中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。 根據(jù)工信部《優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育管理暫行辦法》，優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)可分為 創(chuàng)新型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)和專精特新小巨人企業(yè) 三大類。

專精特新企業(yè)位于產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在細(xì)分領(lǐng)域深耕細(xì)作，是突破關(guān)鍵技術(shù)環(huán)節(jié)的重要力量，在解決“卡脖子”難題時(shí)舉足輕重，配套能力突出，其強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、固鏈、延鏈的重要作用不可替代，對(duì)提升產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈韌性具有重要意義。

近日，央行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等八部門印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，金融支持科技創(chuàng)新力度持續(xù)加強(qiáng)。

在科創(chuàng)金融領(lǐng)域，支持“專精特新”是重要發(fā)力方向。近年來(lái)，各地各級(jí)銀行紛紛推出“專精特新貸”，通過(guò)提升信貸服務(wù)“專精特新”質(zhì)效，用“金融活水”為專精特新企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

今年4月，中國(guó)人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度，撬動(dòng)社會(huì)資金促進(jìn)科技創(chuàng)新 。科技創(chuàng)新再貸款支持范圍包括專精特新中小企業(yè)，且優(yōu)先支持國(guó)家級(jí)專精特新小巨人企業(yè)。

國(guó)家開發(fā)銀行今年截至9月末已發(fā)放貸款131億元助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，支持44家國(guó)家級(jí)專精特新小巨人企業(yè)和71家省級(jí)專精特新中小企業(yè)。

郵儲(chǔ)銀行2022年第三季度報(bào)告披露，其“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過(guò)2.3萬(wàn)戶。

另外，建設(shè)銀行的“科技云貸”、“孵化云貸”、“善新貸”，浦發(fā)銀行的“專精特新貸”、“科技快速貸”、“科技履約貸”，招商銀行的“專精特新貸”、“投聯(lián)貸”、“三板貸”、“結(jié)算流量貸”，以及多地銀行推出的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”、“專利權(quán)質(zhì)押貸”，都為重智產(chǎn)、輕資產(chǎn)、成長(zhǎng)性強(qiáng)的專精特新企業(yè)提供了貸款利率更低、獲貸成功率更高、覆蓋面更廣的信貸產(chǎn)品。

專精特新中小企業(yè)與專精特新小巨人企業(yè)名單每年都在擴(kuò)容。今年9月，第四批國(guó)家級(jí)專精特新小巨人名單公布，認(rèn)定通過(guò)4328家，數(shù)量接近前三批的總和。另外，除了國(guó)家級(jí)認(rèn)定，專精特新企業(yè)還有省級(jí)與市級(jí)認(rèn)定，省市級(jí)認(rèn)定名單公布于各個(gè)地府政府網(wǎng)站，名單搜索、整合、更新與篩選都相對(duì)困難。

合合信息旗下啟信寶推出 專精特新企業(yè)庫(kù) 與 專精特新小巨人企業(yè)庫(kù) ，將國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市級(jí)的專精特新認(rèn)定名單進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘、清洗、整合，現(xiàn)已涵蓋10000+國(guó)家級(jí)、8000+省級(jí)、1000+市級(jí)的專精特新小巨人企業(yè) （因部分企業(yè)獲得多級(jí)認(rèn)定，合計(jì)1.5萬(wàn)家） ，以及6萬(wàn)家專精特新中小企業(yè)。

銀行可通過(guò)細(xì)化到區(qū)縣的“省份地區(qū)”標(biāo)簽篩選，快速獲取本區(qū)域內(nèi)的不同認(rèn)定級(jí)別的專精特新企業(yè)名單。 系統(tǒng)還提供“認(rèn)證時(shí)間、認(rèn)證狀態(tài)、認(rèn)證級(jí)別”以及“所在行業(yè)、企業(yè)背景、企業(yè)規(guī)模、資質(zhì)標(biāo)簽、上市信息、參保人數(shù)、注冊(cè)資本、成立時(shí)間”等條件標(biāo)簽，便于銀行個(gè)性化構(gòu)建符合本行科技信貸產(chǎn)品政策的營(yíng)銷模型，高效篩選匹配準(zhǔn)入門檻的企業(yè)名單，支持一鍵導(dǎo)出與快速下發(fā)。

企業(yè)庫(kù)中的名單數(shù)據(jù)確保了企業(yè)具備符合信貸政策的科創(chuàng)屬性，但能否成功放貸，還取決于企業(yè)近期是否有資金需求。

在銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)上，大額交易頻次增加、貸款即將到期等都是存客可再次營(yíng)銷的商機(jī)信號(hào)。外部數(shù)據(jù)上，企業(yè)的新增項(xiàng)目、新增機(jī)構(gòu)、投融資并購(gòu)、融資擔(dān)保到期等事件，都是可介入營(yíng)銷的信號(hào)。比如某家企業(yè)近期中標(biāo)政府項(xiàng)目，且中標(biāo)金額較大，該企業(yè)就可能需要資金支持來(lái)完成項(xiàng)目，具備信貸營(yíng)銷商機(jī)。

合合信息旗下啟信寶基于大數(shù)據(jù)挖掘與底層商業(yè)大數(shù)據(jù)聚合分析，提取了企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)中具備營(yíng)銷信號(hào)事件，形成 “銀行商機(jī)事件庫(kù)” ，可智能實(shí)時(shí)捕捉40+類商機(jī)事件，如：中標(biāo)政府項(xiàng)目、新擬建項(xiàng)目、對(duì)外投資、注冊(cè)資本增加、新設(shè)子公司等，并將這些商機(jī)信號(hào)轉(zhuǎn)化為對(duì)應(yīng)的開戶、存款、授信等銀行業(yè)務(wù)信號(hào)，智能量化商機(jī)價(jià)值等級(jí)，并通過(guò)郵件、短信、微信、業(yè)務(wù)系統(tǒng)推送等多種方式，將商機(jī)線索及時(shí)推送至對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理，便于及時(shí)跟進(jìn)。

啟信寶專精特新庫(kù)已打通了企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)與商機(jī)事件庫(kù)，可顯示庫(kù)內(nèi)企業(yè)最新?tīng)I(yíng)銷商機(jī)，直觀反映名單企業(yè)營(yíng)銷價(jià)值，提升篩選與營(yíng)銷效率。也可在商機(jī)事件庫(kù)中，篩選“專精特新”標(biāo)簽與“專精特新小巨人”標(biāo)簽，準(zhǔn)確鎖定高價(jià)值潛客。銀行可結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)商機(jī)線索與企業(yè)科創(chuàng)屬性，為潛在客戶匹配推薦不同的科技信貸產(chǎn)品。

除了專精特新中小企業(yè)與專精特新小巨人企業(yè)庫(kù)，合合信息旗下啟信寶還推出了 20+類科技認(rèn)定企業(yè)庫(kù) ，涵蓋科技型中小企業(yè)、高新企業(yè)、科技小巨人企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、隱形冠軍、服務(wù)型制造業(yè)示范企業(yè)、企業(yè)技術(shù)中心、雛鷹企業(yè)等。

針對(duì)單項(xiàng)冠軍貸、隱形冠軍貸、高企貸等細(xì)分、垂直、專項(xiàng)的科技信貸營(yíng)銷需求，銀行可有針對(duì)性地查詢、導(dǎo)出對(duì)應(yīng)的企業(yè)庫(kù)數(shù)據(jù)及企業(yè)商機(jī)，為各項(xiàng)科技貸業(yè)務(wù)開展提供數(shù)據(jù)支撐。

同時(shí)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)也是銀行科技信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)方向。例如今年上半年，交通銀行、中國(guó)銀行投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增幅分別達(dá)到71.85%、67%，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1.4萬(wàn)億元，較年初增幅近40%。

合合信息旗下啟信寶推出 “新興產(chǎn)業(yè)庫(kù)” ，包含新農(nóng)業(yè)、新能源、新基建、新材料、新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、海洋經(jīng)濟(jì)等14個(gè)一級(jí)產(chǎn)業(yè)，1000+細(xì)分行業(yè)，覆蓋企業(yè)超過(guò)1400萬(wàn)家。

掃碼下載完整版新興產(chǎn)業(yè)圖譜及啟信產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)圖譜

新興產(chǎn)業(yè)庫(kù)支持對(duì)企業(yè)的細(xì)分行業(yè)、注冊(cè)資本、成立時(shí)間、啟信分、企業(yè)資質(zhì)等維度進(jìn)行條件組合篩選，并提供14個(gè)一級(jí)產(chǎn)業(yè)及下屬1000+細(xì)分行業(yè)的全國(guó)地域分布地圖，可視化呈現(xiàn)各產(chǎn)業(yè)在各省市的企業(yè)名單、密度、具體位置，便于銀行及其分支機(jī)構(gòu)確立重點(diǎn)支持的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，對(duì)特殊細(xì)分行業(yè)可制定有針對(duì)性的信貸業(yè)務(wù)流程與標(biāo)準(zhǔn)；梳理轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶資源，制定各區(qū)域戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目名單與潛客名單，逐戶開展業(yè)務(wù)拓展。

傳統(tǒng)的貸款額度評(píng)估以固定資產(chǎn)抵押物估值為主，缺乏對(duì)科技企業(yè)的科研實(shí)力、成長(zhǎng)性考量。銀行需要搭建面向科技企業(yè)的專屬的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，將“技術(shù)流”轉(zhuǎn)化為資金流。但科技企業(yè)項(xiàng)目和業(yè)務(wù)種類繁多、專業(yè)性強(qiáng)，且企業(yè)科創(chuàng)屬性數(shù)據(jù)分散、不易獲取，專利、軟著、資質(zhì)等無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值度量難，其信息獲取成本高。

合合信息旗下啟信寶推出 “科創(chuàng)評(píng)分” ，基于自研的企業(yè)科創(chuàng)能力評(píng)分模型，從企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、科創(chuàng)資質(zhì)、研發(fā)實(shí)力、成長(zhǎng)性、行業(yè)潛力5個(gè)大類（包含20+細(xì)分維度），綜合評(píng)價(jià)企業(yè)的科技創(chuàng)新能力以及發(fā)展?jié)摿Γ⒃u(píng)分結(jié)果分為5個(gè)等級(jí)：T1、T2、T3、T4、T5，等級(jí)越高，企業(yè)科創(chuàng)能力越強(qiáng)。

銀行可利用科創(chuàng)評(píng)分模型對(duì)申請(qǐng)貸款的專精特新企業(yè)的科技創(chuàng)新能力進(jìn)行量化評(píng)估，在營(yíng)銷篩選、盡職調(diào)查、授信審核等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，助力搭建更貼合科技企業(yè)特性的信貸營(yíng)銷與風(fēng)控模式，增強(qiáng)金融供給的有效性與專業(yè)性。