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本文我們詳細(xì)地聊一下二次房產(chǎn)抵押貸款的基礎(chǔ)知識，和二次房產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)點(diǎn)，以及在辦理二次房產(chǎn)抵押貸款時(shí)的限制條件和注意事項(xiàng)。

下文中提到的“二抵”和有些朋友提到的“二押”是一個(gè)意思，都指的是二次房產(chǎn)抵押貸款。

01丨什么是二次房產(chǎn)抵押貸款？

通常情況下，二次房產(chǎn)抵押貸款（以下全部簡稱為“二抵”）是指借貸人為了獲取更多貸款資金，將已經(jīng)抵押給貸款機(jī)構(gòu)的房產(chǎn)再次作為抵押物，向相同或不同貸款機(jī)構(gòu)申請房產(chǎn)抵押貸款的行為。

通俗點(diǎn)兒的說法就是，貸款申請人之前將房子抵押給銀行申請了貸款，現(xiàn)在又以這套已經(jīng)抵押出去的房子作為抵押物申請另外一筆房產(chǎn)抵押貸款。

02丨為什么要申請二抵，二次房產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)點(diǎn)有哪些？

二次房產(chǎn)抵押貸款能夠成為許多貸款申請人的首選貸款方案，是和下面這5個(gè)優(yōu)點(diǎn)分不開的。

避免不必要的支出，因無需贖樓，所以不會產(chǎn)生解抵押的墊資成本；

降低利息支出，二抵的貸款利率稍高于一抵利率，但仍然較大程度地低于大多數(shù)個(gè)人信用貸款產(chǎn)品的利率；

合理利用房產(chǎn)余值，一抵已經(jīng)償還部分價(jià)值，以及房產(chǎn)增值部分，都可以再次通過二抵獲取貸款資金；

節(jié)約時(shí)間成本，因?yàn)闊o需贖回，可以在更短時(shí)間內(nèi)獲得貸款資金；

二抵貸款額度有保障，貸款機(jī)構(gòu)依舊參照房產(chǎn)價(jià)值放貸。

03丨從哪里可以申請二抵呢？

既然二次房產(chǎn)抵押貸款這么香，那么我們應(yīng)該從哪些貸款機(jī)構(gòu)或途徑申請呢？

部分商業(yè)銀行，一般國有銀行很少出現(xiàn)二抵業(yè)務(wù)，即使有也是階段性的；

保險(xiǎn)公司旗下的貸款機(jī)構(gòu)，這就不明說了，再說就是幫他們免費(fèi)打廣告了；

信托公司旗下的貸款機(jī)構(gòu)，同上；

部分典當(dāng)行；

民間借貸主體，比如個(gè)人銀主。

04丨辦理二抵時(shí)，有哪些細(xì)節(jié)需要注意？

“二抵”再怎么香，也避不開貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)控要求，因此申請二抵時(shí)我們務(wù)必要注意到下面這些細(xì)節(jié)。

一般情況下，一抵（按揭貸款、抵押經(jīng)營貸款、抵押消費(fèi)貸款）必須是銀行，否則絕大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)是不會接受的；

申請二抵時(shí)必須向貸款機(jī)構(gòu)提供房產(chǎn)證，所以期房是無法申請二抵的；

抵押房產(chǎn)必須有足夠余值，即有滿足貸款機(jī)構(gòu)最低要求的可抵押價(jià)值；

住宅二抵的抵押率一般最高為70%，（當(dāng)然資質(zhì)好的的，可以適當(dāng)放大成數(shù)）商業(yè)房產(chǎn)最高抵押率50%；

二抵的房產(chǎn)需要滿足貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)控要求，比如房齡、面積、房屋性質(zhì)等等；

貸款申請人的綜合貸款資質(zhì)，同樣需要符合貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)控要求。

05丨如果估算二抵的貸款額度？

對于貸款申請人來說，貸款額度肯定是最關(guān)心的一個(gè)問題。

相對于個(gè)人信用貸款，房產(chǎn)抵押貸款的額度比較容易估算出來，而二抵貸款又是基于一抵的基礎(chǔ)之上再次申請的，所以估算貸款也不是什么難事。

下面是二抵貸款額度的估算公式：

二抵貸款額度 = 房屋評估值 × 抵押率 – 一抵剩余貸款本金

其中，

房屋評估值，需要貸款機(jī)構(gòu)指定評估公司綜合評估后給出；

抵押率，貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)房屋性質(zhì)和規(guī)定進(jìn)行設(shè)定；

一抵剩余貸款本金，這個(gè)比較好理解，不做贅述了。

以上就是二抵的基礎(chǔ)知識，你了解了嗎？關(guān)于“二抵”，你還有其它問題嗎？

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