作為貸款人大家都知道“逾期”的后果有多可怕，然而有一個(gè)詞比“逾期”更恐怖，它就是“呆賬”。

靈魂拷問下大家，你們知道什么是呆賬嗎？如果出現(xiàn)呆賬的問題，應(yīng)該怎么辦？

在圈內(nèi)有個(gè)說法，1次呆賬=50次逾期，信用卡如果有逾期情況，就會(huì)形成不良記錄，如果逾期情況嚴(yán)重，那將進(jìn)入銀行或機(jī)構(gòu)的黑名單。通常銀行或機(jī)構(gòu)看到“呆賬”二字就會(huì)直接拒貸，更可怕的是呆賬不受征信報(bào)告5年翻新的影響，會(huì)伴隨你終生！

征信報(bào)告中，呆賬是指已過償付期限，經(jīng)催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的欠款。簡單來說，呆賬就是長時(shí)間沒有還清的賬戶。

重點(diǎn)提醒：呆賬是銀行認(rèn)為找你催收無效，不再催收。如果你使用信用卡后一直沒有還款，在銀行催收后，依然未還款的話，千萬別僥幸，這比逾期更嚴(yán)重。

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呆賬什么意思

呆賬，就是長期處于呆滯狀態(tài)的應(yīng)收賬款，經(jīng)催討也尚未收回，有變成壞賬的可能。如果你使用信用卡透支消費(fèi)后，一直沒有進(jìn)行還款。在銀行催收后依舊未還款，銀行會(huì)判定為催收無效，不再進(jìn)行催收。

簡單來說，就是經(jīng)過多次催收仍無法追回的欠款（包括失聯(lián)的情況），還有呆賬的認(rèn)定是需要上報(bào)上級(jí)相關(guān)部門核準(zhǔn)的。

呆賬和逾期有相似之處，但嚴(yán)重程度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)深于后者。借款人有了呆賬，就相當(dāng)于成了“黑戶”。只要這類用戶提交貸款、信用卡等申請(qǐng)，幾乎都會(huì)被銀行或借貸機(jī)構(gòu)拒絕。

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導(dǎo)致呆賬的原因

敲黑板，重點(diǎn)來咯！不是只有欠錢不還才叫呆賬，有種情況叫溢價(jià)呆賬，我們應(yīng)該注意防范。

一般呆賬——逾期未還錢

借款人或者持卡人沒有按時(shí)、足額還款，逾期天數(shù)過多，銀行或借貸機(jī)構(gòu)催收無果則形成呆賬。或因銀行或借貸機(jī)構(gòu)無法聯(lián)系到本人進(jìn)行催款，這筆逾期的錢就會(huì)變成呆賬。

溢價(jià)款呆賬——到期多還款

“溢價(jià)款”是指持卡人多還了錢，長期不做處理，也會(huì)變?yōu)榇糍~，看到這里相信很多大家會(huì)一臉懵逼，我還完款還多還了，居然算呆賬？

比如信用卡賬單為999.8元，持卡人為了省事還了1000元整，多還的0.2元就成了溢價(jià)款。如果這張信用卡長期被閑置，或溢價(jià)款長期不取出，就會(huì)形成呆賬。

年費(fèi)呆賬——沒按時(shí)繳年費(fèi)

閑置的信用卡仍然會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，持卡人若忘記繳費(fèi)，時(shí)間一長就形成了呆賬。持卡人如果能及時(shí)銷掉多余的信用卡，既能省去不必要的花費(fèi)，又避開了呆賬的風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)貸逾期——影響征信

借網(wǎng)貸不還也會(huì)形成呆賬。不同網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)于催收時(shí)間的規(guī)定不盡相同，通常超過半年就會(huì)變成呆賬。

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如何處理呆賬

一般呆賬情況：因?yàn)榍房钌纱糍~后要及時(shí)還清欠款（注意一分錢都不要多還喲），并做銷戶處理，如果不銷戶的話呆賬記錄不會(huì)更新。

等銷戶成功后，你可以發(fā)現(xiàn)你的信用報(bào)告不會(huì)再出現(xiàn)逾期的賬戶，這點(diǎn)不同于一般的信用卡逾期處理辦法。

特殊情況呆賬：如果是溢價(jià)款呆賬，需要把多余的錢取出來，注意一定不要銷戶，你銷戶的話個(gè)人信用還是會(huì)出現(xiàn)你的逾期記錄的。

溢繳款呆賬和年費(fèi)呆賬的情況也輕很多，可直接跟所對(duì)應(yīng)的銀行說明情況，讓銀行消除你的呆賬記錄，如果銀行答應(yīng)消除，一般一個(gè)月時(shí)間就可以搞定。

呆賬這件事情需要特別重視，如果你去銀行辦理了呆賬業(yè)務(wù)后，一個(gè)月之后也應(yīng)該上個(gè)人征信報(bào)告去查看，確認(rèn)是否還有呆賬記錄。

因?yàn)樾庞皿w系的完善，會(huì)讓很多沒有貸款經(jīng)驗(yàn)的小白非常容易貸到數(shù)額不高的款，但是在還款的時(shí)候經(jīng)常會(huì)操作不當(dāng)或者還款日期忘記等等一些情況，如果事后能及時(shí)補(bǔ)齊最多是逾期的情況。

千萬不要發(fā)展成呆賬的情況，如果征信上有呆賬情況，還是因?yàn)閿?shù)額不高的貸款，那真的就是得不償失。

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