《中國科技投資》龍敏

平安銀行信貸業(yè)務頻頻收到罰單后，近期又陷入偽造簽名，虛假宣傳爭議。

近日，有消費者向《中國科技投資》記者反映，其在平安銀行（000001.SZ）武漢分行申請貸款，還款多年后發(fā)現(xiàn)，實際利率遠高于宣傳利率且違規(guī)搭售保險，更嚴重的是且貸款過程中疑似存在多處偽造簽名情況。記者注意到，目前黑貓投訴上關于平安銀行的投訴已有3368條。

此外，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布的《關于平安銀行電銷實物產品業(yè)務侵害消費者合法權益案例的通報》顯示，平安銀行與第三方合作的電話銷售實物產品業(yè)務存在侵害消費者合法權益的情形。同時，平安銀行因信貸業(yè)務出現(xiàn)多項違規(guī)行為被銀保監(jiān)會處以罰款。

貸款業(yè)務疑虛假宣傳

近日，武漢的董女士向《中國科技投資》記者反映，她于2018年向平安銀行武漢分行申請“車抵貸”業(yè)務，而在還款兩年時間后，被銀行告知仍有一大筆欠款，董女士這才發(fā)現(xiàn)貸款年利率與業(yè)務員當初宣傳的不一樣，自己被“誤導”辦理了貸款。

董女士稱，2018年8月她看到平安銀行有一項“車抵貸”業(yè)務，宣傳單頁顯示每月利率0.55%-0.83%，年利率大約在6.6%-9.6%之間，覺得“比較劃算”，于是向平安銀行武漢分行申請了46.7萬元貸款。在貸款當天，董女士還簽署了一份人身意外險，但如今，這份保險增加了董女士的貸款成本，于是董女士向平安銀行提出“異議”。

成功申請貸款后，董女士將46.7萬元分成36期，每期還款16883.17元，另外每期還有保險費508.18元。直至2020年8、9月份時，董女士已還款近兩年時間，大約還了40多萬元，而董女士要求把剩余貸款一次性還清。“一直分期還款挺累的，所以想把尾款一次性結清，但是到銀行詢問才知道我還需要歸還20多萬元。”了解情況后，董女士感到詫異。

“如果按照6.6%-9.6%的年利率，我不可能要還這么多錢”，隨后，董女士找到電子合同，認為多處簽名存在偽造情況，年利率也未明確公示。“辦理貸款時只有一份紙質合同，銀行方面拿走了，電子合同是后來才發(fā)現(xiàn)的，而上面的簽名我都不知情。”董女士說。

之后，董女士向平安銀行投訴，并要求銀行方面提供還款計劃詳情，這才看到貸款年利率為18%，本金加利息總共為60.78萬元，另搭售保險費用為15300元。“這就是明顯的虛假宣傳，當初貸款時客戶經理明確年利率為6.6%-9.6%，而現(xiàn)在實際利率已達到18%，還不加保險費。”董女士說，目前已向銀保監(jiān)會舉報，銀行方面已答應減免保險費用，不過年利率虛假宣傳的問題仍未解決。

此外，根據湖北銀保監(jiān)局的回復，“字跡鑒定”的訴求屬于董女士與平安銀行的民事糾紛，銀保監(jiān)局已按照《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》轉送平安銀行處理，要求雙方通過專業(yè)鑒定機構鑒定，或由董女士向法院提起民事訴訟、向仲裁機構提起仲裁或申請調解。

3月31日，央行官網發(fā)布2021年第3號公告提出，所有貸款產品均應明示貸款年化利率。記者注意到，目前平安銀行官網及APP上的汽車貸款產品為“車主貸”，官網顯示年利率低至10%，APP宣傳頁面顯示年利率（單利）10%起，而申請貸款頁面未顯示實際年利率。

此外，早在2012年，《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知》中就明確要求，銀行業(yè)金融機構不得借貸搭售，不得在發(fā)放貸款或者以其他方式提供融資時，強制捆綁搭售理財、保險、基金等金融產品。近年來，監(jiān)管對捆綁銷售意外險亂象進行了整頓，2020年3月5日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于加快推進意外險改革的意見》，明確將從推進市場化定價改革、強化市場行為監(jiān)管等多個角度規(guī)范意外險市場發(fā)展，計劃用兩年時間即2021年底實現(xiàn)意外險費率市場化形成機制基本健全。

但近年來，“借貸搭售”現(xiàn)象仍未絕跡。對此，光大銀行金融分析師周茂華向《中國科技投資》記者分析道，部分違規(guī)行為治理需要一個過程，可能與銀行內控有效性、績效考核制度合理性有關，另外可能與相關業(yè)務違規(guī)成本低、業(yè)務員綜合素質也相關。

目前，黑貓投訴平臺上關于平安銀行的車貸業(yè)務有諸多消費者投訴，內容除了反映實際利率偏高，還有消費者表示貸款后被莫名收取了其他費用。其中一位消費者向記者反映，2020年5月因購買車輛向平安銀行申請貸款9萬元，每期還款約3000元，這其中已包含本金和利息，但今年5月還款時，卻發(fā)現(xiàn)多了一筆“NB二手車附加費用貸款”6300元，而銀行方面沒有向這位消費者出示貸款合同，也未解釋原因。

不少匿名消費者也表示，申請車貸業(yè)務時被平安銀行多收了幾筆費用，其中包括“NB二手車附加費整備”“NC保費貸”等；還有部分消費者遇到虛假推銷的情況，稱被業(yè)務員誘導消費。