昨天陪一個朋友去4s店買車，因為我對汽車對于買車稍微懂一點，所以朋友讓我去幫他參謀一下。果不其然等一切都談好的時候，銷售員極力的推薦我朋友貸款買車，并且還以送禮品以及打折來勸我朋友貸款買車。還好我是稍微懂一點，否則我朋友肯定就被4s店的銷售員給忽悠了。

其實真正了解的朋友都知道買汽車盡量不要貸款，即使像業務員說的那樣利息很低也不要貸款買車。對于買車的人來說呢？那當然就是因為花的錢更多了。可對于賣車的人而言，只要是車款到賬，管他是貸款還是全款，按說不都是一樣的嗎？為什么他們卻極力要推薦貸款買車？

咱們今天聊完你就知道了。我朋友看上的是一款大眾的車，價格是12萬出頭。用銷售員的話說貸款10萬，還款36個月，每個月只需要還2.991，3年總的還款額是一千二千六百七十六，就是說3年支付的利息才7.676。貸款10萬那利息不是才7.676嗎？折合到一年才2.56的利息，折合到一年才2.562.56的利息，聽起來那也太劃算了吧？跟白撿似的。現在存3年，定期的利率都是2.75，貸款豈不是賺了？

可是你得想想有這好事能輪得上你嗎？如果按照銷售員那樣算賬，真的是把人當傻子了，因為你可不是貸款10萬，然后3年以后一次性的還人家一計千六百七十六，你是每個月都要還的，按照我們正常的房貸，每個月還掉一定的本金之后，月的利率是按照剩下的本金計算的。可是按照4s店這個銷售員的算法，利率可是每個月都是按照10萬算的，不管你之前還了多少，哪怕還到最后一個月本金就欠他2000塊，但是利息也是按10萬算的。按說你每個月還完以后本金都比原來少一些，下個月的利息應該是更少一些才對。可事實上并沒有，所以這就是典型的偷換概念，是文字游戲，貸款10萬，總還款額一十萬零七千六百七十六。我大概算了一下，他的實際利率是4.86，并不是所謂的2.56，這真是坑死人不償命。有人會說自己算一算不就知道了，可是你不知道。買汽車其實是一件很累的事。4s店里的銷售員最擅長的就是打持久戰，疲勞戰，帶你看車呀試車然后講這講那，隨隨便便就談上半天，弄得你是昏頭轉向的，很容易就被忽悠。范偉的腿不就是這么被忽悠瘸的嗎？談的太久了，大腦容易缺氧，智商就跟不上了。有人會說4.86好像也不算太高吧，貸款4.86的利息也能接受，可是你不知道，4s店這個貸款買車還要收一個手續費，表面上來說不是太高，3%到5%可是你一細算就嚇一跳，等于一下子多出來三五千的費用。本來3年的利息才7.676，光一個手續費就三五千，相當于實際利率一下子就提高了50%以上，利率就變成7.%多了。而且這個手續費還是一把付清的不是分期付的，這就是他們傳說中的砍頭息，表面上跟你說的是利息很低，都在手續費上找齊了。還有的4s店玩的更絕，直接跟你說3年零利息，但是手續費是少不了的。而且這種情況下手續費還挺高。一般10萬塊的貸款有可能收到8，000，這和不免息，外加手續費也沒有多大差別。這個所謂的手續費其實是可以談的。但很多人并不知道。這個所謂的手續費肯定是銀行的規定，是沒有談的空間，其實并不是，這就是利用了大家的心理，大家都是聽到利息就會感覺恐懼，會認為是一個擺脫不掉的長遠的支出。而聽到手續費往往不那么在意，會認為數額不大，會認為是一次性的費用。老實說你有沒有這種心理呢？其實我也有，這是一個心理學的問題，但心理歸心理，我還是會仔細的算一算的。

另外一點就是選擇貸款，4s店會進行其他的一些捆綁銷售，比如如果貸款，就必須在他的店里面上牌，然后上牌的費用會收你一兩千。

但是真正懂的人都知道，自己開到車管所上牌也就是累一點，但是費用撐死撐死不會超過二百，包括來回的油費，除非你當地的車管所離的很遠，否則二百是足夠了。可是在4s店他要收你一兩千，你想想這里邊又掙了多少？況且我還是往少了說三四千都是有可能的。

另外一點就是代買車險，如果你要貸款買車的話，行業默認是4s店幫你代買車險的，人家幫你代買東西，這中間有沒有差價，那就可想而知了。他們給出的理由似乎也很充分。他們會說，主要是因為你的車是貸款買的，車是抵押給銀行的，所以擔心你的車沒有買全險，萬一將來你的車丟了或者自然了或者等等，那銀行自然就沒有抵押物了，所以必須買全險，你要說買也可以，我自己去別的地方自己買行嗎？很顯然4s店會告訴你不行，必須在他那買，因為不能確定你一定會去買，其實應對這個也有辦法，你在他那買完保險以后，你把車開回家，然后你可以聯系保險公司要求退保，然后再找個地方自己買。

按照規定，在一定的時間內，買的保險是可以退保的。但是大家也都知道，錢在誰手里誰是大爺。規定是規定，可是真退起來能不能成功，需要多久？保險合同上有沒有什么隱蔽的霸王條款，也很難說。所以如果條件允許，買車盡量別貸款。而且還有一個坑，頭一年的保險是在4s店里面買的，第二年他要求你續保，可是他又怕你不續保怎么辦？會收你一個所謂的續保押金，等你第二年續保以后才退給你，可是退押金這仨字，聽起來就讓人頭皮發麻，恐怕當初共享單車交的那些押金。現在還有很多人沒有退回來，而且還有很多人一年之后，可能就忘了這茬事了。所以這又是一個坑。

另外業務員強力推薦你貸款買車，還有一個原因，就是可以向你收取所謂的安裝GPS的費用。他們給出的理由是由于你有貸款，所以必須安裝GPS。如果你不按時還款，銀行才能掌握車輛的具體位置，以此來保障他們的利益。畢竟車子和房子是不一樣的，房子往那一蓋他跑不了，而車可以四處跑，所以人家必須要掌握一些信息。首先來說，掌握你的定位信息，這個合理不合理咱們不說，索性就當做是貸款合同里的條款。既然簽了合同，那就默認同意了，不管合理不合理，既然簽了咱們就應該遵守。現在要聊的是這個所謂的GPS費用，那可真是不低。現在很多的車其實都是自帶定位功能，根本就不需要另外安裝GPS。即使真的安裝，你在網上搜索價格就知道了，其實也很便宜的。現在買個手機，哪怕499也一定都是支持GPS定位的吧。如果單買一個gps模塊，值多少錢你心里還沒數嗎？可是在他們店里買個gps模塊，收的費用那可真不低，一兩千是少不了的。還有可能更多。反正總之一點，選擇貸款，那就事必要多簽一個密密麻麻的合同。合同是所謂的保護雙方的利益的，口說無憑，應當利字為據。但是大家要明白一個道理，往往這個合同是誰起草的，那可能保護誰的利益更多。你貸款的合同是你提供的，還是人家事先準備好的。你想想吧，合同里邊密密麻麻的有上萬字吧。有的條款又說的很拗口，很難以理解，比那個語文考試的閱讀理解都難理解。

醫生加錢了。你不把他的主謂賓定狀補找出來。可能都理解不了這個條款的意思，里面有沒有暗坑，你能一下子看出來嗎？往往等遇到的時候，和銷售員跟你講的完全不一樣，可是人家到時候又會說了以合同為準，不以銷售員的這個描述為準。這關系到消費理念的問題，我是非常不支持所謂的年輕人的那種提前消費的。我覺得唯一需要貸款的就是買房，因為實在太貴了咱們買不起又不得不買，是剛需沒辦法才貸款的。可是買車還是應該量力而行比較好。汽車不是剛需，沒有消費能力就不要消費。況且人生的不確定性又很大。今天還好好的，可是明天還有沒有穩定的收入。誰知道我是從來不會貸款買東西的。除了買房的時候