疫情之下，家庭購車成了一個頗讓人糾結的問題。一是因為疫情，很多家庭都覺得需要一輛車，這樣可以更安全。二也是因為疫情，持續時間較長，造成“家庫”空虛，而且眼看著社會企業的各種困難，隨時失業的焦慮縈繞心頭，所以，錢不敢隨便花。于是，有朋友就問我了，這車要怎么買呢？

相信這是很多家庭目前面臨的糾結。買一臺安全而又舒適的車，價格適中，我看在15-20萬之間的SUV是比較合適的。而一下子不想花這么多錢，那么通過貸款買車，我想，又是比較合適的，而且首付4-5成，相對來說，又是比較合適的。于是，問題可能就成了10萬首付，貸款買15-20萬元的SUV，有什么推薦呢？

這其實就是兩個問題。一是哪家車貸更適合？二是哪家車型更適合？然后綜合一下，根據實際需求，就能得出一個大概了。今天，分別以美（別克）、德（大眾）、日（日產）三大車系產品，分別是上汽通用別克昂科拉GX、一汽大眾T-ROC探歌以及東風日產逍客三款車型，給大家舉個例子，權作一個思路，供大家購車參考。

先看車貸。在各大車企網站上都有貸款計算器，可以讓大家非常清晰地知道車貸的情況。當然，在實際的經銷店里面，肯定會有更多其他的附加的優惠政策，這個不在本文討論范圍內，畢竟，線下經銷店的政策變化是非常快的。這就需要大家先了解個大概，然后再去經銷店里面實際洽談了。

說回三大車企的車貸政策。

首先是上汽通用別克。上汽通用有四種貸款產品，分別是氣球貸、零息貸、悠長貸、分時貸四種。其中，氣球貸是分成了三段，首付，貸款和尾款三部分。其中尾款是固定的30%，另外兩部分則是隨意的，而且尾款也有三種支付方式，一是付款，二是置換，三是繼續申請延期等金融產品。而零息貸，則是不需要付利息，首付和貸款年限沒有明確的限定。悠長貸則是可以貸款60個月以上，也就是5年。當然，利息也相對高點。分時貸則是把貸款期限分為四個半年，每半年還一次款，也不需要利息，但貸款年限有限定，只能18個月，也讓是一年半。簡單對比一下，氣球貸和悠長貸都需要另外支付利息。適合更高價位的車型。而零息貸和分時貸，都不需要支付利息，但是零息貸的貸款時長更靈活。根據對比優先，我覺得零息貸是比較實際的。以昂科拉GX 20T四驅全能旗艦型為例，裸車價18.59萬元，因為我們預算是10萬首付，所以，我們首付給50%，9.295萬元，剩下的用零息貸，可以貸36個月（三年），月供2582元。對于一個準備買20萬以內的車型的家庭，2582元的月供，還是比較合適的，不會對生活造成太大的壓力。而且因為是零息貸，所以，并不需要多給利息。此外，近期別克昂科拉GX的一系列促銷金融政策中，還提供了一種0首付月供1499的融租購車方案，這對于部分購車人群也是一種劃算的選擇。

然后到一汽大眾，一汽大眾的官網上提供了銀行的貸款產品參考以及大眾和一汽兩家的金融公司的產品。銀行的產品不在本文的討論范圍內，所以，我們選大眾和一汽兩家金融公司，其實這兩家的產品差不多，我們暫以大眾金融公司來舉例。大眾金融提供的產品有三個，一個是半臺車，一個是標準信貸，還有一個是彈性貸。半臺就是首付給一半，一年后給一半。標準信貸的首付和貸款時長比較靈活。而彈性貸就規定了50%的首付和36個月的時長。以一汽大眾T-ROC探歌280TSI自動豪華四驅版為例，祼車價20.38萬元。半臺車貸款的話，基本是零利息了。如果家庭對于未來一年有信心的話，這個可以選的。標準貸的話，按50%的首付，首付10.19萬元，36個月的時長，月供3263.68元，36期總利息為15592元。而采用彈性貸的話，按50%的首付，首付10.19萬元，36個月的時長，月供3263.68元，和標準貸是一樣的。只是彈性貸只有一個選項而已。3263元的月供，總費用多出1.5592萬元，這個只能說是勉強合適。所以說，這個是標準貸款。之所以標準，那就是說比它低的才是可以選的。

最后看看東風日產的。東風日產只提供兩款貸款產品，一款是0利息，一款是低利息。0利息的意思是指一定貸款金額內是免利息的，這個金額是7萬。也就是，一款20萬的車，首付給13萬，貸7萬，那就可以享受0利息了，超過部分的貸款就是標準利息了。對比上汽通用的零息貸，上汽通用并沒有限定貸款的免息金額。另外一款是低利息。低利息也有一個條件，那就是首付得在50%以上（包括50%）。那么我們以全新逍客2.0L XV TOP旗艦版為例，裸車價18.59萬元。如果我們用0利息。如果貸款時長為36個月，那免息部分只有3萬，首付50%，9.295萬元，月供2582元，總利息是8219元。這一種方式，月供也還是適合的。但總價高出了8219元，這個也還能接受。如果用低利息，首付50%，9.295萬元，月供2912元，總利息是11892元。這樣看，東風日產的0利息產品還是可選的。

以上綜合來看，分別以三個品牌的20萬以內的SUV的頂配車型作為例子，得出了不同的貸款方案，可以明顯看出，上汽通用別克的零息貸是最劃算的，月供2000多（融租購車方案則是1499），沒有多余的利息，比較實在。其次就是東風日產逍客了，月供控制在2500元左右，總利息多出了8000多元，對于一臺20萬的車來說，三年期，還能接受。而最后就是一汽大眾的彈性貸了。總利息多了1.5萬元左右，這個就容易讓人陷入糾結了。而且月供在3000多元，壓力上也大了一點。不過，T-ROC探歌的車價也比另外兩款貴上2萬，所以，利息和月供都貴了。另外還有一點不得不提的是，在最近別克購物節的全國促銷活動中，消費者還可以享受到購物節專屬禮遇，在此基礎上想要購買昂科拉GX的消費者更能夠疊加享受一系列的購車政策優惠，包括最高5千元的全系“置”換補貼、2千元抵8千元的定金膨脹、靈活的0息分期金融方案、保險優惠禮及“雙擎”服務等。

從車貸產品上，選什么品牌，買什么車，心里應該有數了吧？接下來，再和大家一起看看上面舉例的三款車，其產品力之間的區別到底有多大？畢竟多花點錢買臺產品力更強的車的也是一個可選項。下面，和大家一起簡單分析一下這三款車的產品力。

三款車都是該車系的頂配車型。

昂科拉GX 20T四驅全能旗艦型，18.59萬元

全新逍客2.0L XV TOP旗艦版，18.59萬元

T-ROC探歌280TSI自動豪華四驅版，20.38萬元

先看外觀。三車中，昂科拉GX最大，車身長4463mm。三臺車的線條都比較簡潔，逍客則看上去更年輕點。三臺車都配備了LED大燈，昂科拉GX有LED日間行車燈和自適應大燈，而探歌則有轉向輔助燈，逍客在大燈功能上略為平淡。三車都不約而同地加了一個小尾翼，既拉長了外觀的視覺效果，也減少了風噪。逍客的19寸大輪轂以及更薄的輪胎，視覺效果更好，這也與逍客突出年輕與運動的定位有關。

空間，昂科拉GX的車身長度最長，但軸距卻是探歌最大，2680mm，比昂科拉GX的2640mm多了近40mm。三車的車內空間都不錯，達到主流水平。后排腿部空間，因為昂科拉GX和探歌是四驅車型，所以，中間有比較明顯的突起，而逍客作為兩驅車型，后排地臺也并非全平 ，這讓人有點意外。不過，探歌和逍客都在后排配備了USB插口，而昂科拉GX竟然連后排空調出風口都沒有。在儲物空間上，昂科拉GX的尾箱實用性更大。三車中，昂科拉GX和探歌配備了自動尾門，而逍客則沒有。

內飾。探歌的8寸的中控屏和10.3寸的儀表盤這兩個大屏相當的搶眼，科技感十足，而中控色彩搭配與昂科拉的設計思路如出一轍，區別在于色彩部分，昂科拉GX用的是軟質皮革材料，豪華感有越級的表現，而探歌則是漆面硬材料，視覺年輕化同時保持實用至上，而逍客的中控則略顯平淡。而在車機系統上。昂科拉GX完勝，不但車聯網功能齊全，線上資訊、音樂、導航等都有，而且還有OTA功能，更重要的是別克還提供一年100G的流量，昂科拉GX提供的熱點功能讓你可以在車上隨時上網。而探歌雖然有兩塊大屏幕，兩屏互動邏輯也相當清晰，特別是儀表盤的大屏，可以全屏顯示導航，效果非常好。但是車聯網功能并不多，車機本身還不能上網。需要通過CarLife等手機映射功能支持。而逍客雖然支持部分車聯網功能，但是界面也體驗比另外兩車起碼差了一代產品，滿滿的汽配城風格。不支持Carplay也是逍客車機的一個不足。值得一提的是，三車中，只有昂科拉GX支持遠程啟動功能。

在舒適性配置上，探歌可以選配BEATS音響，6個音箱是一個大的亮點，而其他兩臺車并沒有配置品牌音響。而在駕駛輔助上，昂科拉GX和探歌的輔助系統相當的完善，昂科拉GX有高一級車型才會配備的車道輔助系統，包括并線輔助和車道保持等功能。而探歌則擁有越野常用的陡坡緩降功能，疲勞駕駛提示以及自適應巡航系統。而只有兩驅的逍客，在駕駛輔助上，剛表現一般了。另外，在車內健康空氣上，三車都裝載了PM2.5過濾系統，保證了車內的空氣清新。

駕控，昂科拉GX搭載的是1.3T發動機，最大功率121kw，最大扭矩240N.m，配合9AT變速箱。昂科拉是三臺車中馬力最大的，無論是起步還是中段加速，都給人一種順暢的感覺，特別是起步的瞬間，有點小驚喜。線性的加速性能，也會讓駕駛員對這款1.3T發動機點贊，但同時也是受限于排量，在后段加速則略顯不足。而搭配的9AT變速箱，則是通用非常成熟的變速箱，為昂科拉GX提供了非常好的平順性和出色的油耗控制。探歌搭配1.4T發動機和七速雙離合變速箱，馬力是三臺車中最小的，最大功率110KW，最大扭矩250N.m，無論是起步，中段加速表現都非常輕盈順暢，而在后段加速上，受限于排量，后段加速變線需要提前準備一下。逍客的搭載的是2.0L發動機和CVT變速箱（模擬7速），最大功率113KW，最大扭矩204N.m，起步是輕快的，平順性是高分的，但在加速環節，需要點耐性。在駕駛模式上，昂科拉GX和逍客只提供了標準與運動兩種模式，而探歌則提供了包括個性設置在內的四種模式，可玩性更高些。在日常使用方面，三臺車都能滿足，但要兼顧一些運動性能，那昂科拉GX和探歌會是優先選擇。而逍客提供了前后通風盤的剎車系統，也是對它的運動定位的足夠的誠意的。

乘坐的舒適性， 除了空間之外，懸掛的影響特別大。三車的前懸都采用了麥弗遜獨立懸架，而后懸則各不相同，昂科拉GX采用的是復合扭力梁式非獨立懸架帶增強型瓦特連桿，探歌和逍客都是采用多連桿懸架。而在調教方面，昂科拉GX的均衡性更好，既兼顧了乘坐的舒適性，又提供了一定的駕駛樂趣，而探歌的調教則有點偏舒適，同時也兼顧一點操控的需求，反而因為逍客需要主打年輕，在調教上偏運動，偏硬，犧牲了一定的舒適性，但與之搭配的動力系統又并不是屬于很運動的配置，所以，整體感覺一般。而在靜音效果上，昂科拉GX的效果明顯要好于另外兩車。通用的主動降噪技術也放到了昂科拉GX身上，所以，昂科拉GX的靜音效果非常棒。探歌的進步是明顯的，但在靜音上，還需要再下點功夫。而逍客增強了它的運動屬性，更大更薄的輪胎，也影響了車內的靜音效果。

到這里，從三車的操控與行駛質感來看，逍客與另外兩臺的差距還不是特別大，但是，同樣是頂配，價格相差不大的前提下，昂科拉GX和探歌是四驅，而逍客只有兩驅。所以，在駕控環節，逍客失分有點多。而在四驅性能上，昂科拉GX是適時四驅，探歌則是全時四驅，兩車的四驅都是通過多片離合器對動力進行前后輪的分配，而沒有左右輪的動力分配。相對而言，在非極限場景下，兩者的四驅表現可以說是不相上下的。

綜上所述，我們可以看到，三款車各有優勢。適合家用而又兼顧時尚運動，有一定的駕控樂趣同時又有較好的舒適性，三款車中，配備四驅的昂科拉GX的表現是比較均衡的。加上貸款購車上的政策優勢，在這10萬首付貸款買臺20萬以內的SUV這樣的要求下，無疑是一個優先的選擇。而探歌在駕控以及駕駛輔助配置上非常高分，也配備了四驅系統，但價格也比另外兩臺貴1.5萬，同時貸款政策卻是三個中最常規而沒有特別優惠的。而逍客其實也是相當不錯的一個選擇，外觀時尚空間不少，動力滿足家用，舒適性又有自己的特色，加上貸款政策也是一個不錯的選擇，如果你不介意它頂配還只有兩驅的話。

那么，看到這里，綜合貸款政策和產品力來衡量的話，你是否找到自己適合的車型了呢？當然，這只是以這三個車作為一個例子，給大家提供一個思路，大家可以到各車企官網上看看更多的貸款政策，買到自己最喜歡的車型。