近年來，征信在我們的生活中占據著越來越重要的地位，無論是貸款買房、買車，還是去銀行辦理信用卡，對方都免不了會查詢我們在央行的征信！而隨著支付寶芝麻信用的興起，人們對芝麻信用的關注度也越來越高，擁有良好的芝麻信用，則意味著我們在租房、出行等方面都能享受到不少的便利。那么問題來了，央行征信和芝麻信用，究竟誰對我們生活的影響更大呢？央行征信和芝麻信用有哪些不同之處呢？接下來，就隨好貸君一起來看看吧！

一、地位不同

央行出具的個人征信報告是目前最權威的信用報告，屬于政府的“官方”征信系統。它就好像個人的“經濟身份證”，可以幫助交易伙伴、信貸機構等了解你過去的信用狀況。如果你無意間有一兩次信用卡逾期、貸款逾期，這可能會在較長一段時間里成為你的信用污點，給自己的經濟生活帶來不便。

芝麻信用是螞蟻金服旗下的第三方征信機構，屬于“民間”征信系統。與芝麻信用類似的還有騰訊征信、拉卡拉信用、前海征信等征信機構，芝麻信用只是諸多民間征信中的一員。

好貸君小結：央行征信是官方征信系統，芝麻信用是民間征信系統，所以，央行征信的地位明顯要高于芝麻信用，其權威性、正式性都是芝麻信用無法比擬的。

二、收錄人數不同

根據央行征信官方數據，截至2015年末，個人征信系統收錄自然人已超過8.8億，其中3.8億人有信貸記錄；企業征信系統收錄企業及其他組織2120萬戶，其中577萬戶有信貸記錄。

芝麻信用是螞蟻金服旗下獨立的第三方征信機構，上線于2015年1月5日。一般來說，只要有支付寶的用戶都有芝麻信用，而最新統計數據顯示，支付寶活躍用戶約4.5億人，也就是說，芝麻信用的收錄人數大約為4.5億。

好貸君小結：從收錄人數上來看，央行征信收錄的人數更多、數據更全面，遠遠超過了芝麻信用。

三、信息維度不同

央行征信包含個人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細、公共信息明細、本人聲明、異議處理、查詢記錄七個部分。最常用的是信貸交易信息明細與查詢記錄。其中信貸交易明細還包含：資產處置信息、保證人代償信息、貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保信息，而銀行主要看重的是你在信貸交易中是否按時還款，是否存在逾期，逾期了幾次等，通過這些信息來初步判斷你的個人信用情況。而查詢記錄，主要是你在貸款或申請信用卡時，放貸機構要看你的征信在何時因為什么原因被查看了，如果近期內申請人的征信被多家機構頻繁查詢而未被放貸，那么銀行或其他放貸機構就會認為申請人短期內十分缺錢，違約的可能性比較大，風險比較高，在放貸時會慎重考慮。除此之外，過馬路闖紅燈、拖欠水電煤氣費、話費等都可能會被記入央行征信。

芝麻信用，就是把一個人的信用通過5個維度：個人身份特質、行為偏好，履約能力、人脈關系、信用歷史，進行綜合評估體現出來的具體化的數字。不同的分數體現不同的信用情況，根據這個評分等級，不同的用戶可以享受不同的服務。

好貸君小結：央行征信的信息維度包括七個方面，而芝麻信用的信息維度只包括五個方面，這樣看來，央行征信的信息維度更廣，收錄的信息也更加全面。另外，央行征信的信用評估標準更加明確，借款人一旦出現逾期行為，被金融機構錄入央行征信，就會出現信用污點；而芝麻分的評分標準則模糊很多，并沒有一個明確的計分標準。

四、應用場景不同

央行征信目前主要應用于經濟金融活動。也就是說，你去銀行辦信用卡、申請貸款等，銀行只認央行征信，你的芝麻分再高都沒有用。

芝麻信用的應用場景則更加多元化，目前已經覆蓋信用卡、消費金融、融資租賃、酒店、租房、出行、婚戀、分類信息、學生服務、公共事業服務等上百個場景。芝麻信用在600分以上的小伙伴們，就可以享受免押金住酒店、租車等特權服務了。

好貸君小結：央行征信主要應用于經濟金融活動，應用場景較少；而芝麻信用應用場景則廣泛很多，可應用到我們日常生活的方方面面。

五、查詢方式不同

我們可通過互聯網查詢、自助查詢和柜臺查詢等三種方式查詢個人信用報告，查詢方式如下：

1.互聯網查詢

中國人民銀行征信中心在全國開通了互聯網查詢本人信用報告的服務，用戶可登錄網站http：//www.pbccrc.org.cn進行查詢，該網站提供7×24小時的服務。

2.自助查詢

攜帶本人二代身份證，到安裝有個人信用報告自助查詢設備的商業銀行網點也可以查詢個人信用。

3.柜臺查詢

攜帶本人有效身份證件原件及復印件，到任何一地的中國人民銀行分支機構均可現場查詢征信。

查詢芝麻信用就比查詢央行征信方便多了，用戶只需登錄支付寶，打開“芝麻信用”即可看到自己的芝麻信用分了。

好貸君小結：央行征信的查詢方式很多，但都需要填寫一定的信息或攜帶一定的材料，查詢的過程比較繁雜；而芝麻信用隨時可查，無需提交任何材料，比查詢央行征信方便快捷得多。

六、修復手段不同

經常使用信用卡瘋狂“刷刷刷”和有貸款在身的小伙伴們，經常一不小心就逾期了。其實，逾期不可怕，個人信用報告產生了“污點”之后，可以這樣修復：將逾期本金和利息結清，5年內保持良好的信用習慣，不再產生新的逾期記錄，5年后，個人信用記錄即可恢復。

而想要擁有一個良好的芝麻信用，也有很多方法，例如經常在網上購物且按時還款、經常用支付寶給好友轉賬、在支付寶上進行愛心捐贈等等。

好貸君小結：央行征信一旦產生污點，即使還清了逾期貸款，你的不良記錄也不會立刻消失，仍會在你的個人征信記錄中保留5年；而如果你的消費行為對芝麻信用產生了影響，只要你還清逾期貸款，并在未來養成理性消費、按時還款的好習慣，就可修復芝麻信用了。

總之，央行征信與芝麻信用相比，在地位、收錄人數、信息維度、應用場景、查詢方式、修復手段6個方面都是各有千秋的。央行征信更權威、收錄人數更多、信息維度也更廣，適合在金融活動中使用；而芝麻信用應用場景更廣泛、查詢方式更便捷、修復起來也更迅速，在我們的日常生活中則更受青睞。但是，無論是央行征信還是芝麻信用，它們都和我們的生活有著密不可分的聯系，一旦出現信用污點，都會給我們造成一定的麻煩，所以，作為消費者，我們還應理性消費、珍惜信用才是！

分析師：樊穎