近年來，國內互聯網金融市場高速發展，汽車金融也一派生機勃勃的景象。作為汽車金融一分子，的汽車抵押貸款市場也有了。不少人都有這樣的疑問：車抵貸市場是否已到“紅海”？今天我們一起來分析看看。

中國汽車金融市場的新機遇——車抵貸

汽車金融由來已久，在美國，汽車金融的出現甚至比信用卡還早30年。根據羅蘭貝格的統計，2015年，美國的汽車金融市場滲透率超過80%，中國這一比例卻只有35%。近年來國內的購車金融發展迅速，從4S店到汽車廠商再到汽車電商，無論是銀行合作還是自有產品，都提供多種多樣的分期購車方案供消費者選擇。但一方面是時間短，另一方面國人“能不欠人錢就不欠人錢”的消費觀，使得中國目前市場的汽車消費金融滲透率相比歐美發達國家還低很多，購車方式還是以全款購車為主。因此，后期遇到資金周周轉不濟等問題時，大部分人會選擇汽車抵押貸款。

據公安部交管局統計，截至2016年9月底，我國機動車保有量達到2.95億輛，其中汽車保有量為1.9億輛，新注冊登記汽車達1919萬輛，比去年同期增加244萬輛，同比增長14.6%。未來一段時間內，我國汽車保有量仍將保持較高的增長速度，預計到2020年我國汽車保有量有望達到2.8億輛，也就意味著車抵貸資產端來源存有巨大潛力。區別于其他抵押貸款，汽車抵押貸款具有短期內可快速獲得資金、不押車、辦理流程方便快捷等特點，使其逐漸成為主流貸款方式。

專業人士指出，車抵貸行業將成為中國汽車金融市場最大機遇所在。

P2P監管加強，平臺扎堆汽車金融

距《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定的整改期限僅剩1個月。P2P網貸平臺紛紛轉戰小額分散的車貸業務，為求生存，各平臺積極調整業務類型、優化產品設計。據統計，截止至2017年4月，全國正常運營的網貸平臺有2214家，其中590家涉及車貸業務，占比為26.65%。今年以來越來越多的P2P平臺開始涉足車貸業務，即面向車主和車商，包含新車和二手車的金融服務，多數以車輛作為抵押或者質押作為風控措施，也包括網貸平臺風險準備金及第三方擔保等。各平臺在資產端的爭奪白熱化，有些已經打起了價格戰，行業開始浮現出一些”紅海”的特征。

行業競爭激烈好平臺稀缺，是機遇也是挑戰

除了P2P網貸平臺，小額貸款公司、汽車金融公司、典當行等民間借貸機構均有開展汽車抵押貸款業務。 汽車抵押貸款業務相對于房產抵押貸款門檻較低，業務模式也相對比較成熟。這對車貸平臺來講，是機遇也是挑戰。

一方面貸款時需要對車輛進行專業的檢測和評估后方可確定具體的貸款額度，前期需要人員和資金的投入，很多公司不具備這樣的條件。另一方面，雖然車抵貸單筆金額較低，伴隨市場需求不斷增加車抵貸頻次也較高,這對車抵貸平臺資金量的要求也有所提高。再一方面，隨著越來越多的平臺加入，市面上的車抵貸公司也是魚龍混雜，資質良莠不齊，很大一部分車抵貸公司都是“半路出家”。

好的汽車抵押貸款平臺依然十分稀缺。

好的車抵貸平臺，一般都離不開大集團背景背書、充足資金支持、極具競爭力的產品、豐富的行業經驗等要素。以神州車閃貸和平安車抵貸為例，相較于其他轉型平臺，兩者都有充足的資金支持以及知名品牌背書，行業經驗較為豐富。平安車抵貸是中國平安集團旗下的金融產品，品牌知名度和產品自然不用多說，但平安車抵貸對貸款資金用途有明確的限制，不可以用于購房、本人出國留學、進入證券市場或其它不符合監管規定的情況。而且在放款后1個月內，車主需要把相關的用途憑證交給平安車抵貸。這一要求無形中提高了放貸門檻，讓很多車主錯失貸款機會。神州車閃貸作為神州優車集團旗下的汽車金融品牌，雖然上線只有一年，但其專業的服務、豐富的產品贏得了廣大消費者的一致好評，全款車、按揭車、8年以內車齡的車主都可在神州車閃貸輕松取得貸款，給消費者更大的選擇空間。

小結：

車抵貸市場整體發展一致看好，但要在這激烈的競爭中長久發展下去甚至脫穎而出，不斷提升自身品牌、產品與服務的競爭力才是關鍵。而對于消費者來說車抵貸雖然方便快捷，但選擇一款符合自身用款需求的產品和一家安心可靠的平臺更為重要。