又有一家銀行啟動(dòng)“睡眠賬戶(hù)”清理工作。

農(nóng)業(yè)銀行昨天發(fā)布公告稱(chēng)，將從7月起陸續(xù)開(kāi)展活期存折排查清理工作。排查清理范圍為“截至2022年底，五年以上（含五年）沒(méi)有交易、存款余額為零并且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折”。

農(nóng)行表示，為避免影響客戶(hù)正常辦理金融業(yè)務(wù)，如果客戶(hù)的存折賬戶(hù)符合以上長(zhǎng)期不動(dòng)特征并且希望繼續(xù)使用，請(qǐng)?jiān)?月30號(hào)前完成一筆動(dòng)賬交易；或者持本人的有效身份證件到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶(hù)激活，在6月30號(hào)后農(nóng)行將陸續(xù)對(duì)符合長(zhǎng)期不動(dòng)特征的存折賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)，僅5月以來(lái)，就有中原銀行、唐山銀行、蘭州農(nóng)商銀行等至少二十家銀行發(fā)布開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)清理相關(guān)公告。從清理范圍來(lái)看，既包括長(zhǎng)期不動(dòng)的銀行卡，也包括存折。從清理的時(shí)間和賬戶(hù)余額標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，各家機(jī)構(gòu)略有區(qū)別。

從2020年以來(lái)，已經(jīng)有多家銀行在行動(dòng)。工商銀行、建設(shè)銀行等銀行紛紛發(fā)布公告，將對(duì)異常賬戶(hù)進(jìn)行清理。一些長(zhǎng)期沒(méi)有交易并且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶(hù)”，以及同一客戶(hù)名下的超量賬戶(hù)，都將被銀行注銷(xiāo)。另外，中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行也發(fā)布了類(lèi)似公告，啟動(dòng)對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的清理工作。

銀行為什么要清理個(gè)人“睡眠賬戶(hù)”？

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)劉春生教授表示，銀行清理睡眠賬戶(hù)不是首次也非最后一次進(jìn)行，早在之前就有類(lèi)似的行為。

第一點(diǎn)，這是日常監(jiān)管的一項(xiàng)措施，也是在響應(yīng)政府的號(hào)召，之前是銀保監(jiān)會(huì)提出的。現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)歸入國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，所以現(xiàn)在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)處理這項(xiàng)職責(zé)。處理睡眠賬戶(hù)是對(duì)銀保監(jiān)會(huì)號(hào)召的響應(yīng)。

第二點(diǎn)是從銀行自身的角度來(lái)看，睡眠賬戶(hù)過(guò)多實(shí)際上是冗余信息，這些信息會(huì)干擾正常業(yè)務(wù)。對(duì)銀行而言，這么多賬戶(hù)數(shù)量巨大。每個(gè)中國(guó)人平均擁有大約10個(gè)銀行賬戶(hù)，排除老的和小的，中間一部分有收入群體的賬戶(hù)可能有十幾二十個(gè)，這個(gè)數(shù)字非常龐大。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)論是定向開(kāi)展業(yè)務(wù)還是管理業(yè)務(wù)，都帶來(lái)了巨大的成本和負(fù)擔(dān)。這些冗余信息也給銀行帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

第三點(diǎn)是對(duì)儲(chǔ)戶(hù)而言，長(zhǎng)期不使用的睡眠賬戶(hù)可能存在多年，你甚至?xí)涀约河羞@樣一個(gè)賬戶(hù)。這就產(chǎn)生了問(wèn)題。這些賬戶(hù)很容易被他人竊取信息，因?yàn)閭€(gè)人信息如身份證、手機(jī)號(hào)碼和銀行卡信息都非常重要。而現(xiàn)在竊取個(gè)人信息的手段非常強(qiáng)大，通過(guò)撞庫(kù)可能侵入你的個(gè)人賬戶(hù)，并辦理與你無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)。此后，不僅可能給賬戶(hù)交易對(duì)手帶來(lái)?yè)p失，還可能給你帶來(lái)不必要的債務(wù)和相應(yīng)的信用記錄。這就是此次銀行賬戶(hù)清理的基本背景。

應(yīng)該如何避免造成清理“誤傷”？

劉春生教授表示，誤傷是在大規(guī)模執(zhí)行時(shí)不可避免的。為了盡量避免誤傷，監(jiān)管部門(mén)和銀行都做了很多工作。首先，及時(shí)通知是一種方式，如果你的賬戶(hù)已成為睡眠賬戶(hù)且通訊記錄、賬戶(hù)信息完整，銀行可以通過(guò)短信或其他渠道聯(lián)系你，告知賬戶(hù)已進(jìn)入睡眠狀態(tài)或即將清零。現(xiàn)在很多人已經(jīng)忘記了這些賬戶(hù)的存在，甚至已經(jīng)停用了綁定的手機(jī)號(hào)碼，這是最大的問(wèn)題，也就是誤傷現(xiàn)象。對(duì)于銀行而言，可能在網(wǎng)站、App或其他宣傳渠道上提醒大家廣而告之，告知即將進(jìn)行這項(xiàng)工作。如果你有長(zhǎng)期不用的賬戶(hù)，請(qǐng)及時(shí)關(guān)注，銀行已盡到提示義務(wù)。

應(yīng)該如何管理自己的多個(gè)銀行賬戶(hù)？

劉春生教授表示，政府的監(jiān)管部門(mén)通過(guò)數(shù)字化方式努力讓大家一目了然，知道自己在多少家銀行開(kāi)了多少個(gè)賬戶(hù)，賬戶(hù)性質(zhì)以及賬號(hào)和卡號(hào)等信息。這需要大量的工作和統(tǒng)籌，而且有些地方業(yè)務(wù)能力不足，這也是數(shù)字鴻溝的體現(xiàn)，短期內(nèi)可能無(wú)法做到所有賬戶(hù)一目了然，一鍵操作停卡或停賬戶(hù)，因?yàn)樯婕暗劫Y金問(wèn)題。

至于卡是否會(huì)持續(xù)扣款的問(wèn)題，對(duì)于儲(chǔ)蓄卡而言相對(duì)較少，因?yàn)槿绻麅?chǔ)蓄卡里有很多錢(qián)，人們通常不會(huì)忘記。容易被遺忘的是那些余額較少的賬戶(hù)，銀行會(huì)開(kāi)始收取小額賬戶(hù)管理費(fèi)。每年的扣費(fèi)金額大約為10元，各家銀行規(guī)定不同，有些銀行可能會(huì)延遲兩年開(kāi)始扣費(fèi)，扣費(fèi)直到賬戶(hù)余額為零，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后進(jìn)入睡眠賬戶(hù)，過(guò)一段時(shí)間后進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。銀行能確保的是賬戶(hù)不會(huì)欠款，即扣費(fèi)到零后會(huì)自動(dòng)停止。

但需要提醒的是，信用卡可能存在問(wèn)題。許多人辦理了很多信用卡，因?yàn)檗k卡時(shí)可以享受各種優(yōu)惠和禮品。比如首年有六筆超38元的消費(fèi)即可免信用卡首年的年費(fèi)，但到了第二年可能會(huì)忘記使用該信用卡，而信用卡是有年費(fèi)的，不同信用卡的年費(fèi)金額不同，普通卡可能是100元，白金卡可能是1000元。如果您持續(xù)不消費(fèi)且沒(méi)有免年費(fèi)，您的信用卡將產(chǎn)生逾期記錄，對(duì)您的信用和未來(lái)的借貸等問(wèn)題會(huì)造成不良影響，這是大家需要注意的事項(xiàng)。

微信編輯 / 曼寧、葉舒銘（實(shí)習(xí)）

編輯 / 鄭晨 記者 / 曼寧