各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市、經濟特區分行：

為進一步做好出口買方信貸工作，現將《中國銀行出口買方信貸操作程序》發給各行，請遵照執行。在執行過程中如發現問題，望及時報告總行。

附件：

中國銀行出口買方信貸操作程序

為更好地支持我國成套設備、船舶及其他機電產品的出口，根據《中國銀行出口買方信貸試行辦法》，制定本操作程序如下：

一、貸前聯系和調查

1.凡擬使用中國銀行出口買方信貸的出口項目，出口企業在對外投標及簽訂貿易合同前，應盡早與中國銀行聯系(中央項目與總行聯系，地方項目與分行聯系)，并提供出口項目概況、經濟效益分析、進口商資信及借款人名稱等情況。

2.中國銀行在此階段調查的主要內容如下：

(1)進口國的政治經濟情況。

(2)進口國政府的有關政策和規定，特別是進口國政府允許進口的依據或證明，外匯管理及稅收的有關規定。

(3)項目的可行性分析及還款來源。

(4)如果是船舶項目，要提供船舶注冊國商船航運法的有關規定。

(5)進口商的資信情況。

(6)作為借款人的銀行資信情況。

(7)中國人民保險公司同意辦理出口信用保險的初步意向。

3.中國銀行(總行與分行)進行上述調查后，如初步認為項目符合國家有關政策及信貸原則，經濟效益好，還款有保證，中國銀行(總行或分行，分行由總行授權)將向出口企業出具初步貸款承諾函。據此，出口企業可進一步對外開展商務談判。

4.上述貸款承諾函除有條件地承諾貸款外，還應明確以下條件：

(1)該貸款項下投保的出口信用險，受益人應為中國銀行。

(2)一旦發生該出口信用險項下的索賠，中國人民保險公司不予賠償的部分，由出口企業負責賠償中國銀行。

(3)對信用證項下采取主動借記方式進行結算的項目，一旦在貸款協議規定的期限內，開證行依照國際慣例對單據提出異議，根據中國銀行(總、分行)的通知，出口企業要立即退回已收到的有關貨款，以沖回貸款賬產，貿易糾紛由買賣雙方自行解決。

二、貿易合同與貸款協議的銜接與簽訂

1.中國銀行在向出口企業發出初步貸款承諾函后，就要直接參與出口企業的對外商務談判，并就下述各項做好貿易合同與貸款協議之間的銜接工作：

(1)貿易合同中收取定金及現匯的比例。

(2)支付方式。

(3)銀行提供信貸的金額、期限、利率、費用、提款方式、計息方法、還款次數和方法等。

(4)借款人確認債務的憑證等。

如出口項目在出口買方信貸總協議項下，上述各項需符合其規定。

2.在上述各項確定之后，中國銀行應著手貸款協議的擬定和簽署。

3.除出口項目為出口買方信貸總協議項下外，貿易合同應與貸款協議同時生效。如出口項目為出口買方信貸總協議項下，則貿易合同簽妥后，借款人應向中國銀行提出正式書面申請，詳細列明借款人名稱、商品品名、數量、合同價格、建議的借款金額、借款期限、用款期及還款計劃等。

4.貿易合同簽定后，出口企業應將貿易合同副本送中國銀行(中央項目送總行，地方項目送總行和分行)貿易合同中應注明在出口買方信貸項下支付的比例，一般為80％—85％。

三、貸款的使用

1.貸款協議簽署并正式生效后，中國銀行以書面通知出口企業，同時以加押電傳通知借款人貿易合同的具體執行地點。

2.借款人應在中國銀行總行開立貸款賬戶。

3.對采用信用證結算方式的貿易合同，總行或有關分行在收到信用證后通知出口企業，出口企業憑信用證和合同的規定備貨裝運，并將規定的單據送項目所在地的中國銀行；對采用無證托收結算方式的貿易合同，出口企業發貨后不得自行寄單，應將單據項目送所在地的中國銀行并附函說明貨款為出口買方信貸協議項下，注明貸款協議編號、現匯和貸款的比例、代收行即為借款人。同時，將出口買方信貸協議附本附后。

4.對信用證規定以主動借記方式付款的，總行應于議付寄單日以加押電傳通知借款開證行已于當日借記其貸款賬戶，同時對出口企業辦理結匯。對在各地的出口企業，由分行代總行以加押電傳通知借款人開證行，已借記其在總行的貸款賬戶，并以902報單(附加押電傳影印件)，主動上劃總行，同時對出口企業辦理結匯。

5.對信用證規定寄單國外開證行審單付款以及采用無證托收結算方式的，應由借款人(開證行／托收行)以加押電傳授權中國銀行借記其在中國銀行總行的貸款賬戶。如出口項目為在京的進出口總公司辦理，總行在收到授權電后，由總行營業部借記貸款賬戶并對出口企業辦理結匯。如地方項目，總行收到授權電后，以902報單劃收有關分行或由有關分行直接收妥授權電，并以902報單(附授權電影印件)主動上劃總行，同時對出口企業辦理結匯。

四、貸款的償還

對于在用款期間陸續使用的貸款，應按貸款協議規定的辦法和利率計收利息。待貸款使用完畢，由總行向借款人寄送一份還款表，最后確定貸款總金額及具體還本日期，并相應調整付息日期，使其與還本日期相一致。借款人按還款表的日期償還貸款本息。總行要在每一個還本付息日前七天以加押電傳通知借款人按時履行還本付息責任。

如借款人要求提前還款，應提前三十天通知中國銀行，并以倒序償還。

五、檔案管理

鑒于出口買方信貸從發生到結束，時間較長，必須保證檔案的連續性及完整性。項目檔案要由專人管理，一個項目的所有往來函電及有關文件，要統一由信貸部門專案存檔。貸款全部收回后，再將整個檔案移交檔案部門。