最近幾年，存款利率持續(xù)走低，各種理財(cái)又頻頻暴雷，這種情況下，安全穩(wěn)健的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)便受到越來(lái)越多的關(guān)注。

它的收益寫進(jìn)合同，長(zhǎng)期收益率能接近復(fù)利3%，而且受《保險(xiǎn)法》保護(hù)，非常安全。如果你想做長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃，比如積攢一筆錢、補(bǔ)充養(yǎng)老金，都可以考慮儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

本期榜單便為大家分享目前優(yōu)秀的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品，包含最近又“翻紅”的分紅型儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，它的預(yù)期收益能超過(guò)3.5%，適合投資風(fēng)格偏進(jìn)取的朋友。

整體內(nèi)容如下：

簡(jiǎn)要結(jié)論如下：

增額終身壽榜單

增額壽，類似一個(gè)資金賬戶，里面的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)不斷增長(zhǎng)。它主要有兩點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：

我們篩選了6款不錯(cuò)的產(chǎn)品，以“30歲女，每年交5萬(wàn)，交5年”測(cè)算了收益，具體如下表：

表格中部分產(chǎn)品每年最低1000元就能買，大家可以按照個(gè)人情況考慮交費(fèi)金額。

相對(duì)于上期增額終身壽榜單，本期產(chǎn)品變化如下：

普通型增額壽

①金玉滿堂3.0：投保門檻低，長(zhǎng)期收益高

金玉滿堂3.0由弘康人壽承保，最低1000元就能買，長(zhǎng)期收益很高。

按表中交費(fèi)方式，60歲時(shí)IRR收益率就有2.89%。我們測(cè)算過(guò)其他交費(fèi)期的收益率，表現(xiàn)都很不錯(cuò)。

而且這款產(chǎn)品減保沒(méi)有限額，只需要剩余現(xiàn)金價(jià)值≥500元即可。不過(guò)沒(méi)有寫進(jìn)條款，可能會(huì)有變更。

表格中增多多5號(hào)收益也很高，不過(guò)減保較嚴(yán)格，每年不能超過(guò)已交保費(fèi)的20%，可以作為備選。

普通型增額壽

②弘運(yùn)連連2023：現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)保費(fèi)的時(shí)間快

弘運(yùn)連連2023也是弘康人壽的產(chǎn)品，按表中的交費(fèi)方式，第5年初保費(fèi)剛剛交完，第5年末現(xiàn)金價(jià)值就能超過(guò)保費(fèi)，而其他產(chǎn)品大多需要7~8年。

如果你在意現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)保費(fèi)的時(shí)間，可以考慮這一款。

普通型增額壽

③金盈衛(wèi)2號(hào)：大公司產(chǎn)品

金盈衛(wèi)2號(hào)由招商仁和人壽承保，這家保險(xiǎn)公司股東有招商局、中國(guó)移動(dòng)等，背景很強(qiáng)大。

收益表現(xiàn)也很不錯(cuò)，第30年IRR收益率就有2.79%。減保規(guī)則也很寬松，每年大概能拿出現(xiàn)金價(jià)值的20%，5年多就能拿回全部的錢，并且寫進(jìn)條款。

如果你傾向大公司產(chǎn)品，可以考慮這一款。

以上4款產(chǎn)品收益都是固定的，下面來(lái)看看分紅型產(chǎn)品。

分紅型增額壽

④一生中意（分紅型）：預(yù)期收益可超3.5%

一生中意（分紅型）由中意人壽承保，是一款保額分紅型增額壽：隨著每年分紅，保額不斷增長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值隨之不斷增加。

按照表中交費(fèi)方式，如果不算分紅，第30年IRR收益率只有2.18%，低于其他產(chǎn)品；算上演示分紅，則有3.58%，現(xiàn)金價(jià)值比其他產(chǎn)品多了十幾萬(wàn)，十分可觀。

那么，這樣的分紅能否達(dá)到呢？

我們參考了官網(wǎng)披露的紅利實(shí)現(xiàn)率，最近3年最低為100%。也就是說(shuō)：整體演示了多少錢，實(shí)際就給到了多少錢。

不過(guò)呢，過(guò)去不代表未來(lái)，我們還得結(jié)合保險(xiǎn)公司投資能力、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力綜合來(lái)看。

表格中還有一款橫琴人壽的傳世金彩（鑫享版）（分紅型），是現(xiàn)金分紅類產(chǎn)品，每年可以領(lǐng)到一筆分紅，適合追求一定流動(dòng)性的朋友。

總的來(lái)說(shuō)，相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)較為復(fù)雜，保證收益更低，而預(yù)期收益更高，適合投資偏好進(jìn)取、且有一定知識(shí)儲(chǔ)備的朋友。

如果你想深入了解分紅險(xiǎn)或者其他產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊保險(xiǎn)商城免費(fèi)獲取詳細(xì)信息。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)榜單

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，只能到固定的年齡（如60歲）領(lǐng)固定的錢，因此只適用于補(bǔ)充養(yǎng)老金。

其中，保終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，可以活多久領(lǐng)多久，轉(zhuǎn)移長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)，這也是其他產(chǎn)品不具備的功能。

我們篩選了3款不錯(cuò)的產(chǎn)品，以“30歲女，每年交3萬(wàn)，交10年”測(cè)算了收益，具體如下表：

相對(duì)于上期養(yǎng)老年金險(xiǎn)榜單，本期產(chǎn)品變化如下：

下面來(lái)詳細(xì)看看。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)

①鑫禧年年尊享版（方案一）：終身有現(xiàn)價(jià)，長(zhǎng)期收益高

鑫禧年年尊享版（方案一）由富德生命人壽承保，按照表格中的交費(fèi)方式，到60歲及以后每年可以領(lǐng)到37440元，能領(lǐng)一輩子。

從收益上看，到90歲IRR收益率有3.69%，此外，它終身有現(xiàn)金價(jià)值，比如按上表交費(fèi)，到90歲退保，仍然可以拿到10.5萬(wàn)元。

整體來(lái)看，它的表現(xiàn)很突出，可以作為養(yǎng)老年金險(xiǎn)的首選。

另外有一款成康1號(hào)-星海人生，領(lǐng)取少一些，但支持20年交費(fèi)，且保證領(lǐng)取15年，開始領(lǐng)錢后，25年內(nèi)都有現(xiàn)金價(jià)值，表現(xiàn)也很不錯(cuò)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)

②誠(chéng)愛(ài)一生（保證返保費(fèi)）：每年領(lǐng)錢多，可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)

誠(chéng)愛(ài)一生（保證返保費(fèi)）由鼎誠(chéng)人壽承保，每年到手養(yǎng)老金很高，而且交費(fèi)期內(nèi)支持加保，可以先上車，后升艙。

但它起投門檻較高，總保費(fèi)不能低于30萬(wàn)，好處是30萬(wàn)也達(dá)到了它養(yǎng)老社區(qū)的旅居門檻，相當(dāng)于買就有“優(yōu)先入住”養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)益，而且這個(gè)權(quán)益也能給爸媽用。

另外要注意，它在開始領(lǐng)取后，就沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，如果只領(lǐng)了幾年錢就身故，只能賠“已交保費(fèi)-已領(lǐng)年金”。

整體來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品領(lǐng)錢更多，養(yǎng)老權(quán)益更豐富，更適合追求養(yǎng)老品質(zhì)的朋友。