前幾天螞蟻被約談，大家還記得不？不僅如此，還有人說花唄降額了，而且降得大多是年輕人的額度，還一度在微博上了熱搜，引起一眾好奇之徒熱烈討論。

當(dāng)時(shí)小編還在想：這又是什么套路？莫非網(wǎng)絡(luò)借貸終于引起社會(huì)重視了？年輕人無節(jié)制的超前消費(fèi)引發(fā)的一連串后果終于被重視了？

2020年這么魔幻的一年，花唄降額都算正常的了。

今天我要給大家說的是《公開征求意見》（下稱《意見》）。

是的，你們沒看錯(cuò)，又是浙江省。不得不說，大浙江總是走在時(shí)代的前沿，前有類似個(gè)人破產(chǎn)法的個(gè)人財(cái)產(chǎn)清算指引，現(xiàn)在又發(fā)布了典當(dāng)行公開征求意見，怎一個(gè)厲害了得！

話不多說，今天我們依然挑出其中幾條與自己息息相關(guān)的內(nèi)容，進(jìn)行政策解讀！

在這之前，先來講一下何為典當(dāng)？

看過古裝劇的朋友應(yīng)該知道，典當(dāng)，顧名思義就是當(dāng)戶把自己的東西抵押給典當(dāng)行，換得對(duì)應(yīng)錢財(cái)?shù)囊环N行為。

在現(xiàn)實(shí)生活中也不例外：典當(dāng)業(yè)務(wù)，指的就是當(dāng)戶將其財(cái)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)力作為當(dāng)物質(zhì)押或者抵押給典當(dāng)行，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)償還當(dāng)金、支付當(dāng)金利息和相關(guān)服務(wù)、管理費(fèi)用、贖回當(dāng)物的融資活動(dòng)。其中當(dāng)票就是兩者之間的借貸契約。

看到這里是不是明白了？典當(dāng)物品其實(shí)和借錢類似，只不過使用相應(yīng)物品做質(zhì)押而已，到期支付本金、利息以及管理費(fèi)用就行。

那么為何還要將他單獨(dú)拿出來呢？別急，繼續(xù)往下看！

第一：典當(dāng)行禁止業(yè)務(wù)

1、抽逃或者變相抽逃注冊(cè)資本

2、集資、吸收存款或者變相吸收存款；

3、套路貸、砍頭息等活動(dòng)；

4、發(fā)放信用貸款；

看到這四條，相信大家已經(jīng)有所了解與我們平常借的網(wǎng)貸有何不同！比如咱們平常借的花唄、借唄這些，對(duì)方的資金很可能就是我們自己存進(jìn)去的錢，但是在這里是不被允許的！因?yàn)樵凇兑庖姟分校€有這么兩條：

1、 入股股東資金必須為自有資金，不得以借貸資金或者他人委托資金入股；

2、 本辦法所稱的典當(dāng)行是指在浙江省內(nèi)依法設(shè)立，不吸收公眾存款，主要經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

除此之外，不得發(fā)放信用貸款也是一項(xiàng)比較重要的點(diǎn)。之前我們接觸的網(wǎng)貸大部分是信用貸，比如微粒貸，包括信用卡這些都是不需要任何抵押物的，只憑個(gè)人信用得出額度高低，利率多少，這些相對(duì)來說比較虛，在后期催款的時(shí)候也相對(duì)較難，尤其是碰到一些破罐子破摔的用戶。

那么在這里這種情況就會(huì)簡(jiǎn)單很多，因?yàn)橄胍獜牡洚?dāng)行拿到資金，需要一定的物品抵押，有點(diǎn)類似抵押貸款。而且還是根據(jù)額物品價(jià)值決定你的借款金額。后期如果對(duì)方還錢，最長(zhǎng)6個(gè)月期限不進(jìn)行贖回操作，那么就會(huì)成為絕當(dāng)，典當(dāng)行有權(quán)對(duì)其進(jìn)行拍賣等操作。

第二：當(dāng)金利率

既然是借錢，利率肯定是大家最關(guān)心的問題，就像古代當(dāng)物的時(shí)候，典當(dāng)行給的錢很少，但是當(dāng)你想要贖回的時(shí)候，往往就要用更多的資金才能贖回原物品，這其實(shí)就相當(dāng)于當(dāng)金利息了。

這個(gè)在辦法中也有規(guī)定，第三十一條中規(guī)定：當(dāng)金利率按貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）及其浮動(dòng)范圍執(zhí)行，且當(dāng)金利息不得預(yù)扣。

除此之外，在第三十二條中還有個(gè)規(guī)定：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際提供的服務(wù)向當(dāng)戶收取綜合費(fèi)用，包括各種服務(wù)以及管理費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由借貸雙方協(xié)商確定，綜合費(fèi)用和利息收取總額應(yīng)當(dāng)符合國家相關(guān)法律規(guī)定。

所以說，這一點(diǎn)和民間借貸類似，都是以當(dāng)年LPR為基準(zhǔn)，而且不可超過法律規(guī)定范圍。

小編觀點(diǎn)：不知道你們是否清楚，但是對(duì)小編來說這是一種新型借貸方式，所以拿來分享給你們。不過，如果有人想要采用這種方法，小編也有一點(diǎn)提醒想讓你注意，那就是上面說的那個(gè)綜合費(fèi)用，因?yàn)檫@個(gè)目前來看還未有明確規(guī)定是多少，所以這個(gè)可操作空間較大，望諸位自行評(píng)估。