□本報通訊員劉強王培忠

金秋時節,花生喜獲豐收。但許多從事花生深加工出口的企業,卻在為籌集收購花生的資金犯愁。中國銀行山東分行得悉這一情況后,主動奔赴各縣市,解了企業燃眉之急。

青島東方果仁制品公司和青島佰味食品公司僅用幾天工夫,就分別從中國銀行山東分行貸到了1000萬元和2500萬元花生質押貸款?！坝捎诨ㄉ斋@季節時令性強,每到收購季節,加工企業往往都面臨短時間內籌備大量資金的問題。中國銀行山東分行以花生質押的方式,解決了我們企業貸款難的發展難題?！鼻鄭u佰味食品有限公司總經理李仕偉激動地說。

花生質押貸款是中國銀行山東分行開發的一款以花生作為質押物獲取貸款的金融產品“花生通寶”。該產品最大特點是幫助花生加工經銷企業解決了土地、房產等擔保條件不足的傳統融資問題。萊西是我國最主要的出口花生產業基地,花生加工廠四百多家,“花生通寶”信貸產品推出后,對萊西花生產業集群起到了重要的扶持作用。

“花生通寶”是中國銀行山東分行依托農業集群支持小微企業的一個縮影。長期以來,中國銀行山東分行通過業務模式與擔保模式的創新,系統性地研發了“棉貸通寶”、“糧貸通寶”、“蘋果通寶”、“花生通寶”等十多個“農貸通寶”系列子產品,對東營皮棉、德州小麥、煙臺蘋果、威?；ㄉ确矫娴亩鄠€涉農小微企業進行授信支持。截至10月31日,中國銀行山東分行總共對100余家涉農小微企業投放貸款近10億元,有力推動了涉農小微企業的成長與發展。

“中銀貸款工廠”

授信新模式

中國銀行山東分行早在2009年就實現了對全省17市的新模式復制推廣,完成了“中銀貸款工廠”在全省的戰略布局?！爸秀y貸款工廠”是整合業務流程的集成創新模式,將傳統的銀行業務集中于多個部門的模式改為匯于一個部門,降低了小微企業進行貸款申請的授信門檻。通過提升效率改善金融服務的客戶體驗。統一標準,批量支持,高效流程是“中銀貸款工廠”有效支持涉農小微企業的法寶,依托這些模式的創新特點,中國銀行山東分行有效地對全省銷售收入超過5億元的329個產業集群94806家企業進行了詳盡的市場調研與授信分析,針對涉農的小微企業信用評價體系缺乏、擔保機制落后、企業發展階段資金需求大的融資困局,創新了以農業品質資源質押融資為主要擔保方式,滿足企業授信需求,合理規避市場風險。

最大限度支持小微企業

涉農中小企業除了具有中小企業資金使用期限短、頻率高、周轉快的共性外,還具有農業領域周期性強的特點,同時也具備擔保弱、資產少、內部管理不規范等企業成長初期的共同缺陷。針對這些難題,中國銀行山東分行走批量發展之路,確立了以產品為載體的業務模式。

“農貸通寶”產品系列,為涉農小微企業設定了標準化的金融服務流程。以萊西“花生通寶”為例,萊西市共有100多家具有一定規模的花生加工企業,目標市場十分廣闊。結合這一情況,中國銀行山東分行人員反復與目標授信客戶溝通業務方式,針對企業缺乏土地房產、無有效擔保且資金需求量大的問題,引入貨押融資方案,通過存貨進行風險緩解。同步實施逐日盯市制度、第三方監管、投保財產與監管責任險等多種風險防范措施,成功地開發并投放了“花生通寶”產品,受到了當地企業的一致好評。

涉農融資碩果累累

山東是傳統的農業大省、資源大省。結合“十二五”規劃的要求,中國銀行山東分行對蘋果、棉花、花生、大豆及其他糧農類數十個農業集群進行授信分析,在煙臺、東營、濱州、德州、聊城、菏澤、淄博等十多個具有資源密集型區域的城市進行廣泛的授信支持與市場關注。

中國銀行山東分行涉農產品不僅針對涉農小微企業進行有效支持,同時橫向延展農戶、企業上下游等相關授信集群,對建設新農村、提高農民收入、推進現代農業發展、完善農村金融體制與環境起到了引領時局的作用。以煙臺棲霞為例,“蘋果通寶”授信產品向當地31家蘋果加工經銷企業提供了3.18億元的授信貸款,輻射400余家蘋果加工上下游企業,盤活了當地蘋果種植面積66萬畝與160萬噸物流儲藏能力,當地果農80%以上收入依靠蘋果產業,“蘋果通寶”對增加當地農民收入起到了直接、有效的推動作用。