這意味著，中國60周歲及以上人口再次超過了0-15歲的人口，這也表示我國人口老齡化的程度還在繼續加深。

在某寶“相*寶”停止運行之前，上線過“老年版相*寶”，就是針對60-70歲的老年人成立單獨的防癌互助社群，老年人若患上惡性腫瘤，可申請最高5萬元（輕度惡性腫瘤）或10萬元（重度惡性腫瘤）的互助金。加入計劃時無需繳納任何費用，互助金由全體成員共同分攤，單個互助案例中每人分攤金額不超過1元錢。

有專家認為，作為重疾風險相對較高的群體，老年人購買商業健康保險受到較多限制和很多現實困難，比如：門檻高、費用高等，從而使老年人的大病風險保障不夠充分。老年版相*寶降低了保障門檻，并通過群體互助的形式提升了抗風險能力，是完善老年人大病風險保障的有益補充和探索。

不過，真的是加入互助計劃就意味著老年人額度晚年的疾病風險保障就高枕無憂了嗎？何況現在“相*寶”還停止運行了。

其實并不是這樣的，據有關數據統計結果顯示：

我國身患惡性腫瘤的年均花費每年在12-50萬元；急性心肌梗塞的年均花費在10-30萬元，腦中風后遺癥的年均花費在10-40萬元。

由此看來，除去社保的幫助，老年人還需自己填補保障缺口，因此購買商業保險作為補充顯然很有必要。

由于父母長輩已經步入了老年階段，事業進入衰退期，收入也將逐步減少，同時身體狀況也是明顯大不如前了，比較容易發生意外傷害等風險，罹患各類疾病的概率也是明顯上升，預計醫療費用方面的支出也會大幅增加。

不過，商業保險存在被保險人年齡越大保費越高的特點，甚至出現保費保額“倒掛”現象，那么老年人該如何配置保險產品才能性價比更高呢？我們不妨先了解一下意外險吧！

據《中國保險人群意外傷害風險研究報告》顯示：60歲以上老人的意外風險約為20歲至59歲中青年的2倍；60歲以上老人意外事故前四大原因主要是跌倒墜落、意外溺水或水災、機動車駕乘人員交通事故、非機動車駕乘人員交通事故。

由于意外險價格較低，是杠桿比較高的保險產品之一，并且對老年人身體健康沒有要求，投保門檻是比較低的，可以優先配置的。對普通家庭來說的話，老人意外傷害保額最好選擇10萬元往上的保額，意外醫療保額通常要達到1萬元以上。

老年人一旦生病或住院，治療需要用到高端醫療儀器、昂貴的進口藥等，這些的花費從幾萬到幾十萬是我們不可預知的。而由于老年人年紀較大，在購買健康險的時候受制約的因素也可能會是比較多的，比如：購買年齡的限制、產品保額的限制和健康告知要求等。

我們拿重疾險來說吧，由于短期消費型重疾險按照自然費率計費，保費根據年齡的上升而上調，一般5年作為一個年齡區間。這也就是說，年齡越大保費也會越高。而且并不止是保費的增加問題，有很多短期消費型重疾險對于可投保的年齡一般被限制在了50或者55周歲以下，老年人可能因此無法投保。

沒有投保終身重疾險的老年群體，可以考慮投保防癌險和百萬醫療險產品。

比如現在市面上比較受消費者青睞的百萬醫療險，目前一些百萬醫療險產品也將門檻放寬至70歲，最高可續保至100歲等。百萬醫療險通常屬于短期險產品，投保及繳費大部分都是一年期。而一年僅需要上千元的保費，換算下來可能每月就是兩三杯星巴克的費用，就可以撬動高達百萬的醫療保障。相較于重疾險一年幾千元的保費，百萬醫療險不僅杠桿高，性價比也是比較高的。

而且不限于社保報銷范圍，像是進口藥、靶向藥、自費藥都可以報銷，保障面覆蓋特殊門診、手術費用、護理費、檢查費、治療費等，像是價格高的ICU病房也在保障范圍內。

除了百萬醫療險外，老年人也可購買防癌險，就是對惡性腫瘤的確診費用以及治療費用進行補償的保險。對比百萬醫療險，防癌險保障范圍只是癌癥，保障范圍小。

最后，需要提醒大家的是，不管有沒有配置商業保險，都要優先為老人辦理醫保，醫保是保障的基礎，再配置商業保險做充分有力的補充！

當然，每個人的需求各有差異，如果有保險方面的相關疑問，可以咨詢易社保客服~