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你為什么考慮提前還貸？ 回答卻并不是償還能力增強

在過去，談到“提前還貸”這一訴求，多數置業者會表示，是因為目前手中資金充裕了，想提前把貸款結清。

而近期，多位向本網進行“提前還貸”事宜咨詢的讀者、網友，卻是因為當下還貸壓力過大，甚至剛剛償還了兩三個月房貸就感覺被壓的“透不過氣了”，所以想通過父母支持，或是售賣老家住房進行提前還貸了。

網友王先生表示，自己目前每月月供壓力是8000元，自己的家庭月收入是13000元，從買房到現在已經償還房貸一年了，雖然每月家庭僅剩5000元左右用于日常生活，但也勉強可以維持開銷。只是本月起妻子懷孕了，聯想到以后迎接新生兒的到來要多出的一大筆開銷，王先生覺得壓力太大，想把自己在老家一套90平住宅賣掉，提前還款一部分。

無獨有偶，網友小胡則是因為自己當時購房時，首付款不寬裕，所以選擇了最低首付，貸款的額度就大了一些，每月4700元的月供壓力，讓每月最多6500元月薪的她有些喘不過氣。因為心疼女兒，怕影響女兒日常生活，小胡的媽媽周轉了一部分資金，想要替女兒提前還款。此外，近期還有多位網友也聯系到青島新聞網房產頻道咨詢提前還貸事宜，“還貸壓力大”成為他們想要提前還款的主因。

是否每個人都適合提前還貸？答案并不是肯定的

香港路一家股份制銀行的個貸經理表示，提前還貸確實是當下快速擺脫房奴身份的最好方式。但并非每個人都可以提前還貸。

例如不少置業者剛剛開始還貸數月甚至更短時間，就想進行提前還貸。即便手頭上的資金足夠了，也未必能夠順利的提前還貸。

因為雖然多數銀行都支持辦理提前還貸，但往往會對還貸時間有一定的要求，比如還貸滿一年后甚至三年后才可申請提前還貸，所以，購房者提前還貸前最好先向貸款銀行咨詢一下，看看自己是否滿足提前還貸要求。

另外，提前還貸可能會產生其他的支出，最常見的就是違約金。由于購房者提前還貸打亂了銀行的資金規劃，更增加了銀行的成本支出，所以，多數銀行都會收取一定的違約金，但具體收取多少，要看當時貸款合同。一般違約金會使用罰息方式進行計算，例如沒有供滿3年的都要罰3個月或是房貸不足一年的罰息三個月等，也有銀行提前還貸要收取欠款金額1%或者其他比值的罰息。如此來看，如果貸款金額較大，且開始的還款時間較短，都是需要支出一定額度的違約金。

山東路一家銀行的信貸經理則坦言，當下的基準利率是近年來較低的執行水平，即便上浮10%-20%,相對其他類型的貸款，住房商貸依舊是非常有“福利”的一種貸款，舉家上下提前還貸的方式，可能會觸動部分貸款者家庭的應急資金，一旦出現急用錢的情況，家庭抗風險能力會大大減弱。

什么類型的貸款人適合提前還貸？提前還貸流程是怎樣的

那么，什么類型的貸款人適合提前還貸呢？

金融業內簡單列出了幾類人群：

一、如家庭或個人突然有大筆資金可以進行周轉時，如生意場收入頗豐或是閑置住房成功售出變現等等，可以考慮進行提前還貸;

二、近年來固定薪資成倍提高，但沒有更好的理財方式的貸款者，也可以考慮提前還貸，減少日常還貸壓力;

三、當下還款壓力較大，或執行貸款利率上浮比值較高的置業者，可結合自己家庭的切實經濟情況，慎重選擇提前還貸，也可在一定程度上節省不少房貸利息。

此外，想還清貸款撤押后再進行賣房的貸款人，也需考慮提前還貸。

關于網友較為關心的提前還貸流程，各銀行根據本行要求存在一定的差異，但大體歸納為以下幾個環節。

一、預定，一般關于提早還貸各家銀行都是要求預定的，常見預定有兩種方法：打電話預定或貨臺預定；二、備齊相關文件，一般需準備的文件材料包括合同、身份證、還款卡等；三、簽提早還款請求書，填寫完畢后向還款卡中存入即將提早還款的數額，具體詳情可咨詢貸款銀行工作人員；四、還清告貸后的注意事項，例如在還完房貸后不要忘記到銀行和房管局撤銷房產抵押登記，才會擁有全部房屋產權，如果這個手續不辦理的話，后續會影響到房產交易。

在此，銀行金融專家建議廣大購房者，在申請房貸之前就要有心理準備，還房貸是一項長期工作，并非短短數月就可完成，不要過度放大壓力，房貸占月收入比應控制在50%甚至40%以內。近期不少置業者剛剛開始償還房貸就過早考慮提前還貸的事宜，與申請房貸時的不理性、購買住房支出超出預期等都有一定關系。避免出現計劃外的臨時提前還款等不理性的調整，才能避免造成不必要的壓力和損失。（圖/文 于灝源）