最高獎(jiǎng)千萬(wàn)元、納入監(jiān)管沙盒、培育頭部機(jī)構(gòu)……

廣州小貸迎來(lái)政策“大禮包”。日前,廣州市地方金融監(jiān)管局印發(fā)了《廣州市創(chuàng)建全國(guó)小貸行業(yè)標(biāo)桿城市三年行動(dòng)計(jì)劃(2020-2022年)》(下稱《計(jì)劃》),在全國(guó)率先提出創(chuàng)小貸行業(yè)標(biāo)桿的愿景,提出打造具有全國(guó)影響力的頭部機(jī)構(gòu)3家以上,對(duì)于新增實(shí)收資本1億元(含)以上的小貸公司,最高獎(jiǎng)勵(lì)千萬(wàn)元。據(jù)悉,這是全國(guó)首個(gè)關(guān)于小貸行業(yè)的地方發(fā)展計(jì)劃,目標(biāo)是推動(dòng)小貸行業(yè)成為廣州地方金融產(chǎn)業(yè)的重要增長(zhǎng)極和地方金融規(guī)范監(jiān)管的樣板。在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái),廣州歷來(lái)是小貸發(fā)展重鎮(zhèn),小貸行業(yè)急需要一份“指引”,而為了更好地讓政策落地,每一條政策均寫明了負(fù)責(zé)單位、支持單位和配合單位。

■新快報(bào)記者 許莉蕓

培育頭部機(jī)構(gòu)發(fā)展特色小貸

在規(guī)模上,《計(jì)劃》提出爭(zhēng)取全市小貸公司總數(shù)超過(guò)130家,注冊(cè)資本超過(guò)300億元,貸款余額超過(guò)500億元;在質(zhì)量上,監(jiān)管評(píng)價(jià)為A類企業(yè)占全市小貸公司比重不斷上升,具有全國(guó)影響力的頭部機(jī)構(gòu)達(dá)到3家以上。

目前廣州小貸距此目標(biāo)并不遙遠(yuǎn)。新快報(bào)記者從廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)獲悉,截至2019年末,廣州市小貸公司111家,注冊(cè)資本270.7億元,貸款余額242.1億元。自2009年啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)以來(lái),十年間,累計(jì)為社會(huì)解決融資需求近2600億元。據(jù)新快報(bào)記者了解到,廣州目前共有84家小貸公司正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。

據(jù)悉,廣州小貸公司八成聚集在廣州民間金融街。廣州金融監(jiān)管局表示,廣州民間金融街已吸引近10家世界500強(qiáng)企業(yè)、24家中國(guó)(民營(yíng))500強(qiáng)企業(yè)在此發(fā)起設(shè)立小貸公司。

在創(chuàng)新業(yè)務(wù)上,《計(jì)劃》提出要豐富小貸公司形態(tài),差異化發(fā)展,形成互聯(lián)網(wǎng)小貸、傳統(tǒng)小貸、公益小貸、特色化小貸、政策性小貸、再貸款公司等互為補(bǔ)充、有序發(fā)展的格局。廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)馬聰對(duì)新快報(bào)記者表示,廣州歷來(lái)不缺少特色小貸,如聚焦三農(nóng)的中和農(nóng)信小貸,深耕布匹市場(chǎng)金融需求的恒隆小貸等,還有不少聚焦產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的特色小貸如廣州地鐵集團(tuán)旗下的地鐵小貸、TCL小貸,也有全國(guó)較多的互聯(lián)網(wǎng)小貸,如唯品會(huì)小貸、拉卡拉小貸等。他還表示,目前已經(jīng)有個(gè)別有實(shí)力且有金融慈善方面考慮的企業(yè)準(zhǔn)備設(shè)立公益小貸,將在今年下半年落地。

設(shè)置首席風(fēng)險(xiǎn)官納入監(jiān)管沙盒

一邊促發(fā)展,一邊抓監(jiān)管。《計(jì)劃》中提及以小貸公司為樣本,探索開(kāi)展沙盒試驗(yàn)。這也是全國(guó)首個(gè)將小貸納入監(jiān)管沙盒的地方。同時(shí)實(shí)施首席風(fēng)險(xiǎn)官制度,建立健全小貸公司退出機(jī)制。馬聰表示,廣州以小貸為樣本進(jìn)行監(jiān)管沙盒試驗(yàn),未來(lái)或?qū)U(kuò)大到整個(gè)民間金融。

在這份《計(jì)劃》中,“科技”的分量也同樣值得關(guān)注。科技一詞被提及12次,還提出要提升小貸行業(yè)的科技水平,實(shí)施“五鏈合一”。即引入?yún)^(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù),建設(shè)小貸行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)保存驗(yàn)真的“監(jiān)管鏈”、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的“風(fēng)控鏈”、糾紛調(diào)處化解的“司法鏈”、信用數(shù)據(jù)驗(yàn)證的“征信鏈”、優(yōu)化行業(yè)生態(tài)的“服務(wù)鏈”。

“小貸公司數(shù)據(jù)一旦上鏈就不可篡改,各機(jī)構(gòu)之間通過(guò)‘監(jiān)管鏈’可實(shí)現(xiàn)跨鏈數(shù)據(jù)共享,通過(guò)五鏈的有機(jī)銜接,能實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)治理。”馬聰表示,如司法鏈,通過(guò)與廣州互聯(lián)網(wǎng)法院對(duì)接,可實(shí)現(xiàn)案件批量智審,提升小貸公司司法訴訟效率。征信鏈,可以為小貸公司提供企業(yè)信用數(shù)據(jù),通過(guò)不同的評(píng)分模型和區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)接口讓小貸公司掌握企業(yè)的征信情況。“通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù),讓小貸公司對(duì)客戶的業(yè)務(wù)背景、征信情況都很有清晰的了解,一旦出現(xiàn)糾紛,司法鏈就能回溯到整個(gè)過(guò)程,也避免了目前一旦出現(xiàn)糾紛取證難等問(wèn)題。”馬聰說(shuō)。

一直以來(lái),小貸行業(yè)都面臨法律身份尷尬難題。據(jù)馬聰透露,有接近監(jiān)管人士表示,很快將有行業(yè)上位法出臺(tái),給小貸一個(gè)明確的“身份”,將更有利于行業(yè)發(fā)展。