記者 | 姜菁玲

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記賬理財(cái)APP領(lǐng)域很早便已是一片紅海。

根據(jù)易觀數(shù)據(jù)自2014年起每季度披露的中國(guó)記賬理財(cái)APP市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告，中國(guó)記賬理財(cái)APP市場(chǎng)從2008年左右開始發(fā)展，主要參與者有隨手記、挖財(cái)、51信用卡管家、卡牛信用卡管家等。2016至2017年期間行業(yè)格局已基本穩(wěn)定，2017年第二季度第一梯隊(duì)隨手記活躍用戶規(guī)模已超千萬，是第二梯隊(duì)51信用卡、卡牛信用卡的近三倍，之后新進(jìn)參與者多集中在用戶規(guī)模較小的第三梯隊(duì)進(jìn)行激烈競(jìng)爭(zhēng)。

記賬軟件作為一款強(qiáng)工具屬性的To C產(chǎn)品，產(chǎn)品邏輯相對(duì)簡(jiǎn)單、技術(shù)門檻較低，內(nèi)部風(fēng)控能力和用戶運(yùn)營(yíng)能力被認(rèn)為是隨手記等產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在此背景下，楊磊于2017年創(chuàng)立了鯊魚記賬，其切入點(diǎn)在于——讓記賬變得更簡(jiǎn)單。鯊魚記賬CEO楊磊稱，自己彼時(shí)開始創(chuàng)業(yè)的動(dòng)機(jī)是自己有記賬需要，但找不到足夠簡(jiǎn)單的軟件。

記賬有助于用戶整理個(gè)人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，理清資產(chǎn)狀況，培養(yǎng)預(yù)算習(xí)慣，提高消費(fèi)控制能力，進(jìn)而增加財(cái)務(wù)留存。“但規(guī)律記賬本身是一件反人性的事情，對(duì)于年輕人來說，堅(jiān)持成本很高。”楊磊認(rèn)為，從工具的角度，鯊魚記賬希望解決的問題在于，如何降低用戶的使用成本，幫助用戶提高記賬效率，堅(jiān)持記賬從而培養(yǎng)記賬習(xí)慣。

從這個(gè)問題出發(fā)，反映到產(chǎn)品設(shè)計(jì)里，用戶使用鯊魚記賬只需選擇類別、輸入金額，即可完成一次記賬。

楊磊是產(chǎn)品經(jīng)理出身，他的判斷是，記賬軟件主要的產(chǎn)品邏輯是記賬和統(tǒng)計(jì)，產(chǎn)品重點(diǎn)在于讓用戶不用思考，順暢完成記賬路徑，從而減少用戶使用成本，增加用戶粘性。

例如，以默認(rèn)類別的順序設(shè)計(jì)為例，鯊魚記賬團(tuán)隊(duì)的設(shè)計(jì)思路是，通過觀察生活中的支出類別，將分類無限地排列，然后再思考合并的方式，最終找到最符合用戶需求的方式。

楊磊透露，憑借簡(jiǎn)單的記賬體驗(yàn)，鯊魚記賬絕大部分的用戶依靠口碑傳播獲取，目前鯊魚記賬已擁有數(shù)千萬注冊(cè)用戶。

由于早期記賬理財(cái)APP的工具屬性，給產(chǎn)品帶來大量流量，流量入口功能開始顯現(xiàn)，成為多家企業(yè)布局金融服務(wù)，介入個(gè)人資產(chǎn)配置的重要工具。許多記賬工具廠商也將自身定義為金融科技公司，將記賬與理財(cái)連接起來。

目前鯊魚記賬的營(yíng)收模式以廣告為主。據(jù)楊磊透露，當(dāng)下鯊魚記賬正在探索一條新的業(yè)務(wù)線，即付費(fèi)理財(cái)課程“財(cái)富星課堂”。楊磊認(rèn)為，“記賬，是為了開源節(jié)流，擁有本金可以去理財(cái)，但理財(cái)前，你也需要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。記賬和學(xué)習(xí)理財(cái)在用戶畫像和使用場(chǎng)景上是一脈相承的。”

據(jù)介紹，財(cái)富星課堂從2017年開始籌備，2018年正式上線，課程主要分為兩部分：小白理財(cái)和進(jìn)階學(xué)習(xí)，其中進(jìn)階課程有包括貨幣基金、保險(xiǎn)、股票實(shí)操和基金實(shí)操等課程。

據(jù)了解，課程主要由鯊魚記賬內(nèi)部團(tuán)隊(duì)制作，財(cái)富星課堂的科研團(tuán)隊(duì)均擁有經(jīng)濟(jì)、金融學(xué)科背景，來自清北交復(fù)等國(guó)內(nèi)一線高校，同時(shí)還有券商基金經(jīng)理、銀行理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)公司精算師等作為課程顧問。

楊磊稱，目前理財(cái)課程采用收費(fèi)模式，包括入門級(jí)與進(jìn)階級(jí)付費(fèi)用戶量級(jí)在數(shù)百萬級(jí)別，未來足夠成熟后會(huì)以趨近免費(fèi)的極低價(jià)格向公眾普及。與市面上已有的財(cái)商培訓(xùn)相比，楊磊對(duì)于星課堂業(yè)務(wù)線的設(shè)想是一個(gè)可以支持用戶學(xué)習(xí)、訓(xùn)練實(shí)操、并且檢驗(yàn)的完整系統(tǒng)，而非僅僅停留在學(xué)習(xí)層面。

公開資料顯示，鯊魚記賬目前已完成三輪融資——2017年9月，盈動(dòng)資本數(shù)千萬天使輪融資；2018年4月，奇虎中財(cái)與靈犀資本千萬級(jí)A輪融資；2019年5月順為資本A+輪融資，融資金額未披露。