大湖之南,湘江之畔。

有這么一群人,他們以頑強的拼搏精神,平均每天工作長達10多個小時,加班加點跑遍全省14個市州、87個縣、24099個行政村,在廣袤的鄉(xiāng)村建成近6萬個普惠金融服務(wù)點;

有這么一群人,他們以扎實的工作作風(fēng),廣搭社保、醫(yī)保等29個平臺,實現(xiàn)大部分柜面業(yè)務(wù)和14類非金融服務(wù)村口可辦理,累計服務(wù)村民3100多萬人次;

有這么一群人,他們耗時五年三次攻堅,實現(xiàn)村村、村委、村民全覆蓋,成功打造出覆蓋GBC三端、線上線下一體化的鄉(xiāng)村金融完整生態(tài),實現(xiàn)了“國有大行重心下沉”的破題。

惟楚有才,于斯為盛。

五年來,他們建立了涵蓋組織、制度、產(chǎn)品、運維、風(fēng)控、培訓(xùn)的全新鄉(xiāng)村金融六大完整體系,探索了適應(yīng)鄉(xiāng)村金融的服務(wù)、經(jīng)營、發(fā)展、管理四大全新模式。

五年來,他們成為美麗鄉(xiāng)村建設(shè)中政府和村民口碑相傳的民生品牌、責(zé)任擔(dān)當(dāng);監(jiān)管部門主動推介做法,省委省政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次做出指示批示,相關(guān)要求還形成了省政府備忘錄。

五年來,他們廣受社會熱議,《人民日報》、中央電視臺等各級主流媒體全方位深入報道近百篇;榮獲“2020湖南最具影響力普惠金融服務(wù)”“湖南口碑金融服務(wù)”“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興年度最佳影響力”等多個大獎。

他們就是打造鄉(xiāng)村金融完整生態(tài)的“拓荒人”——建行湖南省分行“裕農(nóng)通-金湘通”團隊!

五大創(chuàng)新,迎難而上完成頂層設(shè)計

在任何一個領(lǐng)域,頂層設(shè)計的指導(dǎo)意義不言而喻。

為從根本上解決農(nóng)村金融服務(wù)主體單一、產(chǎn)品單一、城鄉(xiāng)割裂等多年困擾鄉(xiāng)村發(fā)展的難題,湖南建行參與鄉(xiāng)村金融的出發(fā)點就不低——堅持系統(tǒng)觀念,運用系統(tǒng)思維,以更寬的“人民”視角、更長的歷史視野,找到更高質(zhì)量、更優(yōu)效率、更可持續(xù)、更加安全的新發(fā)展道路。

早在2016年8月,湖南建行就與聯(lián)通、銀聯(lián)合作推出了服務(wù)鄉(xiāng)村的“金湘通”POS機具。之后,為合理論證、準(zhǔn)確定位,省行班子成員親自掛帥,各級負(fù)責(zé)人廣泛參與,全行上下深入鄉(xiāng)村,走訪了大部分縣市,上百家龍頭企業(yè),上千個“裕農(nóng)通”服務(wù)點,涵蓋了各級政府及財政、農(nóng)經(jīng)部門負(fù)責(zé)人、“金湘通”服務(wù)點業(yè)主、村支書、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等各個層面。與此同時,全行組織開展了鄉(xiāng)村金融大學(xué)習(xí)、大討論,在深入思考“鄉(xiāng)村金融十大關(guān)系”的基礎(chǔ)上,全行統(tǒng)一了思想認(rèn)識,明確了依托金融科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),借助第三方力量,以線上服務(wù)為主、線上線下相融合的低成本發(fā)展之路。

在此基礎(chǔ)上,湖南建行正式組建了橫向覆蓋各級部門、縱向貫通總分支網(wǎng)點四級機構(gòu)、數(shù)千人共同參與的“裕農(nóng)通-金湘通”團隊。省行成立了領(lǐng)導(dǎo)小組和六個工作小組,整合資源力量,制訂了三年規(guī)劃,以及一整套涵蓋組織、制度、運維、產(chǎn)品、風(fēng)控、培訓(xùn)的鄉(xiāng)村金融生態(tài)制度。

“一步步從無到有,摸著石頭過河,完成了包括機構(gòu)設(shè)置與團隊建設(shè)、業(yè)務(wù)管理、外包管理、業(yè)主管理、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、營銷指引、提質(zhì)升級等在內(nèi)的26個規(guī)章制度、操作細(xì)則、實施方案以及一系列培訓(xùn)課程,25萬字,厚厚兩本書!”作為最早也是全程參與鄉(xiāng)村金融工作推進的一員,湖南建行鄉(xiāng)村金融部副總經(jīng)理唐丁波對初創(chuàng)時期的艱難還記憶猶新。

整體框架下,一系列創(chuàng)新勢如破竹:創(chuàng)新“三資監(jiān)管、產(chǎn)權(quán)交易、產(chǎn)業(yè)信息大數(shù)據(jù)”三大平臺和資產(chǎn)、負(fù)債、結(jié)算三大類23款產(chǎn)品,將金融科技引入田間地頭,并實現(xiàn)多個“全國第一”;創(chuàng)新智慧終端、智能風(fēng)險運維管理系統(tǒng),技術(shù)運用全國領(lǐng)先;自主研發(fā)、具有完全自主知識產(chǎn)權(quán)的第二代金融機器——“智能大屏綜合服務(wù)終端”在2.4萬多個村委全覆蓋,被總行選為參加2021成都國際智博會的參展機具;創(chuàng)新智能運維系統(tǒng)和管理駕駛艙,實時監(jiān)測服務(wù)點運維狀況,開全國先河;創(chuàng)新對公、對私“兩大服務(wù)體系”,探索出服務(wù)、發(fā)展、經(jīng)營、管理等全新模式……時任中國建設(shè)銀行行長劉桂平高度肯定:湖南分行這一套頂層設(shè)計在全國是超前的,對全行復(fù)制應(yīng)用具有重大意義。

三次攻堅,創(chuàng)新構(gòu)建一體化完整生態(tài)

懷化麻陽,山路十八彎。

年近花甲的客戶經(jīng)理雷建華帶領(lǐng)團隊前往蘭里鎮(zhèn)青山村,途中遭遇狂風(fēng)暴雨,道路多處塌方。他們迎著暴雨劃船過河,到岸后又徒步一個多小時才到達目的地。而這還只是一次選址的情形,之后還要經(jīng)歷多次洽談、裝機、培訓(xùn)、開卡等等,前前后后至少要10個工作日才能完成一個“金湘通”服務(wù)點的布點。青山村黨支部書記李武感慨道:“以前我不知道你是誰,但現(xiàn)在我知道你是為了誰。”

湖南農(nóng)村幅員遼闊,很多鄉(xiāng)村地處偏遠,甚至沒有公路和網(wǎng)絡(luò)。重修鄉(xiāng)村金融水利工程,首先就是修渠,修渠才能引水。

為此,2019年初,團隊在全行打響了第一次“攻堅戰(zhàn)”。舉全行之力,省行加強指導(dǎo),二級行全力支持,縣支行和鄉(xiāng)村金融服務(wù)團隊沖鋒陷陣。以“定好位、布好局、選好點、擇好人”等“七好”目標(biāo)為指導(dǎo),在田間阡陌興修金融水渠。2019年6月12日,全省布點4.5萬個,不僅率先在系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)行政村全覆蓋,也成為當(dāng)時系統(tǒng)內(nèi)布點最多的分行。

到2020年9月,“金湘通”交易量突破600萬筆,其中民生類繳費占比達56.2%?？蛻趔w驗好、社會反應(yīng)大、領(lǐng)導(dǎo)評價高,省委省政府對“金湘通”給予了高度肯定,提出了“建行金湘通服務(wù)點進駐鄉(xiāng)村政務(wù)服務(wù)中心”的新要求。2020年9月,團隊發(fā)起了第二次“攻堅戰(zhàn)”。

指令如山。湘潭市分行行長周棟兵提出“黨委成員每周組織兩次調(diào)研會,下鄉(xiāng)進行兩次營銷,全行通報一次營銷成果”的221工作機制,積極打造銀政合作新模式;當(dāng)時全省唯一一名二級分行女行長劉輝華帶領(lǐng)星沙支行,獨創(chuàng)“一手抓依靠政府,平臺切入,打造集體經(jīng)濟組織到個人分紅的資金閉環(huán);一手抓布局優(yōu)點,不斷滲透金融和非金融服務(wù),激活生態(tài)形成常態(tài)獲客”工作思路,成效顯著。

“村委全覆蓋使‘裕農(nóng)通-金湘通’成為服務(wù)鄉(xiāng)村百姓的‘村級智慧政務(wù)大廳’‘村級便民服務(wù)中心’,實現(xiàn)了鄉(xiāng)村金融合作模式的重大突破?！睍r任分行鄉(xiāng)村金融部總經(jīng)理申勇健說。

2020年底實現(xiàn)村委全覆蓋之后,團隊始終牢記田國立董事長在湖南調(diào)研時的殷殷囑托——“領(lǐng)風(fēng)氣之先,探索更多新金融內(nèi)涵;擔(dān)使命之實,將‘金湘通’打造成可復(fù)制、可推廣的樣板”,一鼓作氣繼續(xù)第三次“攻堅戰(zhàn)”。

隨著村民全覆蓋的實現(xiàn),湖南建行服務(wù)鄉(xiāng)村的完整架構(gòu)真正落了地——線下,“裕農(nóng)通”服務(wù)點布點近6萬個,可為村民提供19項金融服務(wù)和智慧政務(wù)、民生繳費等14余類非金融服務(wù),并支持受理他行銀行卡辦理業(yè)務(wù);線上,將裕農(nóng)通嵌入五級連接的大智慧政務(wù)體系,橫向連通政府各部門、各條線,縱向貫通“省市縣鄉(xiāng)村”五級政府。線上線下疊加,形成“平臺互連、場景互嵌、數(shù)據(jù)互通、拓客互助”的閉環(huán),一體化服務(wù)“政府、企業(yè)、個人”的完整服務(wù)生態(tài),為農(nóng)村探索新的金融供給,為鄉(xiāng)村建設(shè)闖出金融新路。

全面賦能,解決鄉(xiāng)村發(fā)展中的五大“難題”

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,需要投入大量真金白銀。如何引導(dǎo)資金流進農(nóng)村?“裕農(nóng)通-金湘通”團隊走出了一條從滿足單一的農(nóng)戶信貸需求,向滿足新興農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系、產(chǎn)業(yè)體系、經(jīng)營體系下綜合多元金融需求的演進之道。

湖南是農(nóng)業(yè)大省,糧食全國排名第九,生豬排名第二。為解決糧食安全問題,團隊與省糧食集團聯(lián)手,打造了糧食生態(tài)圈,被納入總行數(shù)字化樣板間;為解決生豬穩(wěn)產(chǎn)保供的問題,團隊搭建“生豬監(jiān)管平臺”,創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式,推出“生豬活體貸”,通過給生豬打上二維碼耳標(biāo),實現(xiàn)對生豬全生命周期價值傳遞和從生產(chǎn)到銷售的全鏈條閉環(huán)監(jiān)管,解決養(yǎng)殖場戶生豬活體資產(chǎn)難以評估、確權(quán)、抵押和監(jiān)管等問題。不到半年時間,發(fā)放貸款11億多元,支持企業(yè)80多家,獲農(nóng)業(yè)農(nóng)村部在全國推介。

同屬全國首創(chuàng)的,還有受省社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托,團隊承建的“鄉(xiāng)村信用積分系統(tǒng)”。加上與農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳合作共建的農(nóng)村三資監(jiān)管、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)信息大數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易等“三大平臺”,團隊一舉解決了鄉(xiāng)村信息采集、產(chǎn)業(yè)監(jiān)測、企業(yè)征信等歷史難題。

而針對鄉(xiāng)村信用積分系統(tǒng),團隊還配套落地“文明貸”“優(yōu)享貸”,真正實現(xiàn)了快速貸、信用貸、低成本貸。在郴州市汝城縣,團隊與文明瑤鄉(xiāng)沙洲村村委攜手共建,將金融服務(wù)下沉到村、組、戶,為村民辦理了裕農(nóng)“文明貸”136萬元、裕農(nóng)“優(yōu)享貸”62萬元、沙洲瑤家樂農(nóng)莊金湘通“業(yè)主快貸”166萬元。“真是雪中送炭吶!現(xiàn)在來我們沙洲村參觀的游客絡(luò)繹不絕,有了這筆貸款資金,我可以在村里經(jīng)營一個小飯館,生活更有奔頭了。”朱大哥激動地說。

五年來,“裕農(nóng)通-金湘通”團隊反復(fù)研究政策、深入實地考察、審慎推敲風(fēng)險,自主研發(fā)創(chuàng)新推出生豬貸、業(yè)主快貸、農(nóng)擔(dān)e貸、鄉(xiāng)村四權(quán)貸、建擔(dān)貸、文明貸和優(yōu)享貸3大類18款涉農(nóng)系列信貸產(chǎn)品,有效緩解農(nóng)村“融資難、融資貴、融資慢”等痛點問題。

益陽市安化縣,綿延悠遠的茶馬古道,漫山遍野的黑茶茶林。團隊創(chuàng)新發(fā)放全省第一筆“鄉(xiāng)村振興-農(nóng)業(yè)特色小鎮(zhèn)”貸款5.5億元,助力打造茶產(chǎn)業(yè)鏈完整、文化體驗獨特、茶旅文康深度融合的特色小鎮(zhèn)。目前,小鎮(zhèn)入駐黑茶加工企業(yè)71家,關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)帶動6萬多人就業(yè),實現(xiàn)建檔立卡貧困戶4646戶10290人脫貧。

作為信用鄉(xiāng)村積分系統(tǒng)首發(fā)地的衡陽梅花村,在團隊全方位全業(yè)態(tài)的支持下,更是發(fā)生了翻天覆地的變化。自團隊開設(shè)“裕農(nóng)學(xué)堂”鄉(xiāng)村旅游課程后,村集體經(jīng)濟組織2021年2月成立了梅花樂園鄉(xiāng)村旅游公司,解決200余人就業(yè),從春節(jié)到“五一”期間僅門票收入就高達500萬元,300名股東分紅從幾千到幾萬不等。

激活一個產(chǎn)業(yè),帶富一方百姓。團隊整合產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈,重點打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、專業(yè)合作社、生態(tài)場景、涉農(nóng)示范園區(qū)等樣板,服務(wù)十大農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色千億產(chǎn)業(yè)。至今年8月末,湖南建行涉農(nóng)貸款余額達1322億元,比年初新增238億元,為農(nóng)戶提供貸款達548億元,有效解決了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的難題,有力支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興的有效銜接。

“鄉(xiāng)村金融不僅僅只是一項工作,更是一種使命、一份責(zé)任?！爆F(xiàn)任分行鄉(xiāng)村金融部總經(jīng)理唐鐵祥說。啟航新征程,“裕農(nóng)通-金湘通”團隊沿湘江而上,一筆一劃書寫著建行金融服務(wù)助力全面鄉(xiāng)村振興的新篇章。(文/建軒)