楚天都市報4月29日訊（記者陳紅 朱澤 曲嚴）全款方式優惠1萬元，分期貸款則優惠1.5萬元。你會選擇哪種？

購車時的這個選擇題，大部分消費者往往會選擇后者。然而，貸款輕松購車的背后，往往暗藏不少陷阱：先轉一筆服務費才能簽貸款合同，車貸還清后卻發現想要回押金四處碰壁……

分期貸款購車，也并非“想說愛你不容易”。楚天都市報記者咨詢資深金融業人士了解到，個人征信良好的市民，可在購車前申請信用卡提額，刷卡支付購車款后辦理分期，利率相對較低且透明。

案例：

想要簽合同 得先轉筆錢給業務員

今年4月，馮女士在漢口竹葉山一家二手車商處，看中了一臺城市越野車，車商報價10.5萬元，通過貸款分期購車可優惠0.5萬元。她思考后選擇了后者。

4月4日，馮女士去車商處辦理手續時，擔保公司的業務員王某告訴她可以貸款8萬元，手續費5%，另外需支付1000元，總共5000元。

“我勉強同意了。”馮女士說，等她與車商簽訂購車合同后，她提供個人資料給王某查詢征信。征信通過后，王某要求她先將上述5000元轉到她的個人微信或支付寶，然后才帶馮女士去公司簽貸款合同。

簽貸款合同時，馮女士這才發現，原本的貸款金額8萬元已經變成了9.62萬元，王某解釋差價部分是擔保公司的收益。隨后，她要求放棄貸款，并且想要回5000元手續費。雙方在車商處協商時，王某借上洗手間之名遛了，電話和短信都聯系不上她，馮女士隨即報警。

最終經協調，王某退還了全部手續費。馮女士查閱貸款告知書才發現，給她提供貸款服務的是上海銀行，承辦擔保的公司為浙江快子信息科技有限公司，然而她撥打上海銀行的客服電話時，客服否認與這家公司有合作關系。

案例：

車貸已還清 押金幾經折騰卻拿不回

汽車分期消費，擔保公司除了收取服務費，往往還要收取一筆押金。不少市民在兩年或三年車貸還清以后，去找擔保公司拿回押金時屢屢碰壁。

車主邱先生就碰到了擔保公司“倒閉”的遭遇。2016年3月底，他在漢陽升官渡汽車市場一家4S店購買了一輛總價為7.98萬的新車，當時首付繳納了2.48萬元，剩下的通過湖北譽益融資擔保有限公司辦理了分期貸款。

記者從邱先生提供的貸款合同上看到，貸款期限為36個月，每月還款1687元，分期付款手續費為5737元。此外，擔保公司還收取了9000余元的分期手續費以及2750元的保證金。

“擔保公司當時說，貸款還完就可以聯系他們拿回保證金。”邱先生說，“但是今年3月底，我最后一筆貸款還上后，去找擔保公司拿回這筆錢時，才被告知這家公司倒閉了。”

邱先生再次撥打聯系人電話，對方將其拉黑，電話短信都聯系不上了。記者撥打該電話了解情況時，對方當得知是要聯系取回押金時，立刻掛斷了電話。

無獨有偶，在漢口一家4S店購買了一輛新車的魏先生也遇到了類似情況。據其介紹，2016年2月17日，他去購車時，4S店推薦了一家擔保公司。三年后，貸款還清，魏先生聯系擔保公司要回押金，對方卻以他沒有在這里辦理車險為由拒絕退款。“我去工商部門投訴，對方告訴我說這家公司已經垮了。”魏先生無奈地說。

支招：

信用卡提額 同樣可辦分期利率不高

手續費、服務費、擔保費……貸款購車的背后，暗藏諸多的費用，它們的存在合理嗎？

專業汽車律師、廣東普羅米修律師事務所合伙人陳群表示，由于經銷商要承擔擔保責任，汽車按揭業務又能明顯提升銷量，所以符合條件的經銷商都非常重視汽車按揭業務，投入人力、物力、設置機構，產生相應的成本，自然就會收取服務費。

這類費用，一般都叫做擔保費或手續費。對此，客戶一般都愿意接受，因為它可以讓客戶提前圓了汽車夢，或是提高所購買汽車的檔次。

在這種情況下，一些企業則可能趁機做些打擦邊球甚至是違法違規的事，以至于魚龍混雜，泥沙俱下。

陳群認為，對于經銷商來說，首先要事前告知，確保客戶行使知情權和選擇權。其次，要提供等值良好的服務，實現客戶委托目的。此外，還應提供發票、收據等憑證。

記者咨詢一名資深金融業人士表示，押金不好退的現象并不少見，很多是擔保公司跑路了，或者以各種理由推脫退款。

其實，對于消費者來說，除了通過擔保公司，也可以通過銀行做分期。在交了首付之后，剩余的車款可以通過信用卡支付，這筆錢可以聯系銀行做24期或者36期的分期。

如果消費者額度不夠，但是個人征信比較好，在購車之前可以申請信用卡提額。“這種方式的貸款利率相對比較低，常常在5%至8%之間。”該人士告訴記者。