大家好，金玉滿堂這個月底要停售了，所以最近咨詢的朋友蠻多。

趁著特殊時期，我最后再將大家遇到的重點投保問題重新梳理一遍。

這些問題包括：

大家可對號入座找答案，如果你的問題沒得到解答，可在文末留言。

1.養老年金和增額終身壽險怎么選擇？

養老年金和增額兩類產品在靈活性和收益率上表現不一樣。

增額終身壽險靈活性較強，好的增額壽，持有10年左右便可以使用。

增額終身壽險終身封頂收益是復利3.5%，不管持有多久都無法突破，適用于非養老類的強制儲蓄，當然也可以當做養老使用。

養老年金靈活性較差，主要用于養老，專款專用。

隨著年齡的增長，養老年金收益慢慢提高，原則上一款好的養老年金活過75歲可以超越3.5%復利，活到85歲，甚至可超過4%復利。

關于更詳細的差異分析，大家可以參考這篇文章，我認為已經寫的非常清晰了：

實例分析，增額終身壽險VS養老年金險，到底怎么選？

2.買金玉滿堂核心的理由是什么？

增額終身壽險的收益完全看現金價值表。

最差的增額終身壽險，一輩子都無法接近3.5%的復利。

好一點的增額終身壽險，可接近3.5%復利，但是在接近3.5%之前，需要等待20年，甚至是30年。例如長城明愛傳承、恒大萬年禧。

最秀的增額終身壽險 — 金玉滿堂，持有10年左右便可接近3.5%復利（如下圖），這也是金玉滿堂最核心的優勢。

所以，除了能終身鎖定3.5%復利之外，更具有靈活性（快速達到3.5%）是選擇金玉滿堂的最大理由。

3.金玉滿堂停售后就沒有更好的產品了嗎？

正如第2個問題所示，金玉滿堂最大的優勢是能快速的達到3.5%的復利，目前其他產品很難做到。

金玉滿堂下架后，3.5%復利的增額終身壽險還是有的，只是從達到3.5%的速度來看，沒有金玉滿堂這么快而已。

快速達到3.5%，預示著產品靈活性高，可以更快的使用這筆錢，以備不時只需。

只要監管沒有規定下調3.5%的定價利率，3.5%的增額終身壽險會一直有。

4.金玉滿堂如何減保？

金玉滿堂減保在官方微信公眾號“弘康人壽”即可操作完成。

點擊菜單“保單中心-我的保單”后，找到保單，然后點擊“辦理業務”，便出現下方頁面。

點擊減保功能后，按照要求填寫減保額度和銀行卡信息即可。

5.增額終身壽險被保險人怎么設置比較合理？

孩子年齡小，作為被保人的好處是，可以保證更長久的3.5%收益。

但是孩子作為被保人也有風險，這也是大人作為被保人的優勢。

大人是產品真正的交費者，如果大人不幸在交費期內身故，后續無交費能力，產品強制退保會有損失。

如果將大人設置為被保人，交費期內身故，可以獲得（固定系數*已交保費，現金價值）取大的賠付，不會有虧損。

固定系數：18-40歲，系數為1.6；41-60，系數為1.4；60歲以上，系數為1.2

對于一次性交費，或者交納保費的能力與大人是否身故無關，可以選擇孩子作為投保人。

6.如何理解增額終身壽險投保人/被保人/受益人之間的關系？

投保人是保單權益的所有者，減保領取是投保人的權益，被保人和受益人無權減保。

如果需要變更保單的投保人，也可以通過“弘康人壽”官微直接辦理。

被保人是指的觸發身故賠付終止合同的人， 年齡越小的被保人，保單復利3.5%的時間會更久，更利于保單增值，但具體如何設置被保人大家可以返還上面的第5個問題。

受益人是指的如果被保險人身故，按照保險責任賠付之后，可以享受收益權的人。

如果是法定受益人，第一順位的繼承人是父母、配偶、子女。如果是指定受益人的話，指定受益人想有所有收益權。

好了，今天就總結這么多吧，最后幾天時間，大家可抓緊研究一下產品。

【寫在最后】

以上內容如果對大家有幫助，記得給京哥點個贊。如果我的分析還是不能幫助你系統梳理如何配置好保險，大家可以私信我，看到后京哥會第一時間給予大家答復。