“您好，我們是××銀行的中介，現在我們這有月息××的低息貸款，額度是××，您現在需要嗎？”今后接到這樣的電話，您得多加注意。

10月14日，中國銀保監會消費者權益保護局（下稱“銀保監會消保局”）發布2022年第7期風險提示，提醒有借款需求的廣大消費者要選擇正規機構辦理貸款，警惕非法中介或不法行為侵害權益。而據記者統計，今年以來，中國銀保監系統已多次發布關于防范不良或非法“貸款中介”的風險提示，對移花接木的“AB貸”以及讓貸款“曲線”流入樓市的“經營貸”“消費貸”等現象進行了曝光。

據銀保監會消保局介紹，當前貸款市場上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規機構、無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信等虛假宣傳的旗號誘導消費者辦理貸款。但其實這些誘人條件的背后卻是高額收費、貸款騙局等套路陷阱。

具體來看，銀保監會消保局特別提示，金融消費者需要注意防范以下三大陷阱風險：

陷阱一：假冒銀行名義發布辦理貸款的廣告信息。非法中介會冒充“××銀行”“××銀行貸款中心”等名義發布貸款廣告信息，或是向消費者推送貸款額度，聲稱“在銀行內部有關系”“可走內部流程辦貸款”等，誘騙消費者通過其辦理貸款。其實，此類中介機構與銀行并無關聯，是為誘騙借款人進行的虛假宣傳。

陷阱二：騙取高額手續費。非法中介常以“低價手續費”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進行轉賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權困難。

陷阱三：提供名不副實的中介服務。非法中介往往瞄準對貸款業務、流程不熟悉，或征信有問題的消費者群體下手，提供所謂的“優惠貸款”“迅速放款”服務，從中抽取極高的費用。事實上，消費者完全可以通過銀行等正規機構官方渠道自行辦理貸款業務。有些不法中介甚至會不顧消費者償還能力，慫恿消費者從各類網絡借款平臺申請貸款，有的貸款產品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費用，其目的就是快速斂財而不是提供服務。

銀保監會消保局認為，這些不法行為侵害了消費者的合法權益，同時也擾亂了市場秩序。針對以上中介不法行為，銀保監會消保局提醒有借款需求的金融消費者，要樹立合理的消費觀念，理性借貸，從正規機構、正規渠道辦理貸款業務。

移花接木的“AB貸”，讓貸款“曲線”流入樓市的“經營貸”“消費貸”

事實上，自今年以來，針對不良貸款中介新型套路，全國已有福建、廣東兩地銀保監局分別在9月14日、3月15日發過專項風險提示。

9月14日，福建銀保監局發布《關于防范不良貸款中介新型套路的風險提示》，對非法或不良貸款中介當前存在的“堂而皇之，偽裝銀行人員身份，瞄準小微客戶群體誘導辦理銀行線上貸款”“移花接木，采取‘AB貸’伎倆，為缺乏資質客戶套取信貸資金”“瞞天過海，誘導客戶簽署代扣協議，自動扣取高額‘中介費用’”這三類新型套路營銷行為進行“起底”。

其中關于“AB貸”伎倆，據福建銀保監局介紹，主要表現為，在貸款辦理過程中，部分客戶條件不符合銀行貸款資質，不良中介“想方設法”、不擇手段包裝客戶貸款資料，于是就出現“AB”貸形式。

“即客戶A自身資質不符合條件，無法通過銀行貸款審批，中介偽造銀行貸款審批流程的截圖告知客戶A因其風險系數高，需增加擔保人，極力說服客戶A尋找資質較好的客戶B為其擔保，在實際貸款辦理中，不良中介并未為客戶A申請貸款，而是使用客戶B的身份信息申請貸款，借款人實質為B，但貸款資金卻由客戶A使用，客戶B直至被銀行催收才知本人是借款人而非擔保人，中介公司會將矛頭直指是銀行端的審批問題，并煽動客戶與銀行對質，極易引發矛盾糾紛。”福建銀保監局具體解釋道。

3月15日，廣東銀保監局發布的《關于防范“貸款中介”誘導購房者違規套取貸款的風險提示》則主要集中于：非法“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式，以 “利率低”“時限長”“放款快”等誘導購房者，推銷通過“經營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款“曲線”流入樓市，并從中謀取高額中介服務費用的現象揭露。

對金融業務存疑要官方渠道核實，陌生來電推銷“低息快捷”貸款得小心

面對非法或不良“貸款中介”的不法行為，金融消費者具體該如何保護自身權益？特別是如何將其與正規貸款渠道進行有效辨別？

福建銀保監局對此表示，有信貸服務需求的金融消費者，應通過正規渠道從銀行業金融機構申請貸款。在業務辦理前，應多咨詢正規金融機構專業人員，防范不法分子詐騙侵害，警惕不法中介機構的營銷攬客行為。“如對金融業務存在疑問，可通過官方渠道向有關銀行業金融機構咨詢核實。對于陌生來電推銷‘低息快捷’‘貸款額度已批’貸款業務等行為，應保持警惕，不要輕信，防范上當受騙、資金受損?！?/p>

此外，在辦理業務過程中，福建銀保監局也特別提示，廣大金融消費者應慎重對待合同、授權書等法律文書的簽署，認真閱讀相關合同條款、授權范圍，不隨意簽訂協議，授權他人辦理金融業務，避免給不法分子可乘之機。

新京報貝殼財經記者 黃鑫宇

編輯 宋鈺婷

校對 柳寶慶