開心保(開心保合作)
成年人的世界從來沒有“容易”二字,但是自從有了孩子,就變得比較“容易”了。因為總是容易交智商稅。擔(dān)心孩子生病,重疾險、醫(yī)療險得買;想給孩子提供更優(yōu)質(zhì)的教育:哪能少得了教育金;壽險、兩全看著也不錯,趕緊給孩子安排上。
對于大多數(shù)年收入10-20萬的家庭來說,光是給孩子買保險,一年保費可能就要小3萬,勒緊褲腰帶交保費,自己的保障哪里還有預(yù)算啊。
最后交了幾年保費,發(fā)現(xiàn)好像不是那么回事兒,仔細研究后,發(fā)現(xiàn)踩坑的地方真不少啊,但是現(xiàn)在退保好幾萬的保費就打水漂了啊……

給孩子買保險,其實沒那么難,開心保小開給大家仔細梳理下:
一、醫(yī)保及時辦理
商業(yè)保險雖已成為必需,但是國家醫(yī)保真的不能少。
孩子出生辦理完相關(guān)的手續(xù)后,第一時間去把社保配置好。每個地區(qū)的費用不一,基本每年200-300左右。
辦理時需要的證件可能各地也有差異,如果不能提前了解,建議把孩子的證件都帶齊全,免得二次跑腿。
二、商業(yè)保險挑重點
重疾險、意外險、醫(yī)療險是必備,買時要搞清楚注意事項,剩下的看具體情況。
重疾險
重疾低齡化,最近幾年愈發(fā)明顯。
白血病、嚴重心肌炎、嚴重脊髓灰質(zhì)炎,成為兒童的主要殺手。大多數(shù)父母給孩子配置保險首選重疾險。畢竟現(xiàn)在各種籌款的實在太多,少兒高發(fā)重疾高發(fā),但治愈率高,怕的就是沒錢治。
選擇重疾險時,小開建議寶爸寶媽,首先要仔細閱讀健康告知,了解孩子是否滿足購買的要求。尤其有早產(chǎn)、難產(chǎn)、窒息和體重超重或過輕等情況。
二周歲以下(含二周歲):您的孩子是否有早產(chǎn)、難產(chǎn)?出生體重是否低于2公斤?出生時是否曾有產(chǎn)傷、窒息等異常情況?
其次,選擇保額和保障期限,要量力而行,不論保障期限多久,首先保額要充足,建議30-50萬。
保障期限根據(jù)預(yù)算選擇,預(yù)算充足,保障期限就盡量延長,保至終身;如果預(yù)算有限,保障定期也是個不錯的選擇。
再者要重點關(guān)注下是否涵蓋少兒高發(fā)特定疾病,中癥、輕癥保額賠付的比例和次數(shù)。純重疾的保障,保障不僅全面,保費也敲合適。帶有身故(壽險功能類)的重疾險,小開不建議大家選擇,二者共享保額,關(guān)鍵保費還高。
意外險
小鬼當家,一不留神,就能zuo出花兒。爬高摔倒、貓狗抓傷、燙傷意外這些每天都在孩子的生活中上演。每個看孩子的父母恨不能自己有個三頭六臂。
意外險無需健康告知,小開建議父母在選擇時,重點關(guān)注下意外醫(yī)療的報銷費用和免賠額,以及是否有其他增值保障,如住院津貼、救護車費用甚至提供日常接種疫苗的意外保障。
而意外險的身故選擇大家要明確一個規(guī)定:
被保險人不滿10周歲的,不得超過人民幣20萬元。
被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的,不得超過人民幣50萬元。
一天幾毛錢,給孩子覆蓋充足的意外保障,讓我們做父母的更省心。

醫(yī)療險
意外險保障的是外來的、突發(fā)的、非本意的。
但是孩子年齡小,日常感冒發(fā)燒很常見,雖然有醫(yī)保的保障,但醫(yī)保也有自身的缺陷,社保外用藥,無法報銷。
這個時候,我們需要用到的就是醫(yī)療險。醫(yī)療險主要分為兩種:小額醫(yī)療險與百萬醫(yī)療險。
兩者最大的區(qū)別是:小額醫(yī)療險通常免賠額低,常見100元,報銷上限1萬元。百萬醫(yī)療險的免賠額是1萬,報銷上限是300-600萬(具體看選擇產(chǎn)品)。
百萬醫(yī)療險通常需要社保報銷后,自費超過1萬以上的部分才能享受報銷。而小額醫(yī)療險的價值就是填補百萬醫(yī)療險無法報銷的1萬元。
不過,只要是購買健康類保險,都會涉及健康告知,所以小開也提醒寶爸寶媽們,購買前一定記得仔細閱讀健康告知。

最后小開再來叨叨兩句:
關(guān)于教育金:大家的出發(fā)點是好的,但是要在一家三口的基本保障配置完成后,還有額外的預(yù)算再考慮。尤其是成人的重疾險、定期壽險、醫(yī)療險和意外險都需要配置。
壽險呢,只有身故才能賠付,適合家庭經(jīng)濟支柱投保,孩子不屬于家庭經(jīng)濟支柱,身故保障的意義不大,不建議額外配置壽險甚至購買帶壽險保障的重疾險。