2022年11月15日，由南方財經全媒體集團指導，21世紀經濟報道、21財經主辦，浦銀理財聯合主辦的“2022中國資產管理年會”在上海成功舉辦。該年會聚焦資管行業的發展和熱點話題，邀請多位國家金融監管部門、海外資管機構、權威金融機構、學術機構的領導和專家出席，是業內的年度頂級盛事。

如何服務新市民，通過金融產品滿足其消費、理財、養老等需求是本屆年會的熱議話題之一。今年3月，銀保監會聯合人民銀行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，正式提出要服務好3億新市民客群在衣、食、住、行、用方面的金融需求，為當前金融機構的業務發展指明了方向。在這一背景下，興業消費金融堅持純信用、無擔保的分期貸款業務模式，持續優化創新“家庭消費貸”“興才計劃”“立業計劃”三大產品體系，并發揮專屬客戶經理一對一聯絡對接的服務優勢，建立了普惠和貸款質量之間的平衡，為“新市民”提供便捷、易得的金融支持。

憑借著為新市民客群提供優質金融服務的持續創新，興業消費金融榮膺本屆資管年會“2022卓越創新金融服務平臺”獎項。據悉，“立業計劃”截至2022年9月末已為超過10萬名客戶提供了貸款支持，累計發放貸款金額12.64億元。

強化金融科技賦能，守住風險底線

近年來，金融領域的創新頻出，而什么創新才是“真創新”，能夠在合規的前提下滿足金融消費者的新需求？

在2020年11月舉辦的第11屆財新峰會上，中國銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企在談及金融監管與金融創新之間的關系時列舉了四類值得鼓勵的創新形式：一是要鼓勵能提高市場效率的創新；二是要鼓勵能守住風險底線的創新；三是要鼓勵能夠增進社會福利的金融創新；四是鼓勵能維護公平競爭的金融創新。

在守住風險底線方面，興業消費金融始終把數字化轉型賦能作為經營管理和業務發展的關鍵支撐，堅持信息科技與業務戰略匹配并適度前瞻的原則，持續加大數字化建設投入，加強風險管理。通過深化融合新興科技，積極學習和應用大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等先進技術，興業消費金融借助金融科技全方位賦能服務全流程，自主研發具有身份識別、黑名單隔離、團伙識別、設備信息交叉比對、申請信息交叉比對五項核心反欺詐策略的“智子天信”自動化審批系統，并持續對風險策略模型迭代升級，極大提升風險評估準確度和貸款審批可靠性。依靠“智子天信”賦能，有效降低運營成本，提高作業效率，為客戶帶來安全、便捷、高效的金融服務體驗。

近期，銀保監會提出要“持續推進金融數字化轉型”，而金融數字化轉型離不開金融科技的頂層部署和技術突破。截至目前，興業消費金融已經申請并取得專利、軟件著作權等知識產權近150件，數字化建設成果逐步擴大。2021年，建成并上線區塊鏈電子存證系統，運用區塊鏈、大數據等先進金融科技手段，實現法院案件辦理與金融業務系統的數據對接，有效保證數據安全，減輕消費者舉證壓力，開啟金融案件糾紛化解新模式。

而在增進社會福利方面，興業消費金融2022年上半年繼續保持高質量發展態勢，深入踐行普惠金融，持續加大貸款投放力度，主動下調新發放貸款利率，以實際行動讓利實體經濟和金融消費者，為更多新市民客戶解決子女教育、租房等日常消費的融資貴難題。興業消費金融目前累計放款突破2300億元，服務客戶超過1500萬戶。

不斷創新金融產品，切實服務新市民

在10月24日召開的銀保監會黨委（擴大）會議指出，中國經濟韌性強、潛力足、回旋余地廣，長期向好的基本面不會改變。同時，會議強調，要大力發展普惠金融，加強“新市民”金融服務。

可以看出，中國居民的消費需求遠未被滿足，仍有龐大的增長空間。縱觀消費金融產品的應用場景，消費金融公司一直以來的服務群體以未能充分享受到傳統銀行貸款服務的社會大眾為主，而這部分人群與新市民群體高度重合，因而在服務新市民群體生活消費需求上享有一手經驗。但如何創新才能夠既滿足新市民客群對美好生活的需求，又引導適度借貸，幫助他們保持健康的財務狀況？許多消費貸款產品也還在一直探索。

“由于受工作經驗和教育經歷等因素的影響，多數新市民收入不夠穩定，缺少固定資產，融資主要依靠非正規網貸機構，所以普遍存在征信信息復雜、多頭借貸、隱性負債較多等問題。”興業消金相關負責人指出，沒有固定資產做抵押物、無信用記錄或征信信息復雜等痛點，都成為了橫亙在新市民群體和金融服務需求之間的一堵高墻。

針對上述新市民金融服務痛點，興業消金充分發揮“小靈快”的優勢，在常規信貸流程基礎上，通過線下專業化信貸服務團隊的“親核親訪”，并增設客戶微信、支付寶等常用賬戶流水作為風控補位，甄別新市民的收入能力和還款能力，盡可能解決風控難點，及時為客戶提供有溫度的信貸服務，不讓懷揣城市美好生活憧憬的新市民陷入資金困境。

以“立業計劃”為例，為減輕貸款者的利息負擔，興業消費金融為畢業三年內的客戶提供最長前36個月免還本等靈活還款和利率優惠政策，滿足應屆畢業生、初入社會的青年白領在就業過渡階段差異化金融需求，緩解他們在住房租賃、日常消費等方面的短期經濟壓力。

而在幫助解決新市民子女教育問題方面，“興才計劃”推出面向家長群體提供專門用于支持其子女學費、生活費和教育培訓等方面的純信用貸款，給予最長20年超長貸款期限、優惠貸款利率和在校期間只需還息的靈活還款方式。2021年，該產品創新推出“90天無條件退貸”的超長冷靜期；2022年，又將在職人士非全日制高等教育的需求納入服務范疇。目前，“興才計劃”高等教育貸款已向全國4.5萬大學生家庭提供貸款19.2億元，并入選“中國銀行業2021年度普惠金融典型案例”和“‘十四五’開局金融行業優秀示范案例”。

近年來，消費對我國經濟發展的基礎性作用不斷增強，作為暢通國內大循環的關鍵環節和重要引擎，消費對經濟具有持久拉動力，事關保障和改善民生。作為處于頭部陣列的持牌消費金融機構，興業消費金融始終堅持俯下身子貼近消費者需求，促進金融服務的普惠化、大眾化。針對受疫情影響地區，興業消費金融在第一時間推出息費減免、延后還款等扶助措施，組織客戶經理向近50萬名存量客戶開展關懷回訪工作。對因疫情引發的收入下降、經營困難等原因導致還款有壓力的客戶及時予以扶助。截至9月末，興業消費金融今年已為受疫情影響客戶累計辦理調整還款計劃超3萬戶。

21世紀經濟報道及其客戶端所刊載內容的知識產權均屬廣東二十一世紀環球經濟報社所有。未經書面授權，任何人不得以任何方式使用。詳情或獲取授權信息請點擊此處。