富民寶是富民銀行推出的創(chuàng)新存款業(yè)務(wù)，其底層資產(chǎn)是5年期存款，期滿利率4.8%，如果用戶提前支取，則發(fā)起存款轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后按約定的利率向儲戶支付利息。

富民寶早期存款利率是4.5%，從2018年下半年開始，先后降低到4.4%，4.3%，4.2%，幾天前降低到4.1%，按照這個趨勢，有可能會進(jìn)一步下降。

富民寶提前支取收益率降低不會影響以前的存款，如下圖，我在9月份存入的仍然按4.5%的利率計息，但是一降息之后，本來是按活期考慮的，現(xiàn)在有點(diǎn)舍不得取了。

現(xiàn)在，像富民寶這樣的銀行存款比較流行，三湘銀行，藍(lán)海銀行，華通銀行都有類似的業(yè)務(wù)，利率也都降到了4.1%，而且必須每天一早搶才能買得到。

為什么會出現(xiàn)這種情況呢？

這種創(chuàng)新存款集安全性、收益性、流動性于一體，秒殺余額寶、零錢通等零錢理財軟件，傳統(tǒng)銀行更是無法與之相提并論。

從安全性講，這類產(chǎn)品屬于銀行存款，50萬之內(nèi)受存款保險基金保障；從收益性講，利率4.1%，遠(yuǎn)高于余額寶的3%；從靈活性將，存取都是T+0，而且沒有1萬元的限制，所以這種產(chǎn)品不火才怪呢。

之所以出現(xiàn)一早就銷售一空的局面，就是因?yàn)殡S著網(wǎng)絡(luò)的傳播，這種產(chǎn)品被越來越多的認(rèn)識、了解，并開始接納，隨著購買人數(shù)的增加和購買資金量加大，出現(xiàn)了供不應(yīng)求的局面。

我在去年6月份之前剛剛開始接觸富民寶，以前對民營銀行也不是很了解，所以，低風(fēng)險理財全部放在余額寶和微信零錢理財里面，后來貨幣基金收益率驟降，余額寶跌破3%，才把資金陸續(xù)轉(zhuǎn)移到京東金融的智能存款。

富民寶是我率先使用的民營銀行創(chuàng)新存款業(yè)務(wù)之一，使用接近半年來，感覺非常可靠方便。另外可眾邦寶、振興存等創(chuàng)新存款也陸續(xù)使用，整體感覺比網(wǎng)商銀行的定活寶要好，比余額寶和零錢通也要方便實(shí)惠。

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