【新民晚報·新民網(wǎng)】“朝回日日典春衣，每日江頭盡醉歸。酒債尋常行處有，人生七十古來稀……”

這是唐代詩人杜甫的著名詩作《曲江二首》（其二），意思是上朝回來常常去典當春天穿的衣服，換得的錢每天到江頭買酒喝，直到喝醉了才肯回來。到處都欠著酒債，那是尋常小事……杜甫為喝酒去典當衣服，典當對他生活存在依賴性了。還有魯迅，還有馬克思等，都曾有過典當借錢史。當然偉人和名人“典物借錢”不是要喝酒，而是為了實現(xiàn)偉大的奮斗目標，才走進當鋪，可見典當在社會中存在的必要性。

典當物品 新民晚報記者 張龍 攝（下同）

典當物品

平抑緩解社會矛盾

典之所用，當之所急。一位在典當行獲得過幫助的市民，在網(wǎng)絡(luò)上撰文，感激地說：“典當，為我‘雪中送炭’，仿佛點亮了一盞溫暖的燈，也‘當’出了我克服困難的前行之路?！敝袊鞘澜缟献钤绯霈F(xiàn)典當活動并形成典當業(yè)的國家之一，起源于南北朝寺觀廟宇的“質(zhì)庫”。其創(chuàng)始本義，受佛教“樂善好施”理念影響，具有鮮明的“救危扶困”色彩，閃爍著人道主義光芒。所以歷史上又把寺院“質(zhì)庫”稱為“長生庫”。在近代史料中，都承認典當有著平抑緩解社會矛盾的良性作用。

典當行方便居民“調(diào)頭寸”

對中國典當史頗有研究的上海社會科學(xué)院經(jīng)濟研究所典當研究中心主任韓漢君介紹，舊時中國當鋪多以收取衣物等民品首飾作為質(zhì)押品，定期收回當金和利息。到期不能贖回，質(zhì)押品由“當鋪”處理變賣收回當款。也有的“當鋪”接受房屋作為質(zhì)押品，收租金不收利息。隨著封建社會非良性演化，貧富懸殊越來越大，有一些典當行為利所趨，逐漸背離創(chuàng)始初衷，遂而衍生欺壓百姓現(xiàn)象，逐漸走上為封建統(tǒng)治階級利益效力的歧路?！扒О倌陙恚f社會的部分當鋪背著乘人之危、唯利是圖的惡名，正是由于這種負面作為，在反映舊時代的文藝作品如魯迅先生的著名自傳體小說《藥》等，典當業(yè)不可避免地以負面形象呈現(xiàn)在世人眼前并留存記憶，左右國人對“當鋪”的思維定位。著名畫家豐子愷先生的漫畫《高柜臺》，這樣描述傳統(tǒng)當鋪：一個衣衫襤褸的小孩，左手扶著柜板以求站穩(wěn)，踮起腳將要典當?shù)臇|西高高舉起，當物借錢……

新中國成立后，人民政府對舊典當業(yè)施行了一系列限制。肇始于南朝佛寺長生庫，入俗于唐五代市井，立行于南北宋朝，興盛于明清兩代，衰落于清末民初的舊典當業(yè)，最終在社會主義改造的熱潮期間被中止了。

“紅色當鋪”橫空出世

隨著20世紀80年代中國改革大潮的到來，我國的經(jīng)濟體制逐步由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，多種經(jīng)濟成分特別是私營經(jīng)濟、個體經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，介入金融服務(wù)需求市場。建國初期被取締而銷聲匿跡30多年的典當業(yè)，在改革大潮的沖擊下，那頑強的生命力被歷史喚醒。1987年12月30日，四川成都市華茂典當服務(wù)商行正式成立，中國典當業(yè)宣布“復(fù)出”。

華茂典當?shù)臋M空出世，引起了國內(nèi)外的高度關(guān)注，美國駐成都總領(lǐng)事官員考察華茂時，稱之為“紅色當鋪”，新加坡華人當鋪老板聯(lián)名寫來賀信。華茂典當設(shè)立40天后，全國第二家典當行也在浙江溫州亮相，與此同時，遼寧、廣東、福建、海南、吉林、貴州等省市的典當行紛紛“閃亮登場”，一股典當大潮，涌動在改革開放的神州大地。

上海也有企業(yè)在1988年期望申辦典當行，當?shù)弥啥嫉鹊爻霈F(xiàn)典當行后，虹口區(qū)商業(yè)服務(wù)公司很快設(shè)立了典當籌備組，一方面趕赴四川等地調(diào)研考察，設(shè)計方案；另一方面派出人馬，奔走于區(qū)人大、工商局、公安局、銀行等有關(guān)主管部門。得到的答復(fù)并不一致，有贊成試點的，有心生疑慮的，更多的是問：“什么店不好開，卻要開當鋪？”有的干脆拒絕，明確表態(tài)不允許。然而畢竟是在改革開放的年代，幾經(jīng)周折和再三努力，1988年10月，虹口區(qū)商業(yè)服務(wù)公司組建的上海第一家“恒源當鋪”終于開張營業(yè)。其第一筆業(yè)務(wù)是一根1000多米自來水鍍鋅管的典當業(yè)務(wù)，這一故事被后人所津津樂道，傳為佳話。

此后，原上海典當行（現(xiàn)“華聯(lián)典當”）和原上海德康典當拍賣公司（現(xiàn)“友邦典當”）等數(shù)家典當公司，也于1992年開張。

“恒源當鋪”的誕生，標志著典當業(yè)在中國最大城市“復(fù)出”，對國內(nèi)其他大中城市產(chǎn)生了更加重大和深遠的影響，為日后新中國典當業(yè)的強勁發(fā)展，起到了示范和推動作用。

從1987年12月到2017年底的三十年間，全國典當行數(shù)量平均每年以超過500家速度遞增，總數(shù)已達8000余家，注冊資金約1700億元，僅在上海地區(qū)已發(fā)展到目前的300余家典當企業(yè)（包括分支機構(gòu)）。2018年4月，商務(wù)部辦公廳已將典當行業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管職責劃給中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，從此典當行業(yè)成為非銀行金融機構(gòu)。

耳環(huán)、黃金飾品、高檔手表、家用電器、房產(chǎn)等均可典當

典當行業(yè)日常服務(wù)對象的重點，是中小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民，典當范圍包括黃金飾品、高檔手表、家電等，小到耳環(huán)，大到房產(chǎn)均可典當。自恢復(fù)至今，典當行業(yè)走過了30多個年頭，已從傳統(tǒng)意義的當鋪發(fā)展成為現(xiàn)代化的專業(yè)融資服務(wù)企業(yè)，既有類金融屬性，又具有絕當品銷售、鑒定、保管等流通服務(wù)業(yè)屬性，正以其短期、小額、便捷、安全等特點，彌補了銀行信貸的不足，極好地適應(yīng)了我國現(xiàn)行多種所有制并存的多元化經(jīng)濟格局，是我國傳統(tǒng)金融融資方式的有益補充。

助力企業(yè)融資發(fā)展

上海典當行業(yè)協(xié)會積極推進典當行業(yè)健康發(fā)展（資料照片）

目前我國小微企業(yè)數(shù)量超過5500萬戶，占全國企業(yè)總數(shù)九成以上和國家稅收總額的一半，創(chuàng)造了全社會六成的經(jīng)濟總量。然而，《中國小微企業(yè)調(diào)研報告》的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中小微企業(yè)中仍有12%難以從銀行獲取貸款。聚焦到典當業(yè)，在實體經(jīng)濟和金融發(fā)展失調(diào)的背景下，作為銀行的有益補充，典當業(yè)以中小微企業(yè)、個體工商戶為服務(wù)對象，能夠有效滿足實體經(jīng)濟對以典當為代表的小額、短期、快速的融資服務(wù)的需求，并有效遏制了地下錢莊和非法高利貸，提升了金融體系的整體穩(wěn)定和安全性，已有越來越多中小微企業(yè)融資首選典當。

2017年，僅上海典當行業(yè)，就有80%的放貸規(guī)模服務(wù)于中小微企業(yè)，約307.1億元（其中近90%為小微企業(yè)的276.4億元）；10%為城市居民消費型短期小額貸款；余下的10%為市民應(yīng)急性小額貸款。中小微型企業(yè)客戶一般以自然人或者以法人身份將自己的住房、商鋪作為抵押物或者以機動車、生產(chǎn)資料、股權(quán)等質(zhì)押物向典當行進行短期性融資，這些中小微型企業(yè)主要集中在服裝加工、流通貿(mào)易、商業(yè)服務(wù)、機械加工、建筑裝潢、餐飲娛樂、高科技產(chǎn)業(yè)。

不少典當企業(yè)出臺融資優(yōu)惠條件，積極為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，如簡化融資手續(xù)，方便客戶融資，在保證手續(xù)齊全的前提下，甚至有典當行承諾若手續(xù)齊全，50萬元當天放款；適當降低息費，減輕融資企業(yè)壓力；積極開拓業(yè)務(wù)產(chǎn)品，給融資客戶更多選擇。

這些優(yōu)惠措施為真正急需的中小微企業(yè)排憂解難，獲得了一片贊譽聲。有一位客戶急需一筆錢支付貨款，自己的應(yīng)收賬款又沒有按時到賬，如果3天之內(nèi)不支付貨款，就要承擔違約責任。問了親戚、朋友，都表示無能為力幫他籌款，走遍周邊小貸公司，小貸公司利率低，但金額不能給到客戶想要的額度，或者因為客戶只有一套自住房而拒絕放款。

典當行的估價師對當品嚴格把關(guān)

當他抱著試一試的想法，走進本市某典當公司時，該典當公司耐心仔細地詢問了其借款需求，詳細了解了客戶的公司經(jīng)營情況。得知客戶公司屬于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，利潤較為穩(wěn)定，其太太名下有一套新天地附近房產(chǎn)用于自住，市值約700萬元，但基于折當率的標準，客戶仍借不到500萬元的需求資金。咨詢過程中，典當公司了解到客戶有輛平時用于接送重要客戶的賓利車停放在車庫。于是，典當公司幫助客戶采用房產(chǎn)抵押加機動車質(zhì)押組合的方式進行融資，抓緊時間上門勘察、評估、辦理房產(chǎn)抵押及機動車質(zhì)押等相關(guān)手續(xù)，短短兩天，客戶就拿到了所需借款，在最后付款期限前支付了貨款。20天后，客戶來公司辦理了贖當手續(xù)，該典當公司又給客戶以公司自創(chuàng)的特色一卡通計費方式即按天計算，收取了20天的利息?？蛻粲芍缘馗兄x該典當公司便捷、靈活、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并介紹了生意上的合作伙伴來典當公司進行短期融資。

經(jīng)營刀具生產(chǎn)小企業(yè)的王先生，數(shù)年前因轉(zhuǎn)貸需要，向朋友暫借200萬元以解燃眉之急。事后朋友請求他為親戚的貸款做擔保，因情面難卻而承擔了擔保責任，朋友的親戚后因經(jīng)營不善，血本無歸，導(dǎo)致王先生連帶賠償了60萬元。當貸款再次面臨到期轉(zhuǎn)貸，王先生了解到本市某典當行業(yè)務(wù)項目后，前來求助。該典當行立即為他辦理了動產(chǎn)質(zhì)押融資項目，從評估登記到放貸只用了2天的時間，使王先生在最短的時間內(nèi)，用最少的支出解決了哽喉之急。

蔣先生經(jīng)營一家鋼材貿(mào)易的微小公司，他利用自己閑置的鋼材，向典當公司融資13萬元，籌得了公司的流動資金，每當業(yè)務(wù)需要利用這些被質(zhì)押鋼材時，蔣先生便會來典當公司做轉(zhuǎn)當手續(xù)，即歸還部分金額，取出部分質(zhì)押鋼材。這樣一來，原本積壓的鋼材既可籌到流動資金，商機來臨時，又可方便地轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資料。典當公司發(fā)揮典當?shù)撵`活性，得到了蔣先生的稱贊。

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什么是典當?

所謂“典當”，是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。

簡而言之，即專以物做押進行限期有償借貸的特殊融資行為。

我國現(xiàn)代典當業(yè)的四大特點

典當作為市場經(jīng)濟環(huán)境中一種特殊的融資方式，其在經(jīng)營活動中所體現(xiàn)出來的本質(zhì)特征，具體包括以下4個特點：

●短期性 典當行因為資本金較小，在經(jīng)營上首先要考慮資金的安全性。典當期限越短，資金周轉(zhuǎn)越快，當物在押時間越短，不僅資金使用率高，盈利能力強，而且風險也相對較小。一般典當時間少則10天、15天，最長不超過6個月，大大短于銀行貸款期限。

●便捷性 典當融資服務(wù)以便捷、方便、靈活著稱，對于當戶而言，便捷性主要表現(xiàn)在當物多樣性、期限長短可選性、利率可調(diào)性及手續(xù)簡單、放款快速性上，能充分滿足當戶的短期融資需求。

●小額性 典當行向當戶發(fā)放的當金數(shù)額一般以小額為主，這是由于典當資本充足率和規(guī)避資金風險等因素決定的。典當金額越小，筆數(shù)越多，其風險越分散，它體現(xiàn)了典當業(yè)務(wù)的經(jīng)營特點，也是區(qū)別于其他金融借貸行為的不同之處。

●安全性 典當行妥善保管當物，并設(shè)有專職保管員，專門的庫房，其配備了專業(yè)完善的設(shè)施。典當行對當戶信息實行嚴格的保密，能恪盡職守，嚴守當戶的商業(yè)機密，因此，具有較高的安全性。

新民晚報記者 江躍中