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一、什么是銀行頭寸？

頭寸就是指投資者擁有的資金。銀行頭寸是一個專業術語，就是銀行系統對與可用調度的資金。通過銀行系統可以這樣理解，就是下級行在上級行開設賬戶的余額（大多數行把這個賬戶叫做存款準備金）。同等的下級行之間的資金清算都是通過在上級行的存款準備金賬戶進行結算的。同樣在往外延伸一下，不同行之間的資金清算都是通過各個總行在中國人民銀行開立的存款準備金賬戶進行結算的（把這個賬戶一般稱為央行準備金賬戶）。

以上呢是一個狹義的銀行頭寸的理解。多義的銀行頭寸可以按照科目或者賬號進行理解。比如科目頭寸指該科目的余額，賬號頭寸指該賬戶的余額（這也就是總賬和分戶賬）。所以，會在銀行經常見到一些頭寸報（這些就是科目頭寸）。

二、銀行頭寸舉例

1、比如A行和B行，在央行的存款準備金都是1000W。現在A行的一客戶要給給B行的一客戶轉賬1500W，一般都是通過人行的大額支付系統。這個時候呢，A行在人行的存款準備金賬戶（也就是人行頭寸）只有1000W，少了500W。那么就出現大額清算窗口了，這筆業務在人行那邊因為頭寸不足，只能是排隊狀態。A行如果補足500W，那么就能轉賬成功了。這樣說，大家應該理解了吧。

所以說呢，銀行頭寸管理還是非常的關鍵。大多數銀行總行對每個支行頭寸管理都有自己的一套管理方案或者管理系統，這些都是銀行資金運營部去做的事。當然了，對人行的頭寸管理更是很重視了。如果管理不當，經常會出現人行頭寸不足，導致客戶資金無法轉賬，這種現狀在人行要受到處罰的。

2、打個比方，一個銀行有100元的存款，按規定上交了銀行準備金后等七七八八的錢后規定只能放70元的貸款，目前銀行已經放了50元貸款出去了，而另外20元的錢總不能閑在那付客戶利息吧，那么它就將這20元放入中央銀行，讓央行去調度給那些缺頭寸的銀行，而如果這時正好有一個大客戶要貸30元錢，那么這個銀行的頭寸不足就缺了10元，那它就要向其它銀行調入頭寸，就是這個意思。而在證券資金頭寸不足也可以這么讓你理解，好多人要從證券把錢給調出來，而這個證券全部可調入的資金也就100元，而當天有人要取110元，那么它因頭寸不足只能讓客戶取100元，或者去其它地方調入10元付給客戶以解決頭寸不足的困難。

三、銀行頭寸在銀行系統中的應用

在我做過的銀行系統中，雖然技術上可以實時更新銀行頭寸，但是避免因為業務頻繁而導致系統性能下降，我們的日間交易只更新相關內部賬戶的余額，不更新支行之間通存通兌往來頭寸賬戶的余額。在夜間日終批處理時，統一進行更新支行通存通兌資金其實。但是我們提供日間聯機交易，可以查詢實時支行通存通兌頭寸變化情況。

四、銀行沒有頭寸是什么意思？

銀行營業時需從總行或上級行調用營業款，除了現金形式的，還有就是該營業網點在上級金庫可動用的資金配額。以行內定期存款形式留存在上級單位賬上的。