中小企業為什么難以在銀行辦理貸款，中小企業在融資方面卻面臨著諸多困難，令然資本分幾步來探討中小企業，為什么難以在銀行辦理貸款的原因。

一、中小企業銀行貸款的三種基本模式：

1、抵押貸款：抵押貸款是銀行最常用的貸款方式之一。它要求企業提供一定的抵押物來作為貸款的擔保。然而，銀行對于抵押物的評估和處置也有一定的經驗和技能要求，對于中小企業來說，能夠提供符合銀行要求的抵押物并不容易。

2、擔保貸款：擔保貸款要求企業提供一定的擔保措施來作為貸款的保障。因為銀行對于擔保方的審查和監管也有一定的要求，找到合適的擔保方并不容易；私企的經營狀況、生存環境、擔保公司老板的關系度等都很重要，都擔心因擔保事故牽扯到自己的公司，不到生死狀態，很少有人愿意尋找、或者給其它公司擔保；市場上太多的擔保、互保融資的失敗案例，也是給擔保企業一個強大的警示；

3、信用貸款：信用貸款是銀行根據企業的信用狀況和經營情況來決定是否給予貸款的一種方式。因為中小企業的財務制度一般不如大型企業健全，難以提供符合銀行要求的財務報表和信用評級，想要獲得信用貸款幾乎不可能，除非關系也是小額度而已；

二、財務制度不健全：中小企業的財務制度一般不如大型企業健全，這是銀行難以給予貸款的重要原因之一。而企業的財務狀況又是銀行非常重要的審核指標。如果企業的財務制度不健全，銀行就難以了解企業的真實經營情況和財務狀況，從而難以決定是否給予貸款。

三、還款來源不穩定：銀行在審批貸款申請時，通常會看重企業的還款來源是否穩定。然而，中小企業通常沒有穩定的客戶和營收來源，這使得銀行對貸款審批變得更加謹慎。而且銀行對于有抵押、有擔保的企業，如果還款來源不靠譜，也是很難獲得審批；

四、僧多粥少：由于中小企業數量眾多，而銀行的貸款額度有限，導致中小企業在貸款市場上的競爭非常激烈。即使一些中小企業的條件相對優秀，也難以在有限的貸款額度中獲得足夠的資金支持。

五、政治因素和關系：政治因素和關系也會對中小企業的貸款申請產生影響，即使是一些經營狀況良好的中小企業，也可能因為缺乏政治背景或關系而難以獲得貸款。這一點也就是企業為什么需要委托中介人員，來協調辦理銀行貸款的主因；

綜上所述，中小企業難以在銀行辦理貸款的原因是多方面的。除了銀行貸款的基本模式和財務制度不健全外，還有銀行業的競爭壓力、銀行的放款額度限制等問題。

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