程世鵬 | 武漢銀行貸款服務第一自媒體

很多人要辦抵押貸款，特別是初次辦理的時候，一上來就說，我要先息后本還款的，我還要做30年的，我還要利息最低的，我還要流程簡單快的。

這就像買東西一樣，我既要買便宜的，還要質量好的，還要送貨上門，包安裝最好終身包售后，最好送點別的什么的。

你這樣想，但市場卻不是這樣，因為這完全是站在自己的角度和利益出發(fā)，畢竟銀行是商業(yè)機構，不是公益機構。

所以，在眾多銀行產品中，我們只能折中去選擇最合適的產品方案。

今天給大家測評的這個方案有個特色，就是還款方式，區(qū)別于其它銀行，確實很少見，滿足了一部分人心中所想，具體如下：

一、產品屬性

1、年化利率：年化利率4.1%-5.7%。

1年期LPR上浮25BP—185BP，利率的高低由征信綜合評分決定，征信越好，利率越低，不是不給，是你看有沒有本事拿到最低。

但不管怎么樣也都低于武漢目前房貸利率了（5.68%）。

2、還款方式：5年/10年

這就非常有特色了，市場上幾乎所有銀行先息后本要么是1年期，到期歸本，如果是10年期，每年會歸還部分本金，而民生銀行卻不需要歸還本金，還是10年。確實很意外，大家要知道現(xiàn)在的100萬和10年后的100萬差別有多大嗎？

3、可貸額度

抵押率商品住宅7成，公寓辦公樓6成，額度最高700萬。

4、接受按揭房二押

武漢能接受按揭房二押的銀行是很少的，這就是其中一個，二押5年先息后本中途不歸本或5年等額本息，抵押率一樣，可貸額度最高500萬。

二、產品要求

1、抵押物性質：武漢三環(huán)內住宅，別墅、公寓、辦公樓均可，房齡25年內，三環(huán)外白名單樓盤。

2、年齡：抵押人18-70周歲，借款人18-65周歲。

3、征信要求：征信良好，2年內連3累10,無3個2，查詢,非銀行半年6次以內。

4、經營要求：有真實經營，營業(yè)執(zhí)照注冊滿一年，無經營異常和未結案的訴訟，經營地和抵押物要在同一城市。

三、總結測評：

本方案從實際操作上來看注重經營，上班族就不用考慮了，征信寬松，額度高，還款方式資金利用率大，中途不用歸還本金可直接續(xù)貸。

但是有一點需要非常注意，無需歸本的前提是征信以及還款記錄和經營情況要良好，每年到期是需要重審的，如果有問題是會要求歸還本金的。相比一年期先息后本也更加靈活。

利率區(qū)間比較貼近市場，可接受抵押物形式還是比較廣的，但是如果沒有真實經營或者遠城區(qū)非住宅抵押物就很難了。

最后就是年限長的先息后本產品不同于等額本息還款一定要對資金有合理規(guī)劃，等額本息越往后本金越少，但是先息后本本金是不變的，所以同樣貸10年，利率一樣，但是付出的利息先息后本是要高于等額本息的。

最主要還是看自己的財務結構適合哪種還款方式，并且要有一定斷貸抽貸的風險抵抗能力。

銀貸是杠桿，經營創(chuàng)造價值，投資有風險，貸款需謹慎。