近期，隨著福州住房公積金中心恢復“商轉公”貸款業務，“商轉公”成了公積金咨詢渠道里的“熱搜”。為了讓群眾更好地了解商轉公業務，我們進行了歸納。

什么是商轉公？

個人商業性購房貸款轉住房公積金貸款（簡稱“商轉公”）是指：已辦理個人商業性購房貸款且符合住房公積金貸款條件的借款人，在還款期間申請將商業性購房貸款余額轉成住房公積金貸款（或組合貸）。

為啥轉？

貸款利率更低！當前首次住房公積金貸款1-5年利率是2.75%，5年以上利率是3.25%。

商轉公在什么條件下啟動？

申請貸款時，上個月的個貸使用率小于90%時，可申請辦理“商轉公”業務。個貸使用率及暫停或恢復開展“商轉公”業務，以福州住房公積金中心官方網站公告為準。

商轉公的方式有哪些？

1、以自籌資金結清原商業貸款的方式申請商轉公貸款。

2、以辦理住房變更抵押登記的方式申請商轉公貸款。

商轉公的流程有哪些？

1.借款申請人以自籌資金結清原商業貸款的方式申請商轉公貸款：一、借款人提交材料；二、銀行收件受理，預簽合同；三、自受理之日起，符合條件的3個工作日內通知申請人審批結果，在審批通過后30日內，職工要結清原商業貸款并辦妥解押手續，并取得結清憑證；四、銀行辦理公積金貸款抵押登記；五、銀行放款。

2.借款申請人以辦理住房變更抵押登記的方式申請商轉公貸款：一、借款人提交材料；二、銀行收件受理，預簽合同；三、自受理之日起，符合條件的3個工作日內通知申請人審批結果，在審批通過后30日內，籌足自有資金（原商業貸款余額扣除審批貸款金額）償還原商業貸款差額部分，并提供還款憑證；四、銀行辦理公積金貸款抵押登記；五、銀行放款；六、借款申請人應在放款后的15個工作日結清原住房商業性貸款，辦理解押手續并送回不動產抵押登記信息查詢結果證明。

商轉公申請條件？

1.借款申請人在福州住房公積金中心繳存公積金、在福州市行政區域內已辦理個人住房商業性貸款（不含福州戶籍的異地繳存職工）。

2.借款申請人符合福州住房公積金貸款申請條件。

3.借款申請人家庭首次申請使用住房公積金貸款。

4.借款申請人為原個人住房商業性貸款的借款人或配偶（配偶應為原房產共同買受人）。

5.原個人住房商業性貸款未結清且貸款銀行同意借款申請人提前結清貸款。

6.原個人住房商業性貸款已還款一年（含）以上，信用記錄良好且無逾期貸款余額。

7.所購住房為鋼混結構且已取得中華人民共和國不動產權證書，可以設定抵押權，并可以正常交易的房產。

8.由商業性貸款轉為組合貸款的，應同時符合現行的住房公積金貸款和個人住房商業性貸款相關政策。

商轉公受理時需提供材料？

（一）申請人現有基礎材料：

1.借款申請人有效身份證件。

2.借款申請人居民戶口簿。

3.借款申請人婚姻狀況證明。

4.借款申請人個人信用報告。

5.原購房合同或網簽合同（不動產檔案管理部門調檔確認的網簽購房合同）。

6.中華人民共和國不動產權證。

7.原個人商業性購房借款、抵押合同。

8.借款人在商轉公貸款銀行名下的收款、還款借記卡。

（二）申請人需前往購房所在地不動產登記中心出具：

1.家庭名下的住房套數查詢證明。

2.該筆住房的房屋抵押情況查詢證明或結果。

3.不動產檔案管理部門調檔確認的網簽購房合同。

（三）申請人辦理住房變更抵押登記的方式須向原貸款銀行申請出具：

《結清貸款承諾函》原件。

（四）配偶或者直系親屬（父母）參與收入認定和貸款額度測算還需提供：

1.配偶或直系親屬（父母）參與收入認定的，需正常繳存住房公積金并提供繳存機構出具的住房公積金繳存證明。

2.主貸人的配偶正常在福州地區（福建省直、福建能源、福州鐵路）住房公積金中心繳存住房公積金或是現役軍官有在部隊正常繳存住房公積金，可以參與貸款額度測算，需出具住房公積金繳存證明。

（五）其它材料：

1.辦理個人住房商業性貸款轉住房公積金組合貸款的借款申請人，另提供:月收入證明原件各二份，月收入證明應加蓋繳存單位公章，該證明開具之日起三個月內有效。

2.借款申請人若為生育、撫養兩個及以上未成年子女的職工家庭，需另提供子女的《出生醫學證明》；離婚重組的職工家庭，除提供子女《出生醫學證明》外，還需提供未成年子女戶口簿、離婚協議或法院生效判決書。

3.屬中國（福建）自貿區福州片區引進的高層次人才需申請特殊政策規定的貸款額度的，需另出具福建省人才工作領導小組辦公室發放的《福建省引進高層次人才證》。

4.“閩都英才卡”持有人需申請特殊政策規定的貸款額度的，另提供“閩都英才”鉆石卡或白金卡。

熱點問題，一一解答

關于產權人問題

1.只有是產權人（即共同買受人）才可以申請商轉公。

2.原個人住房商業貸款，夫妻雙方均為產權人，主貸款人無繳存住房公積金，配偶方為市公積金繳存職工，在符合貸款申請條件下，可以申請變更主貸人（即配偶方）申請商轉公。

關于法拍房、經濟適用房問題

1.法拍房為個人住房商業性貸款可以申請商轉公。

2.經濟適用房為個人住房商業性貸款可以申請商轉公。

關于征信逾期問題

申請貸款時須當前無征信逾期記錄。其他逾期記錄的認定參考個人住房商業性貸款相關政策。

關于房屋被拆遷問題

原商業貸款房屋，現已被拆遷，抵押物滅失的不可以申請商轉公。

關于商轉公貸款年限問題

1.商轉公貸款年限不超過原個人住房商業性貸款剩余年限。

2.貸款年限控制在借款申請人法定退休年齡順延5年內，最長不超過30年。

以上問題均以職工到現場柜面收件確認判定為準。