說到還款方式，對于已經購買過住房的人來說，可能并不陌生。但是有些朋友可能多少會有點疑惑。關于“等額本息”和“等額本金”這兩種還款方式，到底孰優孰劣？兩者又有哪些區別和利弊呢？小編大致整理一二，供即將買房的朋友們參考。

等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款額不變

概念：

等額本息又稱為定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

特征：

計算公式：

P：貸款本金（總借款額） R：月利率 N：還款期數（還款期數=貸款年限×12個月）

則每月等額還本付息額（每月還款額）=

優點：

缺點：

由于占用銀行的“錢財“時間較長，數目較大，因此累計需要償還的利息較高。

等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款額遞減

概念：

又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金平攤到每個月，同時付清上一交易日至本次還款日之間，由所欠本金而產生的利息。

特征：

計算公式：

P：貸款本金（總借款額） R：月利率 N：還款期數（還款期數=貸款年限×12個月）n：已還款期數

則每月還本付息額（每月應還款額）=P/N+{ P-P/N*n }*R

優點：

借款額、借款年限相同的情況下，需支付的利息總額較少；

缺點：

前期每月還款額較高，對于客戶的還款能力要求較高，適用于中老年家庭，當下有一定積蓄，但日后面臨著退休，勞動力減弱，還款能力逐漸降低。

兩種還款方式的比較

現在大家都知道，相同的借款額及借款年限情況下，等額本金還款法較等額本息來說，所需償還的利息相對較低。但是具體能夠低多少呢，下面小編為大家簡單算一筆賬便可清晰。

王先生在北京購置一套總價600萬元的房產， 首付比例按30%計算，王先生共需支付首付款180萬元，總借款額為420萬元，還款期限為20年（240期），以當下基準利率4.90%計算（通過房貸計算器計算）則：

【按等額本息法】

【按等額本金法】

【兩種方式利息差額】

利息差額=2396796-2066575=330221元；

也就是說，420萬元的借款，20年后還清，兩種還款方式所需支付的利息總額相差將近33萬元。若是單從利息來看，等額本金確實優于等額本息法；但若是考慮動態投資的因素，結果可能就大不一樣了。試想一下，每月固定的27000元房貸，在現在來看可能不算少，但是到了20年后，這27000元的價值有多高，可就不好說了！

以上兩種還款方式的區別，不知道您清楚了嗎？兩種方式各有利弊，單純的去評論哪一種更好，是不負責任的。如果非要說出哪種更好，那我只能說：最適合的就是最好的！畢竟以上分析，只是純粹的靜態分析而已，各位朋友在選擇的時候，需要綜合考慮各方面因素，包括還款能力、資金安排，以及對于后續資金升值或是貶值的預期，通過仔細權衡，然后再做出決定。

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