平安開心寶貝卡是平安養(yǎng)老險的一款產(chǎn)品，專門為0-18歲的人群定制，性價比還是不錯的。

這款產(chǎn)品的保障還是不錯的，意外醫(yī)療費(fèi)用報銷、一般住院醫(yī)療報銷、意外身故/傷殘、疾病身故保障均涵蓋，還有一個300元/天的重疾住院津貼，而這些保障加在一起，0歲男孩，年交保費(fèi)僅599元，還是很不錯的。

而這個產(chǎn)品的優(yōu)勢，主打的是保障方面多、保障深度尚可，而且保費(fèi)還算便宜，才599，但是有哪些不足，業(yè)務(wù)員并沒有主動告訴你呢？往往不告訴你的地方，是這個產(chǎn)品的軟肋，因此，需要認(rèn)真看好了。

1.一年期產(chǎn)品，產(chǎn)品條款上顯示了，不保證續(xù)保，如果明年產(chǎn)品停售或者理賠過，產(chǎn)品續(xù)保不能得到保證，因此擔(dān)心這點(diǎn)的可以考慮20年保證續(xù)保的長期醫(yī)療險。

2.意外醫(yī)療、住院醫(yī)療報銷有限制，有免賠額的限制，例如磕磕碰碰需要看門急診，如果不在定點(diǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，報銷就變成90%的比例。住院醫(yī)療的報銷限制就更大了，首先0-5歲會有1000元免賠，這樣就變相把保費(fèi)置后了，隱性保費(fèi)成了1599元，并且如果沒用上醫(yī)保，報銷比例就變成63%，即便先經(jīng)過醫(yī)保報銷，也就只有90%。因此這也是為什么平安開心寶貝卡保費(fèi)才599元的原因。

3.缺乏很多常見的保障，如果你把這個寶貝卡作為百萬醫(yī)療險、意外險的替換品那就大錯特錯了，因為這個產(chǎn)品與百萬醫(yī)療險相比，缺少了特殊門診（比如器官移植后的排異、腎透析等等）、門診手術(shù)（住院期間的門診手術(shù)）、住院前后門急診、腫瘤外購藥（參考我不是藥神里的成千上萬的特效藥），因此可以說保障是大大縮減的，因此成本控制在599也是可以理解的。

4.缺乏實用的增值服務(wù)，例如你購買的百萬醫(yī)療險，一般會配套門診/住院d額綠通服務(wù)、住院醫(yī)療費(fèi)用墊付、腫瘤外購藥的直付和送藥上門服務(wù)等等，家庭版的百萬醫(yī)療險還有可以共享1萬免賠額的優(yōu)勢。

總體來思考，寶貝卡會存在以上幾點(diǎn)需要注意的，因此在投保前需要注意，如果自己的預(yù)算的確在這里，那就先考慮寶貝卡，否則只能作為一個過渡的產(chǎn)品，后續(xù)還是要盡早更換成更好的意外險＋百萬醫(yī)療險。