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各設區市經信委(經貿委、經信局)、平潭綜合實驗區經發局，泉州市金融工作局：

經省經信委主任辦公會議研究同意，現將《福建省小額貸款公司年度考核評價暫行辦法》印發給你們，請認真貫徹執行。

福建省經濟和信息化委員會

2015年2月6日

福建省小額貸款公司年度考核評價暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為引導我省小額貸款公司合規經營、規范運作，完善法人治理，加強風險防范，建立長效監管機制，促進全省小額貸款公司穩步健康發展，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)、《福建省人民政府辦公廳關于印發的通知》(閩政辦[2012]32號)、《福建省人民政府辦公廳關于進一步扶持小微企業加快發展七條措施的通知》(閩政辦[2015]1號)等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區域內依法設立的，不吸收公眾存款，主要為中小微企業和“三農”發展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司年度考核評價是對小額貸款公司的日常運行進行量化監督管理，按年度對小額貸款公司進行考核，建立長效的監管機制。

第四條 小額貸款公司年度考核評價實行定量評分和定性分析相結合、日常監管和年終考核相結合、現場檢查與材料審查相結合的原則。

第五條 省經信委負責組織全省小額貸款公司年度綜合考核工作；各設區市(平潭綜合實驗區)、縣(市、區)小額貸款公司監管部門負責轄內小額貸款公司考核的具體工作；必要時，可聘請中介機構按照本辦法的考核內容和評分標準，對小額貸款公司進行外部獨立審計，編制年度考核報告。

第二章 考核內容與評分標準

第六條 小額貸款公司的考核評價從合規經營、支持中小微企業和“三農”發展、規范公司治理、建立風險防范機制和接受外部監督五方面進行。年度考核評價的等級分為優秀、合格、基本合格、不合格四類。

第七條 對存在下列嚴重違規情形之一的小額貸款公司，年度考核評價結果為不合格。

(一)被打擊和處置非法集資領導小組辦公室認定從事非法集資活動的；

(二)吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的；

(三)暴力收貸、金融詐騙等嚴重違法行為經司法部門認定屬實的；

(四)未按規定擅自擴大融資渠道或使用合規資金來源以外的其他資金發放貸款的；

(五)擅自變更公司地址、名稱、注冊資本金等重要事項；

(六)擅自設立分支機構或營業網點的；

(七)不參加年度考核的、對監管部門責令整改的違規事項拒不改正的。

第八條 對存在下列情形之一的小額貸款公司，年度考核評價結果不得為優秀：

(一)不配合監管部門進行現場檢查或不提供相關資料的；

(二)擅自變更公司股東的；

(三)年度凈資產收益率低于當期年末5年期貸款基準利率的。

第九條 小額貸款公司的年度考核評價項目的具體內容和評分標準見《XX小額貸款公司年度考核評價表》(附件2)。常規考核項目總分值100分，加分項目總分值10分。除了按照本辦法第七條、第八條規定為不合格或不得評為優秀的小額貸款公司外，其他小額貸款公司考核總分達到90分(含)以上的為“優秀”，70(含)～90分為“合格”，70分以下為“基本合格”。

第三章 考核評價工作的實施

第十條 運營滿一個完整會計年度的小額貸款公司必須參加年度考核評價。

第十一條 年度考核評價程序：

(一)小額貸款公司編制年度考核評價報告書(具體要求見附件1)，3月底前上報當地縣(市、區)監管部門。

(二)縣(市、區)監管部門牽頭對小額貸款公司進行初評和對本縣域日常監管工作情況進行總結，經當地小額貸款公司聯席會議共同研究后，向設區市(平潭綜合實驗區)監管部門上報《XX小額貸款公司年度考核評價表》(附件2)、本縣域日常監管工作總結以及小額貸款公司編制的年度考核評價報告書。

(三)設區市(平潭綜合實驗區)監管部門牽頭對轄區內上報的考核評價材料進行復評，對本級日常監管工作情況進行總結，5月底前向省經信委上報《XX小額貸款公司年度考核評價表》和本地區日常監管工作總結。

(四)省經信委收到設區市(平潭綜合實驗區)監管部門報送的考核評價材料后，對省級考核評價項目進行考評，并對縣、市兩級考評得分進行審核后，將年度考核評價結果在福建省經濟和信息化委員會網站上進行公示，公示期5個工作日。在公示期內，小額貸款公司對公示的考核評價結果有異議的，可以向省經信委申請復核。

(五)經公示后形成小額貸款公司年度考核評價結果，在一定范圍內進行公布。

第十二條 考核評價結果公布后，如發現小額貸款公司在考核評價中存在弄虛作假以及其他不符合原考核評價級次或得分的情形，經查實后，取消原考核評價級次并根據情節降低評級。

第四章 考核評價結果的應用

第十三條 年度考核評價結果為“優秀”的小額貸款公司，可自主選擇若干家銀行業金融機構融入資金，可與銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務；可通過海峽股權交易中心開展同業拆借、資產收益權轉讓、發行私募債等融資渠道創新業務試點；可以到境內外資本市場和海峽股權交易中心掛牌上市；經批準的可以試點開展其他業務。各類融資總額的上限為公司資本凈額的100%(不包含上市融資)。

第十四條 年度考核評價結果為“合格”的小額貸款公司，可自主選擇若干家銀行業金融機構融入資金，可通過海峽股權交易中心開展同業拆借、資產收益權轉讓、發行私募債等融資渠道創新業務試點；各類融資總額的上限為公司資本凈額的50%。

第十五條 年度考核評價結果為“基本合格”的小額貸款公司，可自主選擇若干家銀行業金融機構融入資金，融資總額的上限為公司資本凈額的50%。

第十六條 年度考核評價結果為“不合格”的小額貸款公司，由所在地縣級監管部門視情節嚴重給予通報批評、限期整改等措施。

第十七條 小額貸款公司下一年度考核結果發生變化的，按變化后的考核評價結果享受相應政策。

第五章 附 則

第十八條 本辦法由福建省經濟和信息化委員會負責解釋。

第十九條 本辦法自印發之日起實施，原《福建省小額貸款公司年度考核評價辦法(試行)》廢止。

附件1：小額貸款公司年度考核評價報告書內容

附件2：《XX小額貸款公司年度考核評價表》

附件1

小額貸款公司年度考核評價報告書內容

一、小額貸款公司年度經營總結，內容主要包括：

1、公司概況，內容包括公司簡介，組織架構、人事管理體制及高級管理人員任職情況，合作的金融機構等；

2、公司治理和內部風險控制情況；

3、信息披露，包括信息披露情況，風險預警和突發事件應急處置，接受監管部門檢查和整改等情況；

4、業務總體經營情況。公司期末貸款余額，本年度累計貸款金額，當年最高利率和最低利率，按金額加權的年度貸款平均利率，分紅情況，貸款損失準備金計提和使用情況，以及享受的各項優惠和扶持政策等。

5、小額貸款公司業務臺帳。包括貸款對象，貸款額度，貸款用途，貸款種類，利率情況，借款時間和期限。

二、小額貸款公司考核評價周期內監管部門有關批復文件的復印件；

三、小額貸款公司營業執照副本復印件、《內資企業登記基本情況表》(含變更記錄)(以上復印件需加蓋小貸公司公章)；

四、近三年無不良執業記錄的中介機構出具的年度審計報告原件(須逐頁加蓋會計師事務所公章)；

五、證明公司經營場所的門面全景7寸彩色照片。

相關附件：

附件2小額貸款公司年度考核評價表.xls

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