大家好，我是啟航金融家，在日常生活中，相信大家都多多少少接觸過貸款，而很多貸款是“等額本息”還款法，“先息后本”相對于少一些，都是還款，為什么“先息后本”深受大家的喜愛呢，咱們今天就來盤點一下（還是以大眾普遍能接觸到的來分析）

咱們先了解一下“等額本息”和“先息后本”這兩種還款的貸款都是哪一類貸款。

“等額本息”

首先就是咱們經常接觸的“個人住房貸款”，大部分都是30年期“等額本息”還款，然后就是無抵押信用貸類的（包括消費貸，車抵貸，保單貸等等），并且“等額本息”還款的貸款基本上金額也都不多，除了個人住房按揭貸款，90%的產品額度都是在40萬以內，三年期居多。

“先息后本”

這類產品大部分是需要有抵押物，或者是有特別的申請條件的（例如公司稅貸，公積金貸，煙草貸等），并且額度非常高，最起碼30萬，甚至上百萬，上千萬也很常見，這種大部分都是“先息后本”

了解完產品，咱們在講一下月供構成，“等額本息”簡單來講就是你每個月的還款額是有“利息+本金”組成，而“先息后本”就是每個月只需要支付利息，無需支付本金，合同到期后直接還全部本金。

而為什么都喜歡“先息后本”呢，咱們來了解了解。

主要原因還是在于月供構成這點，“等額本息”還款每個月都需要還利息和本金。

假如借30萬元，月息為一分，借款期限為36個月，每個月本金+利息一共還11300元左右，本金是8300元，利息是3000元，36期，每一期都是固定的還款額，那么問題就來了，第一個月的貸款額是30萬，利息一個月是3000元，而第二個月已經還了8300的本金，剩余未還本金只剩下29.17萬，而我出的利息還是3000元，等第三個月的時候本金剩下28.34萬，我的利息還是3000元，一直到最后一期，本金就剩下8300了，利息卻還是3000，那這樣不就很虧了嗎，而這點，就是大家很不喜歡的地方，無論你剩余多少本金，都是按照30萬計算利息。

而“先息后本”是每一期只需要還利息，同樣30萬借款三年期，一分的利息，每個月還3000元利息，最后一個月還30萬的本金，利息同樣是10.8萬元，看著沒什么區(qū)別，其實區(qū)別很大。

這里牽扯到一個資金使用率，等額本息還款每期都在還本金，從第二個月開始，其實你的本金都在減少，你所使用的借款并沒有達到30萬，而先息后本每個月只需要還利息，這30萬一直在手里能夠使用，在這點上，先息后本的資金使用率要大于等額本息。

然后就是月供的壓力，等額本息一個月月供達到11300元左右，再加上日常開銷，房貸，養(yǎng)家等還款，那這個壓力是非常大的，而先息后本一個月壓力非常小，只有3000元，并且資金能夠最大化使用，這就是為什么都喜歡“先息后本”還款。

今天就暫時給大家分享到這里，下期咱們講講為什么人只要貸過款，就很難從貸款的這個圈子里出去，會一直在里邊循環(huán)，想閱讀的朋友歡迎關注，我是啟航金融家，每天分享從業(yè)經驗的小編！