成年人的世界從來沒有“容易”二字，但是自從有了孩子，就變得比較“容易”了。因為總是容易交智商稅。擔(dān)心孩子生病，重疾險、醫(yī)療險得買；想給孩子提供更優(yōu)質(zhì)的教育：哪能少得了教育金；壽險、兩全看著也不錯，趕緊給孩子安排上。

對于大多數(shù)年收入10-20萬的家庭來說，光是給孩子買保險，一年保費可能就要小3萬，勒緊褲腰帶交保費，自己的保障哪里還有預(yù)算啊。

最后交了幾年保費，發(fā)現(xiàn)好像不是那么回事兒，仔細研究后，發(fā)現(xiàn)踩坑的地方真不少啊，但是現(xiàn)在退保好幾萬的保費就打水漂了啊……

給孩子買保險，其實沒那么難，開心保小開給大家仔細梳理下：

一、醫(yī)保及時辦理

商業(yè)保險雖已成為必需，但是國家醫(yī)保真的不能少。

孩子出生辦理完相關(guān)的手續(xù)后，第一時間去把社保配置好。每個地區(qū)的費用不一，基本每年200-300左右。

辦理時需要的證件可能各地也有差異，如果不能提前了解，建議把孩子的證件都帶齊全，免得二次跑腿。

二、商業(yè)保險挑重點

重疾險、意外險、醫(yī)療險是必備，買時要搞清楚注意事項，剩下的看具體情況。

重疾險

重疾低齡化，最近幾年愈發(fā)明顯。

白血病、嚴重心肌炎、嚴重脊髓灰質(zhì)炎，成為兒童的主要殺手。大多數(shù)父母給孩子配置保險首選重疾險。畢竟現(xiàn)在各種籌款的實在太多，少兒高發(fā)重疾高發(fā)，但治愈率高，怕的就是沒錢治。

選擇重疾險時，小開建議寶爸寶媽，首先要仔細閱讀健康告知，了解孩子是否滿足購買的要求。尤其有早產(chǎn)、難產(chǎn)、窒息和體重超重或過輕等情況。

二周歲以下（含二周歲）：您的孩子是否有早產(chǎn)、難產(chǎn)？出生體重是否低于2公斤?出生時是否曾有產(chǎn)傷、窒息等異常情況？

其次，選擇保額和保障期限，要量力而行，不論保障期限多久，首先保額要充足，建議30-50萬。

保障期限根據(jù)預(yù)算選擇，預(yù)算充足，保障期限就盡量延長，保至終身；如果預(yù)算有限，保障定期也是個不錯的選擇。

再者要重點關(guān)注下是否涵蓋少兒高發(fā)特定疾病，中癥、輕癥保額賠付的比例和次數(shù)。純重疾的保障，保障不僅全面，保費也敲合適。帶有身故（壽險功能類）的重疾險，小開不建議大家選擇，二者共享保額，關(guān)鍵保費還高。

意外險

小鬼當家，一不留神，就能zuo出花兒。爬高摔倒、貓狗抓傷、燙傷意外這些每天都在孩子的生活中上演。每個看孩子的父母恨不能自己有個三頭六臂。

意外險無需健康告知，小開建議父母在選擇時，重點關(guān)注下意外醫(yī)療的報銷費用和免賠額，以及是否有其他增值保障，如住院津貼、救護車費用甚至提供日常接種疫苗的意外保障。

而意外險的身故選擇大家要明確一個規(guī)定：

被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。

被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

一天幾毛錢，給孩子覆蓋充足的意外保障，讓我們做父母的更省心。

醫(yī)療險

意外險保障的是外來的、突發(fā)的、非本意的。

但是孩子年齡小，日常感冒發(fā)燒很常見，雖然有醫(yī)保的保障，但醫(yī)保也有自身的缺陷，社保外用藥，無法報銷。

這個時候，我們需要用到的就是醫(yī)療險。醫(yī)療險主要分為兩種：小額醫(yī)療險與百萬醫(yī)療險。

兩者最大的區(qū)別是：小額醫(yī)療險通常免賠額低，常見100元，報銷上限1萬元。百萬醫(yī)療險的免賠額是1萬，報銷上限是300-600萬（具體看選擇產(chǎn)品）。

百萬醫(yī)療險通常需要社保報銷后，自費超過1萬以上的部分才能享受報銷。而小額醫(yī)療險的價值就是填補百萬醫(yī)療險無法報銷的1萬元。

不過，只要是購買健康類保險，都會涉及健康告知，所以小開也提醒寶爸寶媽們，購買前一定記得仔細閱讀健康告知。

最后小開再來叨叨兩句：

關(guān)于教育金：大家的出發(fā)點是好的，但是要在一家三口的基本保障配置完成后，還有額外的預(yù)算再考慮。尤其是成人的重疾險、定期壽險、醫(yī)療險和意外險都需要配置。

壽險呢，只有身故才能賠付，適合家庭經(jīng)濟支柱投保，孩子不屬于家庭經(jīng)濟支柱，身故保障的意義不大，不建議額外配置壽險甚至購買帶壽險保障的重疾險。