候注意看短信，很重要，不管是不是新網(wǎng)發(fā)的只要打著他的名號(hào)的都留存。

7約23日 給我發(fā)短信就有點(diǎn)威脅意思了，我一直聯(lián)系你們協(xié)商，郵件給你們發(fā)了，電話接，官方電話我也打了，我都有錄音怎么我就長(zhǎng)期失聯(lián)了？那我不能忍，直接飚電話，我沒失聯(lián)，你要胡說，或以為我漠視沒看見，你發(fā)了短信有記錄就可以向我的約定聯(lián)系人聯(lián)系了。

再給他念法條，你哪里聯(lián)系 不上我了？你搞笑不。有理有據(jù)

我基本都是當(dāng)天回復(fù)，你看7,23我看到信息，就直接打電話投訴了，總之，這個(gè)階段，不能軟。

8月11號(hào)，又給我發(fā)這種短信，所謂的風(fēng)向告知，我還是一個(gè)電話飚過去告訴他我不同意你們所謂的什么風(fēng)險(xiǎn)告知。我只接受上門2人一起，著裝得體，有正規(guī)授權(quán)文件和委托文件的人來調(diào)查，沒有所謂的向其他第三方核實(shí)我和人情況的說法。如果你們還是不信，我只接受起訴，我會(huì)應(yīng)訴，無論你們?cè)谥貞c還是在西安我都去，在埋個(gè)坑，要在重慶起訴，我就提管轄異議。一樣的，那就拖著，只有協(xié)商或者起訴，我可以保證不失聯(lián)，其他免談。所謂造成的困擾，我也只接受法定，不接受威脅，暴力或者軟暴力催收，我們彼此約束承擔(dān)，不用這樣發(fā)短信告訴我。

最后告訴他你們?cè)诮衲甑?月23日簽署了這個(gè)公約你們忘記了嗎？你們可是赫然的第一名帶頭簽署的哦，那你不會(huì)不記得公約的主要宗旨是啥了吧，提醒他一下。

這一下局面就又轉(zhuǎn)變了，說讓我等回復(fù)，但他們短信電話太多，我就拉黑了，沒接到，黑名單翻出來，又去電。你看這不變成了反客為主。到處找我，還不敢隨便打電話，給我發(fā)短信，然后我翻出來，就給他們回電話了

今天剛協(xié)商的結(jié)果是，停催3個(gè)月，利息相應(yīng)減免，但是因?yàn)槟壳八麄円灿星房罨厥盏膯栴}，不能給與我更久的時(shí)間，還是建議我先籌措資金。再此不會(huì)有人聯(lián)系我，會(huì)有專門客服跟進(jìn)，呼入會(huì)為官方號(hào)碼讓我注意接聽。但我知道，3個(gè)月我是還不上的。留個(gè)話口，我會(huì)想辦法，3個(gè)月內(nèi)我要是還不上，我會(huì)主動(dòng)和你們聯(lián)系，意思就是不賴，你別安排催收了。

以上2個(gè)都算告一段落，但是不算有真的的完整的協(xié)商成功或者延期的政策。在我看來一個(gè)是債務(wù)確實(shí)全面崩盤，他們的壓力很大，必須要保證欠款回收，不能像之前一年2年。

第二就是我確實(shí)逾期也才一個(gè)月，協(xié)商起來不算很有優(yōu)勢(shì)的時(shí)間。總之，這2家告一段落。

3.支付寶

支付寶協(xié)商目前同意我拿困難證明去協(xié)商，但是我開不出來，并且全國(guó)脫貧建設(shè)沒有街道愿意給你開這個(gè)，非常難，但是這已經(jīng)是一個(gè)信號(hào)了，起碼都是有記錄，我后期可以說我開不出來，實(shí)話實(shí)說，然后在爭(zhēng)取協(xié)商。

4.招商銀行，中信銀行

目前都沒有松口，招商目前自己催收，中信已經(jīng)委托出去了，我都在協(xié)商，但是聯(lián)系的頻次不多、

5，美團(tuán)小貸

眾所周知，催收里第一惡心，并且美團(tuán)還有外賣，你的單位地址，家庭地址電話啥的一個(gè)都跑不了。也不是沒有辦法，還是投訴，現(xiàn)在越來越少，也不協(xié)商，我正在爭(zhēng)取。每次投訴完都態(tài)度很好，說解決，但是周而復(fù)始這個(gè)問題就是不解決。特別符合美團(tuán)這公司的互聯(lián)網(wǎng)作風(fēng)，可能這個(gè)風(fēng)控也是直男操盤的吧，天天勸我多喝水，好像多喝了就不用還錢了一樣，真是哭笑不得。

但是不解決，你要保留這些依據(jù)在，因?yàn)檫@些是你聯(lián)系過，協(xié)商過，以及你被騷擾過的證據(jù)，保留好啊。

這個(gè)專人在哪我也一直沒看見，但是電話確實(shí)比以前少了。

至于各種保全，互聯(lián)網(wǎng)法院立案，驗(yàn)證碼的短信多的去了，各個(gè)平臺(tái)都有，我一個(gè)都不放在心上，真的。我的邏輯就是錢不多，我努力賺可以還清的，目前我也有未執(zhí)行的欠款沒回來，但誰給我開了綠燈，有了幫助我就先還誰的。這是說的通的，但實(shí)際順序是，一定先還信用卡，后網(wǎng)貸。記住了

不要害怕被起訴，當(dāng)然得是你名下沒有資產(chǎn)。有的話，那另說，唯一可住房或者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所用的車，也可以不被拍賣，我只能說道這些了。

最后我愿意承擔(dān)所有責(zé)任，但是只是民事責(zé)任以及合同約定條款，除此以外，免談。你可以起訴，他們大多不會(huì)起訴的。

大多人害怕起訴，所以拿捏你，害怕各種被保全凍結(jié)，其實(shí)都可以申請(qǐng)解除，你要相信人民法院不會(huì)不讓你活。不會(huì)斷你后路的。

至于催收，那就是我上面說的發(fā)催收。你要么催收人員告訴我是哪個(gè)機(jī)構(gòu)的我還要查是不是你們委托的，有沒有資質(zhì)，并且明確是要告訴我本人的，不說的不溝通。

再來《個(gè)保法》很大程度上保障我們的通訊錄問題，即便被爆也不要緊，檢驗(yàn)下人脈也不錯(cuò)，其實(shí)我微信有2000多人，手機(jī)才不到200，那天我梳理了下通訊錄，很多人完全沒印象。通訊習(xí)慣的遷徙也很好的保護(hù)了我們。即便這200個(gè)人都聯(lián)系了最差說不定還能炸幾個(gè)真心關(guān)心你的，其他人要么以為是詐騙，要么覺得無所謂。而那些無所謂的人，本來就對(duì)咱們無所謂，你說對(duì)不。

至于家里人，父母確實(shí)是我的軟肋。我家長(zhǎng)很閉塞保守，覺得這是天大的事，起訴坐牢清繳什么的會(huì)嚇著他們的。我只能說目前我逾期43天了，沒有沒爆過，并且我一直態(tài)度很強(qiáng)硬，我會(huì)還，我不失聯(lián)，你是需要我一周還是一個(gè)月報(bào)備一次都行，或者我每個(gè)月還少量的幾百，表明我的態(tài)度。時(shí)間久一點(diǎn)，總比沒有強(qiáng)，他們大多不會(huì)同意的，但是我要的是這個(gè)記錄要在。你禮數(shù)到了他們還亂來就是他們不懂事了

最不濟(jì)就是都知道了，那你協(xié)商也是給自己加碼了，所以，好壞都有吧。

走一步，看一步，隨時(shí)交流，后期再有協(xié)商好的，我在來告訴大家。感謝支持！

我是個(gè)人債務(wù)優(yōu)化-廖老師，專注信用卡停息分期，網(wǎng)貸延期停催，如果您深陷債務(wù)危機(jī)還是不知道怎么協(xié)商還款，或者協(xié)商不成功的，加微信咨詢，免費(fèi)出方案，希望我的專業(yè)知識(shí)可以幫助到你，一起加油

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