貸款買車已不再是件新鮮事了，即便是手里有閑錢，面對(duì)銀行和車商的“零利率、零手續(xù)費(fèi)”宣傳口號(hào)時(shí)，也不覺(jué)動(dòng)了心。目前，我們常見(jiàn)的四種車貸方式分別為房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款、車輛抵押貸款、信用卡分期購(gòu)車、汽車金融公司貸款。對(duì)于這幾種主流的車貸方式，究竟哪種才是最適合你的呢？

抵押貸款自由度較高

比較目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的四種車貸方式，利用房產(chǎn)抵押這種貸款方式，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較容易獲得貸款，而且這種方式貸款期限更長(zhǎng)，車型幾乎不受限制。因?yàn)榉慨a(chǎn)抵押購(gòu)車貸款是用高價(jià)值抵押物降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以貸款者往往可以獲得較低的貸款利率。而且這種貸款方式的期限長(zhǎng)，還能降低貸款買車一族的月供支出。

銀行購(gòu)車貸款從是否直接與銀行打交道上分為“直客式”和“間客式”，即購(gòu)車者自己直接去銀行申請(qǐng)購(gòu)車貸款，先找銀行后找車行即為直客式，反之先找車行，由汽車經(jīng)銷商代辦貸款事宜即為間客式。

據(jù)了解，因?yàn)楝F(xiàn)在許多汽車經(jīng)銷商與銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)合作時(shí)往往受限于太多的條條框框或隱性霸王條款，同時(shí)，經(jīng)銷商往往打著代辦貸款的旗號(hào)，所以購(gòu)車者其實(shí)礙于情面很難談到多少價(jià)格優(yōu)惠。

所以建議購(gòu)車者可在看好車后，到銀行辦理“直客式”貸款，然后拿著“全款”去買車，這樣就可以名正言順地和經(jīng)銷商講價(jià)或享受優(yōu)惠了。

信用卡分期要看手續(xù)費(fèi)

對(duì)于沒(méi)有房產(chǎn)證的消費(fèi)者，可以直接用所購(gòu)買的車輛作為抵押物向銀行貸款，這種貸款方式最低可貸到2成，貸款年限最長(zhǎng)為5年。不過(guò)，支持此種條件的貸款銀行卻不多。

另一種被較多采用的是信用卡分期付款購(gòu)車方式。這種方式也多是銀行與汽車經(jīng)銷商合作，共同讓一部分利給消費(fèi)者，以降低信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)。有必要提醒一下的是，信用卡分期付款的“零利率”宣傳沒(méi)有任何意義，因?yàn)樗麄兛康氖鞘掷m(xù)費(fèi)收入，如果還能免手續(xù)費(fèi)才是真正的讓利。當(dāng)然，如果銀行宣傳“零利率、零手續(xù)費(fèi)”的話，消費(fèi)者還需要留意這種優(yōu)惠活動(dòng)是跟車商捆綁的，還是銀行獨(dú)立的優(yōu)惠活動(dòng)。如有的銀行號(hào)稱信用卡分期“零利率、零手續(xù)費(fèi)”，但實(shí)際上是指定車商指定車型，這就給車商定價(jià)留了余地，往往砍價(jià)砍到最后，如果不用信用卡分期，還可以獲得更低折扣。而有的銀行信用卡分期是以銀行為主導(dǎo)，消費(fèi)者可以先把價(jià)格砍到最低的情況下，再要求信用卡分期，這樣水分就不大了。

信用卡分期的優(yōu)勢(shì)是有最長(zhǎng)56天的免息期，最長(zhǎng)付款期限可以達(dá)到3年，而且信用卡額度最高可達(dá)幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)元。而其它貸款方式從貸款發(fā)放起就要開(kāi)始支付利息。

消費(fèi)金融公司活動(dòng)力度大

伴隨汽車消費(fèi)金融公司的出現(xiàn)，現(xiàn)在選擇這類貸款方式的車主也比較多，原因是門檻相對(duì)較低，手續(xù)簡(jiǎn)單。

金融公司普通貸款方式和銀行貸款相比，在申請(qǐng)貸款時(shí)，消費(fèi)者都需要向貸款機(jī)構(gòu)（銀行或者金融公司）提供身份證明、駕照、居住證明（外地戶口）、收入證明等文件，根據(jù)貸款方式的不同，銀行和金融公司還需要消費(fèi)者提供房產(chǎn)證。而在審批時(shí)，銀行相比汽車金融公司流程要稍微繁瑣。

單純從利率來(lái)講，金融公司貸款利率比銀行高，“零利率”也是汽車金融公司經(jīng)常宣傳的口號(hào)。不過(guò)，別沖動(dòng)，往往他們的手續(xù)費(fèi)比銀行的還要高。但汽車金融公司為了競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)常推出一定的車貸優(yōu)惠活動(dòng)，如金融公司推出的“2年0利率”等優(yōu)惠方式，此種貸款方式利率則比銀行劃算。由于汽車消費(fèi)金融公司的后臺(tái)往往是車企，這種優(yōu)惠活動(dòng)多數(shù)是車企補(bǔ)貼，所以能做到真正讓利給消費(fèi)者。所以，很簡(jiǎn)單，只要消費(fèi)者確認(rèn)是否貸不貸款車價(jià)都一樣就可以了。

金融公司所推出的貸款方式一般又分為1-5年貸款方案（前2年0利率，如果超過(guò)2年，后期利率比銀行高）；“50-50”貸款方案（也叫半付半貸），即車主首先支付車價(jià)的50%作為首付款，余下的50%車款，在1年期滿，合同到期日時(shí)作為尾款一次性支付，貸款期為1年。在貸款期內(nèi)，車主是需要支付一定月供款的（如果是較具經(jīng)濟(jì)實(shí)力的車主，建議可使用這種貸款方式）。