后疫情時(shí)代，手機(jī)銀行已成為商業(yè)銀行線上觸客的最重要入口。

那么，在頭部商業(yè)銀行手機(jī)銀行的競爭中，誰最受消費(fèi)者青睞？誰又在奮起直追呢？

截至4月17日，梳理已經(jīng)公布2022年年報(bào)的國有六大行及八家股份制銀行（招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、渤海銀行、浙商銀行），答案逐漸浮出水面。

用戶最多：工行

從數(shù)據(jù)來看，目前業(yè)內(nèi)“當(dāng)家”APP用戶最多的是工行。

截至2022年末，工行個(gè)人手機(jī)銀行客戶 5.16 億戶，是業(yè)內(nèi)唯一一家手機(jī)銀行用戶突破5億的銀行。同時(shí)，工行手機(jī)銀行的移動端月活也超過了1.74 億戶，在業(yè)內(nèi)名列前茅。

5億客戶相當(dāng)于“覆蓋”全國1/3的人口，1.7億月活流量足以比肩頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺，工行手機(jī)銀行已經(jīng)成為名副其實(shí)的國內(nèi)“最大的手機(jī)銀行”、銀行業(yè)“超級平臺”。

毫無疑問，工行手機(jī)銀行的用戶規(guī)模在很大程度上得益于工行龐大的客戶基礎(chǔ)。截至2022年末，工行個(gè)人客戶總量達(dá)7.2億戶。

在龐大用戶基礎(chǔ)上，工行也在手機(jī)銀行不斷做迭代更新。2022年，工行以系統(tǒng)更輕、交互更簡、功能更精、服務(wù)更柔為目標(biāo)，對手機(jī)銀行8.0版本做了輕量化提升，核心高頻交易響應(yīng)效率提升超過20%。

用戶增長最快：興業(yè)銀行

隨著人口紅利的消退，用戶增量放緩是行業(yè)大趨勢之一。目前，還能維持較快用戶增速的是興業(yè)銀行。

截至2022年末，興業(yè)銀行手機(jī)銀行有效客戶數(shù)4920.39萬戶，較上年末增長了13.74%；月活躍用戶數(shù)2095.02萬戶，較上年末增長了34.03%。

年報(bào)顯示，興業(yè)銀行手機(jī)銀行得益于該行的數(shù)字化發(fā)展。

2022年，該行圍繞“數(shù)據(jù)+技術(shù)+平臺”，持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域資源投入，壯大科技人才隊(duì)伍，從業(yè)務(wù)經(jīng)營、數(shù)據(jù)治理、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、組織架構(gòu)等維度實(shí)施數(shù)字化改造。

不過，需要注意的是，興業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)口徑為有效客戶。

除去興業(yè)銀行，平安銀行的“口袋銀行”APP的用戶增長也相對亮眼。

截至2022年末，平安口袋銀行 APP 注冊用戶數(shù) 1.53億戶，較上年末增長 13.3%。

用戶活躍度突出：農(nóng)行

對于銀行App而言，龐大的客戶基礎(chǔ)并不直接帶來月活數(shù)據(jù)的躍升，擁有近億個(gè)人客戶，而月活僅數(shù)小幾千的銀行App并不鮮見。

從活躍度來看，工行移動端月活躍用戶數(shù)量為1.74億戶，仍然霸榜。同時(shí)，農(nóng)行表現(xiàn)也極為突出。

年報(bào)顯示，截至 2022 年末，農(nóng)行個(gè)人掌銀月活客戶數(shù)（MAU）達(dá) 1.72 億戶，存量增量保持同業(yè)第一。

年報(bào)顯示，2022年，農(nóng)行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型重大工程完成主體工作和核心建設(shè)目標(biāo)，重點(diǎn)項(xiàng)目應(yīng)用規(guī)模和成效持續(xù)擴(kuò)大。“智迎客”“智挽客”“智鏈客”等數(shù)據(jù)產(chǎn)品應(yīng)用效果不斷顯現(xiàn)，數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶拓展、客戶經(jīng)營新模式加快形成。容災(zāi)、生產(chǎn)運(yùn)營、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全體系完成框架搭建，金融安全的系統(tǒng)保障能力明顯提升。

金融科技追趕者：交行

手機(jī)銀行的用戶增長與維護(hù)，離不開銀行金融科技的投入。

在這方面，資本雄厚的國有大行一直是風(fēng)向標(biāo)。

2022年，國有六大行金融科技投入均在百億元以上。其中，工商銀行去年科技投入金額為六大行的“榜首”，高達(dá)262.24億元。

此外，農(nóng)行、中行、建行、交行以及郵儲銀行2022年金融科技投入分別達(dá)到232.11、215.41、232.90、116.31、106.52億元。六家大行累計(jì)投入達(dá)1165.49萬元。

值得關(guān)注的是，在突破了1000億元大關(guān)后，國有大行的科技投入在2022年開始分化。

投入金額排在前兩位的工行和建行，2022年科技投入增速放緩，分別為0.91%和-1.21%。而交行在金融科技的“賽道”上正加速追趕。2022年，交行金融科技投入同比增長32.93%，占營業(yè)收入比高達(dá)5.26%，為六大行最高。

金融科技人才增長最多：興業(yè)銀行

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)，銀行對科技人才的需求也逐步提升。

2022年，引進(jìn)科技人員最多的是興業(yè)銀行。截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行的科技人員 6699 人，較上年末增長 102.82%，占員工總數(shù)比例為 11.87%。

也就是說，平均每10個(gè)“興業(yè)人”中，至少就有一個(gè)科技人員。

除了興業(yè)銀行外，過去一年郵儲銀行、交行也在大幅擴(kuò)招金融科技人員。

而工農(nóng)中建以及招行等先行者，經(jīng)過多年發(fā)展，其“數(shù)字化新軍”規(guī)模已“破萬”。