編者按

新車銷量下滑，車險保費增速一再放緩，商車費改深化又導致保費充足度不斷下降，而與此同時，非車險依舊保持快速增長態勢，財險行業人士高呼：新周期到了！一向馬太效應明顯的財險市場上，中小公司又應該如何應對這一新周期？

2019年1月4日舉行的“2019慧保天下保險大會”上，四家不同資源稟賦的中小型險企高管齊聚一堂，就“中小財險公司‘過冬’方法論”展開討論，他們分別是，國任財險執行董事、總裁王新利，華安財險執行董事、總裁童清，大地保險監事會主席郭敏以及眾惠財產相互保險社董事長李靜。

其中，王新利在講話中表示，車險市場發展確實進入了新階段，但這種周期并非所謂“承保周期”，因為費率沒有波動，一直在下降。

在這一新的發展階段，中小公司發展面臨重重挑戰，考驗公司的銷售能力、服務能力以及經營能力。

在王新利看來，國內的中小險企之所以不愿意成為“小而美”的險企，一個重要原因在于注冊資本金過高，過小的業務規模與注冊資本金不相匹配。

王新利強調，如果財險市場是非理性的市場，則很難繁榮，如果只是相對追求速度和規模的增長，則無法體現自身價值。

下文即根據王新利演講實錄整理：

國任財險執行董事、總裁 王新利

01

車險市場進入新階段

大家談到的周期是從高速增長向高質量增長，并不是承保周期的概念。高質量發展必須克服非理性競爭，車險、非車險都是。如果財險市場是非理性的市場，它很難繁榮，它只是相對追求速度和規模的增長，而沒有顯現它的價值。

國內有說法認為國內的承保周期是6年到8年。個人認為，如果真正體現周期，費率定價在一定時期內必須有所波動，而現在還沒有顯現這種波動，對于目前公司都在深耕的非車險市場，財產險領域、工程險領域、貨運險、水險的費率，一直是下降的，市場并未呈現出費率有升有降的周期性波動和變化。

車險市場應該是進入了新階段。在這個新時期，汽車新車增量已經放緩，增量肯定面臨挑戰。商車費改導致保費往下走。非車市場有增量，但費率如果持續下降，且風險集中度都留在國內，則面臨風險不斷累積的局面。

對中小公司來講，不管怎么自主定價、怎么改革，車險都是同質化的市場，大公司的優勢比較明顯。對非車險來講，應該說還是有潛力的，充滿著機會。

02

中小公司發展面臨重重挑戰

對于中小公司來講，自主定價帶來的還是挑戰。

一個挑戰是考驗公司的能力。國任保險目前還處于成長發展階段，更重要的是鍛造能力，借鑒行業的技術手段，盡快提升風險識別、篩選能力、風險定價、產品定價能力。

還有一個挑戰是成本過高的問題。應對的法寶是怎么在前端細分渠道，搭建線上、線下渠道，壓縮后臺成本，提升科技賦能。

最終考驗是產品能不能銷售出去。產品沒有銷售，說明公司還是沒有得到客戶認同，還需要提升自我能力。

2019年最大的挑戰就是科技跨界帶來的挑戰。香港《南華早報》的新聞，2019年哪幾方面的科技變化會比較大。一是人工智能方興未艾。二是電子商務風起云涌。三是智能手機從4G走向5G。四是物流業的快速發展，特別是物聯網的發展。五是電動汽車的迅速發展。各方面效應疊加，對中小公司來講壓力更大。中小公司規模不能跟大公司相比，只能比快而靈。中小公司沒有其他資源可以依賴，還是要依托科技發展。

科技確實帶來了一些新的業態、新的模式，退貨險就催生了很多的保費。隨著信息化的發展，也催生了網絡安全保險。國內也有做網絡安全險，但還沒有形成更大的市場和潮流。中小公司各個主體各有各的股東背景，能不能用科技的手段做出自己的特色，推出更多個性化的產品。

02

中小公司發展面臨重重挑戰

中小公司能不能做到“小而美”，其實還是取決有中小公司的定位問題。為什么國內很多公司都有做大的沖動呢？因為不滿足于“小而美”。保險講究大數法則，均衡性的業務標的做的越多越好，市場越大越好，只要有能力。

為什么要追求大？還有一個原因是每家保險公司的資本金都非常高，且越晚成立的越高，每年只做幾億的保費，根本不匹配龐大的資本金。按照標準，自留保費是資本金的幾倍，這么高的資本金，不做大能行嗎？

香港保險公司的最低注冊資本金門檻是2000萬港幣。早期香港有一家廖創興銀行，旗下有自己的保險公司，只做三種產品，每年保費不過億，但賠付率幾乎是個位數，它就是打造專業、精挑細選，依托自己固有的資源，挖掘自己的客戶，實現價值多元化。

專業倡導價值，中小公司還是應該往專業化方向走、特色化方向邁進。

國任保險的前身是信達財險，現在更換了控股股東，由中國信達換成了深圳國資委旗下的深投控，原中國信達仍然保留了股份。老股東沒走，說明股東對保險業是有信心的，控股權交給深圳市國資委是放心的。

優秀的保險在深圳，平安保險；優秀的銀行在深圳，招商銀行；優秀的科技類企業，騰訊、華為在深圳。國任保險也是圍繞著深圳的城市發展戰略“科技興市”來制定的戰略規劃，要把科技保險作為未來發展的核心，打造資管能力，把傳統業務做專做精。

國任保險的控股股東深投控正在打造科技金融、科技產業、科技園區三大產業集群，我們要在平臺中發揮保險作用，形成特色模式，在更多的市場領域去拓展和推廣。

當然，說起來容易，做起來難。這需要股東的理解，對公司戰略上的支持，新的控股股非常支持國任的發展，也對國任保險的未來充滿信心。

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