作為隱形“超級(jí)農(nóng)商行”，省聯(lián)社成為2021年改革重點(diǎn)任務(wù)。

1月26日，銀保監(jiān)會(huì)以視頻形式召開(kāi)年度工作會(huì)議，提出“有序推進(jìn)省聯(lián)社改革試點(diǎn)。推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)和兼并重組?！?/p>

對(duì)于2021年如何改革，多省份的農(nóng)信聯(lián)社稱，搶抓新一輪全國(guó)農(nóng)信社改革發(fā)展機(jī)遇。

黑龍江省農(nóng)信用社稱，牢牢把握國(guó)家深化農(nóng)信社改革“窗口期”，堅(jiān)決啃下改革“硬骨頭”，不斷釋放股份制制度優(yōu)勢(shì)，確保在完善法人治理結(jié)構(gòu)上取得積極進(jìn)展。河南省農(nóng)村信用社也表示，2021年，要搶抓新一輪全國(guó)農(nóng)信社改革發(fā)展機(jī)遇，加快推進(jìn)改革工作。

在面臨缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力、資本不充足等壓力下，農(nóng)信系統(tǒng)改革改革頗為引人注目。

農(nóng)信系統(tǒng)平時(shí)頗為低調(diào)，且主要在本地發(fā)展，但農(nóng)信社往往是本省份資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

截至2020年末，廣東農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模早已突破3萬(wàn)億元，達(dá)3.69萬(wàn)億元，但江蘇、浙江兩省農(nóng)信系統(tǒng)貸款規(guī)模超過(guò)廣東。山東、河北農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模均已超2萬(wàn)億元，湖北、廣西農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模也已超1萬(wàn)億元。

全國(guó)1400余家農(nóng)商銀行中，截至2020年6月末5000億元以上的只有5家，均位于省會(huì)城市或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。其中，重慶農(nóng)商銀行、北京農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模均突破1萬(wàn)億元。

多地公布農(nóng)信系統(tǒng)成績(jī)單

1月29日，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者梳理發(fā)現(xiàn)，廣東農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模早已突破3萬(wàn)億元，江蘇、浙江兩省農(nóng)信系統(tǒng)貸款規(guī)模超過(guò)廣東。山東、河北農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模均已超2萬(wàn)億元，湖北、廣西農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模也已超1萬(wàn)億元。

具體來(lái)看，廣東農(nóng)信系統(tǒng)去年末總資產(chǎn)3.69萬(wàn)億元。1月27日，廣東省農(nóng)信聯(lián)社黨委副書記、主任張帆表示，截至2020年末，廣東農(nóng)信系統(tǒng)總資產(chǎn)3.69萬(wàn)億元，各項(xiàng)存款2.89萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款1.89萬(wàn)億元。其中涉農(nóng)貸款5050億元，小微企業(yè)貸款8487億元，存貸款市場(chǎng)份額均居全省銀行同業(yè)首位。

稍早前，1月20日，江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社披露，該省聯(lián)社指導(dǎo)全省農(nóng)商行引導(dǎo)激勵(lì)信貸資源向小微企業(yè)傾斜。截至2020年末，其各項(xiàng)存款余額25625.17億元，比年初增加2565.29億元，增幅11.12%；各項(xiàng)貸款余額19377.56億元，比年初增加2524.72億元，增幅14.98%。

浙江省農(nóng)信聯(lián)社尚未披露最新數(shù)據(jù)。而截至2020年6月末，浙江農(nóng)信系統(tǒng)存款余額2.6萬(wàn)億元，比年初增加2318億元；貸款余額1.87萬(wàn)億元，比年初增加2320億元；不良貸款率僅為0.94%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

山東、河北農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模均已超2萬(wàn)億元。

山東省共有110家農(nóng)商銀行，該省農(nóng)村信用社聯(lián)合社此前披露，截至11月末，全省農(nóng)商銀行各項(xiàng)存款余額達(dá)21996.8億元，較年初增加2309.7億元，同比多增473.4億元；各項(xiàng)貸款余額達(dá)14754億元，較年初增加1722.1億元，同比多增376.9億元，2018年以來(lái)累計(jì)新增貸款1.73萬(wàn)億元，不良率為0.24%。

截至2020年末，河北農(nóng)信資產(chǎn)總額20316億元，存款余額17108億元，貸款余額11560億元。

湖北、廣西兩地農(nóng)信系統(tǒng)去年資產(chǎn)規(guī)模也超過(guò)1萬(wàn)億元。

對(duì)于去年經(jīng)受疫情沖擊的湖北省，1月14日，湖北省農(nóng)村信用聯(lián)社披露，2020年末，資產(chǎn)突破萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)10416億元，比年初增加1126億元。其各項(xiàng)存款8328億元，比年初凈增926億元，同比多增174億元，各項(xiàng)貸款5307億元，比年初凈增676億元，同比多增172億元。

同日，廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社披露，2020年資產(chǎn)總額凈增1100多億元，突破10100億元，資產(chǎn)總額躋身“萬(wàn)億俱樂(lè)部”，為廣西首家、也是唯一一家資產(chǎn)總額超過(guò)萬(wàn)億元的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。廣西農(nóng)信社成立于2005年9月，共有91家縣級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行39家、農(nóng)村合作銀行14家、農(nóng)村信用聯(lián)社38家。

內(nèi)蒙古農(nóng)信系統(tǒng)總資產(chǎn)破6000億。1月22日，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社披露，截至2020年末，全區(qū)農(nóng)信社資產(chǎn)突破6千億、達(dá)6207億元、同比增長(zhǎng)8%，各項(xiàng)存款突破5千億、達(dá)5012億元、增長(zhǎng)11.5%，各項(xiàng)貸款3464億元、增長(zhǎng)8.2%。

此外，截至2020年末，黑龍江省農(nóng)村信用社資產(chǎn)總額突破5684億元，同比增加513億元，增幅10%。其中，各項(xiàng)貸款2647億元，同比增加495億元，增幅23%，增量占全省銀行業(yè)的48%，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)領(lǐng)跑全省金融機(jī)構(gòu)。存款規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，在全省銀行業(yè)中率先突破4000億元；營(yíng)銷拓展村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織賬戶累計(jì)開(kāi)戶6462個(gè)，賬戶覆蓋率66.1%。

產(chǎn)權(quán)制度改革

去年以來(lái)，中小銀行重組提速，并力推農(nóng)商銀行上市。其中，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)信社改制進(jìn)展較快。江蘇農(nóng)信系統(tǒng)在全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)中率先完成銀行組建工作，62家法人單位全部改制農(nóng)商銀行。江陰、無(wú)錫、常熟、吳江、張家港、紫金6家農(nóng)商銀行登陸A股市場(chǎng)。

截至2020年末，廣東用三年時(shí)間完成64家農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行，累計(jì)化解農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包袱超過(guò)1300億元。目前，廣東省除廣州銀行、東莞銀行外，農(nóng)商系統(tǒng)的廣州農(nóng)商銀行、東莞農(nóng)商銀行、南海農(nóng)商銀行和順德農(nóng)商銀行也在A股排隊(duì)IPO。

多地農(nóng)信系統(tǒng)表示將推進(jìn)市級(jí)農(nóng)商銀行組建。

河南省農(nóng)村信用社表示，積極穩(wěn)妥推進(jìn)市級(jí)農(nóng)商銀行組建工作。2021年，要搶抓新一輪全國(guó)農(nóng)信社改革發(fā)展機(jī)遇，加快推進(jìn)改革工作。河南省的平頂山、新鄉(xiāng)、三門峽、南陽(yáng)等11個(gè)未組建省轄市農(nóng)商銀行的，要盡快推進(jìn)城區(qū)機(jī)構(gòu)整合為統(tǒng)一法人的農(nóng)商銀行。

黑龍江省農(nóng)村信用社也指出，持續(xù)推進(jìn)“改制化險(xiǎn)高質(zhì)量”發(fā)展工作。在各級(jí)政法委、公檢法及監(jiān)管部門支持下，經(jīng)過(guò)全系統(tǒng)上下共同努力，不良貸款額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)“雙降”。在產(chǎn)權(quán)制度改革方面，2020年內(nèi)7家機(jī)構(gòu)獲得批籌，全省已改制農(nóng)商銀行62家，改制率達(dá)到80%。

今年1月，廣西壯族自治區(qū)黨委常委、常務(wù)副主席秦如培在廣西農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革改制工作推進(jìn)會(huì)上說(shuō)，按照自治區(qū)關(guān)于支持農(nóng)村信用社改革發(fā)展政策措施的相關(guān)要求，繼續(xù)深化改革，加快建成現(xiàn)代中小銀行。

此外，推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置，處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也成為農(nóng)信系統(tǒng)改革重點(diǎn)。

去年末，河南省農(nóng)村信用社2021年工作務(wù)虛會(huì)議指出，2021年，要開(kāi)展重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)處置攻堅(jiān)戰(zhàn)，確保取得較大進(jìn)展。對(duì)處置任務(wù)完成較好的管理人員，優(yōu)先提拔重用。對(duì)處置任務(wù)完成較差的管理人員，采取不評(píng)先、不評(píng)優(yōu)、不提拔、不重用、降績(jī)效的“四不一降”措施。對(duì)責(zé)任落實(shí)不到位，把正常機(jī)構(gòu)劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的班子，要集體降級(jí)處理，并堅(jiān)決追回工資績(jī)效。對(duì)交流提拔到高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)任職、連續(xù)兩年工作無(wú)起色的，要界定責(zé)任，區(qū)分情況予以處理。

1月18日，山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社在其2021年度工作會(huì)議上表示，始終把風(fēng)險(xiǎn)管控放在首位，奮力推進(jìn)控案化險(xiǎn)向“主動(dòng)防控”轉(zhuǎn)變。全力改善資產(chǎn)狀況，奮力推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置向“高速度、高質(zhì)量”轉(zhuǎn)變。去年12月8日，山西農(nóng)信社太原城區(qū)聯(lián)社改制后，七家發(fā)起人代表簽署了太原農(nóng)商銀行發(fā)起人協(xié)議。

1月28日，遼寧省政府公布，合并遼寧省內(nèi)12家相關(guān)城市商業(yè)銀行，申請(qǐng)新設(shè)組建一家省級(jí)城市商業(yè)銀行，引進(jìn)遼寧省金控集團(tuán)等、全國(guó)大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)以及中國(guó)存款保險(xiǎn)基金管理公司作為戰(zhàn)略投資者。城商行之外，對(duì)于遼寧省農(nóng)信系統(tǒng)，該省農(nóng)信社1月舉行多次會(huì)議，研討改革實(shí)施方案，調(diào)度推進(jìn)改革重點(diǎn)工作，但未披露詳情。當(dāng)前全系統(tǒng)改革工作已經(jīng)進(jìn)入了空前的、高度緊張的“實(shí)戰(zhàn)階段”

1月22日，湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社表示，要堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)防控這條底線，壓降不良貸款，鞏固脫困化險(xiǎn)成果，扎牢合規(guī)籬笆，管控重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，筑牢新發(fā)展底板。

湖北省對(duì)一季度“開(kāi)門紅”提出明確指標(biāo)，湖北省農(nóng)村信用社表示，主要目標(biāo)是：存款凈增750億元，貸款凈增580億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)、存貸結(jié)構(gòu)、微貸投放均取得明顯成效，不良貸款率、資本充足率、撥備覆蓋率等主要監(jiān)管指標(biāo)保持良好銀行標(biāo)準(zhǔn)，市縣農(nóng)商行監(jiān)管評(píng)級(jí)穩(wěn)步上升，各類風(fēng)險(xiǎn)有效控制。湖北省農(nóng)村信用社一季度開(kāi)門紅目標(biāo)是，確保一季度存款凈增525億元，存款付息率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。確保一季度微貸客戶新增不少于4.5萬(wàn)戶，微貸凈增不少于230億元。確保一季度延期還本貸款履約率不低于90%，延期付息貸款履約率不低于80%。

整個(gè)農(nóng)商系統(tǒng)的改革形成了上下合力的改革凝聚動(dòng)能。

今年1月22日，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，中小銀行、地區(qū)性的銀行必須要做到以下幾點(diǎn)。一是在本地發(fā)展，不能夠全國(guó)各地到處跑，原則上它只能夠在本地發(fā)展；二是應(yīng)該聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”以及個(gè)人金融服務(wù)，滿足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的金融需求；三是做普惠金融，特別是要把一些薄弱的環(huán)節(jié)和領(lǐng)域填補(bǔ)起來(lái)。

而在更早之前的2020年9月，在首屆中國(guó)金融四十人“曲江論壇”上，人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦指出，有不少省份希望建立省級(jí)“農(nóng)商行”，在這種模式下，縣級(jí)農(nóng)商行或者信用社看似保持了獨(dú)立法人地位，由省級(jí)農(nóng)商行進(jìn)行參股或者控股；還有的省份希望建立省級(jí)“超級(jí)農(nóng)商行”，各縣級(jí)農(nóng)商行變?yōu)槭〖?jí)農(nóng)商行的支行。孫天琦認(rèn)為，省級(jí)“超級(jí)農(nóng)商行”設(shè)立后，必削弱其支農(nóng)支小、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度?！拔覈?guó)現(xiàn)在不缺大銀行，在本次信用社改革過(guò)程中，必須要保持農(nóng)村信用社、縣級(jí)農(nóng)商行法人地位的穩(wěn)定?！?/p>