汽車抵押個(gè)人貸款利率多少(抵押車貸利率怎么算)
很多人急用錢名下有可以抵押的車輛,大都會(huì)選擇去銀行辦理汽車抵押貸款來獲得周轉(zhuǎn)資金。而貸款需要成本,也就是給銀行支付利息作為報(bào)酬,因此借款人一定要仔細(xì)計(jì)算清楚。那么,銀行汽車抵押貸款一般多少利息?下面一起來看看吧。

銀行汽車抵押貸款一般多少利息?
要計(jì)算貸款利息,就得清楚貸款四要素,即貸款金額、貸款期限、貸款利率,以及還款方式,再套用公式來計(jì)算。
1、貸款金額
用汽車作為抵押來貸款,通常需要專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)用于抵押的汽車進(jìn)行一個(gè)估值,主要參考車輛行駛里程、上牌日期、車輛配置、車輛外觀內(nèi)飾等因素。
銀行再根據(jù)評(píng)估價(jià)、借款人的綜合資信條件等來確定貸款額度,一般最高可貸款額度為評(píng)估價(jià)的70%。比如一輛汽車評(píng)估價(jià)是12萬,則貸款額度最高為8.4萬。
2、貸款期限
銀行貸款期限和貸款類型有關(guān),一般可分為個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、經(jīng)營性貸款等。其中汽車抵押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的一種,不過各家銀行的期限也有區(qū)別。
像工商銀行期限最長不超過3年,農(nóng)業(yè)銀行最長不超過5年,建行最長不超過5年等。
3、貸款利率
銀行貸款有三種利率,即人民幣貸款利率、個(gè)人住房公積金利率、人民幣貸款報(bào)價(jià)利率LPR,期限不同利率也有區(qū)別。
(1)人民幣貸款利率:適用于以人民幣發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款,1年以內(nèi)的短期貸款年利率4.35%;1~5年中期貸款年利率4.75%;5年以上長期貸款4.9%,大多數(shù)銀行給借款人制定的利率都是在此基準(zhǔn)利率上浮10%~20%左右,最高不超過30%。
(2)個(gè)人住房公積金貸款:即公積金貸款買房參考的基準(zhǔn)利率,5年以下(含5年)年利率2.75;5年以上首套房下調(diào)到3.1%,二套房仍然為3.575%。
(3)人民幣貸款市場報(bào)價(jià)利率:適用于商業(yè)貸款買房,分1年和5年以上兩種,其中2022年10月20日1年期LPR3.65%,5年以上LPR4.3%,因?yàn)槭敲總€(gè)月20日?qǐng)?bào)價(jià),利率會(huì)不定期浮動(dòng)。
而汽車抵押貸款是人民幣消費(fèi)貸款,期限在3~5年之間,則參考第(1)中利率中的中期貸款年利率,假設(shè)上浮20%,即4.75%*(1+20%)=5.7%。
4、還款方式
大致可分為兩種,即等額本息、等額本金,利息計(jì)算公式不同:
(1)等額本息
即把貸款的本金總額與利息總額相加后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月還款,借款人每個(gè)月償還固定本金,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。
計(jì)算公式為:總利息=分期數(shù)×[貸款本金×月利率×(1+月利率)^分期數(shù)]÷[(1+月利率)^分期數(shù)-1]-貸款本金。其中符號(hào)“^”代表乘方計(jì)算。
(2)等額本金
即把本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月歸還,并且償還剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。
計(jì)算公式:總利息=(分期數(shù)+1)×貸款本金×月利率÷2。
【舉例計(jì)算】
假設(shè)汽車抵押貸款金額10萬,期限3年,年利率5.7%(月利率0.475%),則:
1、等額本息
總利息=36×[100000×(0.475%)×(1+0.475%)^36]÷[(1+0.475%)^36-1]-100000=9030.29元
2、等額本金
總利息=(36+1)×100000×0.475%÷2=8787.50元。
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