文/數據線

數科觀察綜合多方消息，日前，中國銀保監會湖南監管局核準了王霽湖南長銀五八消費金融股份有限公司董事、總經理的任職資格。

據【鐳射財經】獨家消息，王霽是長銀五八消費金融首任女性總經理，曾任長沙銀行總行營業部主任助理、長沙銀行開福支行副行長，主管風險合規工作。長沙銀行開福支行是一家位于長沙市開福區的直屬支行。

多年來，五八消費金融合規風險頻現，內控問題突出，王霽的加入，或許意味著接下來長銀五八消費金融開始將戰略重點調整至“合規性”、“穩健性”等層面。

女“將”加入 意指合規？

值得一提的是，近年來長銀五八消費金融連續收到監管罰單，公司合規建設、內控問題突出。就在不久前，長銀五八消費金融因存在未經同意查詢個人信息的違法違規行為，被央行罰款75萬元，這也是消金公司在2023年收到的首張罰單。此外，該公司相關負責人亦同時受罰。時任長銀五八消費金融風險合規部總經理唐小杰、風險合規部貸后中心主任胡少成分別被處以8萬元罰款，時任風險合規部大數據中心主任許洋、風險合規部員工朱虹分別被罰7萬元。

這不是長銀五八消費金融第一次收到監管罰單。2021年7月12日，長銀五八消費金融開業后首次被罰，背后原因是“貸后管理不到位”，被銀保監會湖南監管局罰款30萬元。銀保監會湖南監管局當時表示，鑒于長銀五八消費金融已就蔣紅勇貸款事件積極采取司法措施并認真配合調查，同時其已就貸后管理不到位的問題進行了內部問責，責任認定范圍較為全面，內部問責基本到位，根據有關規定，決定對其予以罰款三十萬元。2022年5月，長銀五八消金又因“個人消費貸款違規流入房地產市場和證券市場”被銀保監會湖南監管局罰款40萬元。三年來，長銀五八消費金融已累計被罰145萬元。

數科觀察了解到，長銀五八是長沙銀行旗下消金公司，作為湖南省內首家上市銀行，長沙銀行一直以來發展較為穩健。不過，業績快報顯示，2022年該行實現營業收入228.68億元，同比增長9.58%；凈利潤68.11億元，同比增長8.04%，業績增速較上年的18.09%明顯回落。而此前長沙銀行曾披露，2022年前九月，該行信用減值損失56.02億元，同比增長13.17%，均超過同期營收和凈利潤增速。加大信用減值損失計提力度，成為拖累該行利潤增速的主要原因。

除五八消費金融迎來監管罰單外，長沙銀行也因內控問題在同期收到了監管罰單，2月8日，央行披露對長沙銀行及相關負責人違法違規事項的行政處罰。因存在未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等違法違規行為，長沙銀行被中國人民銀行長沙中心支行罰款80萬元。據相關媒體統計，2019年至今，長沙銀行累計被處罰11次，累計被處罰金額達388.1萬元。

數科觀察援引【鐳射財經】報道，長銀五八消費金融本輪高管調整，母行抽調了具有風險、合規管理經驗的王霽、劉小慶兩位女同志加入，或旨在加強長銀五八消費金融的風險治理和合規展業。

高管頻繁變動，業績突飛猛進

公開資料顯示，長銀五八消費金融是第21家開業的消費金融公司，注冊資本為9億元，股東包括長沙銀行、北京城市網鄰信息技術有限公司和長沙通程控股，分別持股51%、33%、16%。其中，北京城市網鄰信息技術有限公司為58同城關聯公司。

實際上，近年來，長銀五八消費金融高管變動較為頻繁。2021年6月11日，柳鐵山董事、總經理的任職資格獲批，徐忠義董事長的任職資格獲批。同時，工商變動信息顯示，長沙銀行董事會秘書楊敏佳不再擔任法定代表人一職，由長銀五八消金前董事兼總經理徐忠義代替。高管人員中，新增馬理、柳鐵山、王耀中、張垚等人；賀春艷、鄭小東、姚勁波等人退出。

此前企查查APP顯示，去年12月14日，長銀五八消金工商變更，柳鐵山退出董事兼總經理職務，新增鄧超為董事。去年12月5日，鄧超獨立董事的任職資格獲得了核準。2022年1月，長銀五八消費金融曾進行過一次董事變更，張垚退出，新增余訓培接任。這也意味著，柳鐵山出任總經理一職剛剛一年多就已辭去該職務。

高管頻繁變動下，長銀五八消費金融的業績十分亮眼。2019-2021年末，長銀五八消費金融資產總額分別為103.81億元、138.48億元和177.12億元。營業收入方面，2019-2021年，公司分別實現營業收入7.12億元、13.68億元和15.44億元，實現凈利潤2.10億元、2.81億元和3.63億元。長沙銀行發布的2022年半年報顯示，截至期末，長銀五八消費金融的資產總額為200.73億元，凈資產18.66億元。上半年實現營業收入9.80億元，同比增長38.4%；凈利潤2.34億元，同比增長109%。

資產質量方面，2019~2021年末，長銀五八消費金融資產不良率分別為1.18%、1.59%和1.50%。資產較為穩健。

直營模式惹非議 公司否認中介滲透？

縱觀整個消費金融行業，長銀五八消費金融可以說屬于典型的直營樣本，主要靠母行生態和直銷團隊展業，無第三方中介代理，無助貸業務。即便擁有互聯網背景和掌控場景的兩家股東，與其業務聯動的公開資料也很少。

數科觀察援引【鐳射財經】報道，長銀五八的業務均由自己的工作人員開展，擁有一支200人左右的直銷團隊。長銀五八消費金融的營銷團隊架構比較完善，分為營銷負責人、團隊長、客戶經理三個層級。

在直營團隊推動下，長銀五八消金自2019年起走出湖南開始外省拓客。2020年以來，公司業務范圍覆蓋廣東、廣西、云南、貴州、重慶、四川、湖北、江西等湖南周邊多個省域。

長銀五八消費金融的直營業務模式，主要通過線下直銷團隊引導進件，產品包括消費貸、工薪貸、導游貸、裝修貸等。

具體來看，長銀五八消費金融通過風險數據及風險模型對完成身份核驗的借款人進行風險評估，結合經借款人授權獲得的相關定性和定量信息，包括但不限于稅務、社會保險基金、住房公積金、借款人已有債務情況等信息，審慎評估借款人還款能力，確定借款人信用等級和授信方案。

【鐳射財經】在相關報道中提到，對于長銀五八的直營模式，行業內存有非議。此前，有渠道方曾向【鐳射財經】透露，長銀五八消費金融的直營模式存在中介滲透的情況，往后很可能會暴露出業務風險。不過長銀五八消費金融相關人員否認了該消息，長銀五八并未開放渠道進件。

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中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松曾表示——“對普惠金融的界定就是立足機會平等要求和商業可持續的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當有效的金融服務，要讓這一部分人群能夠獲得這些金融服務，而且這個服務和產品是多樣化的。”

只不過，金融業從來都是一個注重風險的行當，因此相較于市場早些時候對短期業績爆發的追捧，已有越來越多的涉足消金業務的相關企業開始將戰略重點調整至“合規性”、“穩健性”等層面。這或許是在行業走過些許“彎路”之后，自然而然所做出的態勢調整。

我們期待，在市場多年來不斷嘗試如何穩步縮小普惠服務“盲區”的過程中，持牌金融機構能在合規經營方面發揮示范作用，成為行業洗盡鉛華、最終步入正軌的推動器。End

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